Ciudad de México / Septiembre 30 , 2020 . 15
La implementación de la NIIF17 afectará a la operación de las aseguradoras
Alma G . Yáñez Villanueva @ pea _ alma
A
partir de 2023 , las compañías de seguros estarán utilizando la NIIF17 , en reemplazo de la NIIF 4 , para el reconocimiento , medición , presentación y divulgación de los contratos de seguros , lo cual afectará a su operación cotidiana en muchos aspectos ; de ahí que organizaciones con visión de futuro ya se encuentren buscando cómo manejar una estrategia clara para implementar la norma sin que esto les ocasione alguna interrupción en el negocio .
Así lo expresó Víctor B . Jiménez Cervantes , socio de la Práctica de Transformación Financiera en Deloitte , quien en este escenario expuso los beneficios que el cambio de la norma traerá al sector asegurador ; a saber , estados financieros que reflejen de mejor manera el rendimiento , un acceso más fácil al mercado de capitales y el diseño de productos sustentado en mejor información .
Jiménez Cervantes habló así durante el webinar Preparándose para el desafío : pasos clave para guiar su camino hacia la NIIF17 , en el cual estuvo acompañado por Belisario Fernández , director de Ventas y Cuentas para Latinoamérica de Equisoft , y por Luis Arturo Díaz , director de Industria Financiera de Oracle .
El conferencista detalló que la NIIF17 es necesaria porque el proceso operativo y mercantil de las compañías de seguros no ha cambiado desde hace 20 años , y la norma contiene requerimientos de presentación y revelación que eliminarán incoherencias . Añadió que se busca unificar la transparencia de la información que se provea al mercado , además de que se armonizará la información financiera con la que otras industrias emitan , de modo que haya un criterio uniforme de validación para todas las compañías .
El socio de la Práctica de Transformación Financiera en Deloitte también se refirió a los efectos que tendrá la implementación de la norma , que repercutirá en los contratos de seguro y reaseguro , los contratos de inversión con compromiso , los sistemas de información de modelos actuariales , la gestión de modelos de datos y la contabilidad y organización de la compañía .
El representante de Deloitte refirió
Mejorar la experiencia del cliente exige sofisticados sistemas de administración de pólizas
A
medida que las aseguradoras buscan optimizar sus procesos y mejorar la experiencia del cliente , los sistemas de administración de pólizas se han vuelto cada vez más sofisticados , y hoy constituyen un aspecto central en la vida de estas organizaciones , al grado que se los considera pieza imprescindible debido a que las transacciones principales pasan por allí y son además su sistema principal de registro , afirmó Juan Mazzini , analista senior de la Práctica de Seguros de Celent .
En entrevista con El Asegurador , Mazzini , autor del estudio denominado Sistemas de administración de pólizas : seguros generales en América Latina , comentó que en este rubro los procesos están diseñados para la interacción con terceras partes , como asegurados , intermediarios y proveedores , y que por ello los sistemas enfocan la mayor atención en las capacidades de integración y en la forma en que pueden soportar el proceso de digitalización .
Juan Mazzini explicó que en los sistemas de administración se registran todas las pólizas que una compañía de seguros ha emitido . En el nivel más básico , un Policy Administration System ( PAS , por sus siglas en inglés ) es un
Juan Mazzini
Alma G . Yáñez Villanueva @ pea _ alma
que las aseguradoras deben empezar a apoyarse en expertos para aplicar la norma , revisar contratos y bases de datos , pensar en análisis cualitativos y cuantitativos y , sobre todo , pensar en un plan de acción para entender la realidad en cada uno de sus negocios , ya que la implementación se tendrá que vivir en un escenario distinto e incierto .
Por su parte , Belisario Fernández dijo que existen algunos pasos clave para que las instituciones adopten la NIIF17 . Remarcó que la nueva normativa no es solo un proyecto financiero , actuarial o de riesgo , sino “ la oportunidad para implementar cambios estratégicos al modelo operativo que aprovechará la evo-
# Seguros lución digital ”.
Los aspectos básicos que habrá que considerar para dicha implementación son el modelo de datos , la calidad de la información , la integración rápida , la administración inteligente de las reglas de negocio y los métodos de cálculo , entre otros , dijo Fernández .
Finalmente , Luis Arturo Díaz mencionó que un desafío relevante estriba en tener los datos en una sola plataforma , entender que esto no es un tema actuarial ni contable y que la NIIF17 abarca muchas áreas ; por ejemplo , finanzas , negocio , operación , reservas y sistemas , que no se pueden desarrollar en un Excel .
# Seguros # Tecnología
Hoy estos adelantos de gestión son un factor central en la vida de las compañías orientadas al consumidor
repositorio de los datos contenidos en las pólizas , información relacionada con planes de seguro , montos de cobertura , beneficios y tipos de protección , duración de la póliza , etcétera . De este modo , explica , se crea un registro de póliza permanente en el momento en que ésta se emite .
El analista de Celent ( empresa de investigación y asesoría dedicada a brindar soporte a instituciones financieras ) indicó que , cuando una aseguradora moderniza sus sistemas centrales , obtiene los siguientes beneficios : reduce sus costos operativos y de TI ; estimula el crecimiento ; se toman mejores decisiones sobre precios , suscripción y reclamaciones ; se aprovechan las ventajas analíticas cuando la información y los procesos se vuelven completamente digitales ; y se obtiene una ventaja competitiva o se logra una equivalencia competitiva .
“ Las interfaces de usuario que ofrece el PAS están basadas en browser ; a pesar de ello , el lenguaje de programación Visual Basic aún es el más utilizado , seguido muy de cerca por java , . net y C #. Los proveedores están en un proceso de migración de sus plataformas y arquitecturas para aprovechar las ventajas de la nube y del sistema DevOps , pero esto es un camino que claramente recién ha comenzado ”, nos explica Juan Mazzini .
Por otro lado , el analista aseveró que las soluciones core de seguros , como las utilizadas para administrar las pólizas , se ofrecen hoy tanto en la nube ( privada y pública ) como en sitio . Dijo que 71 por ciento de los proveedores las ofrece tanto en una como en otro .
Mazzini concluyó que es alentador que año tras año haya más distribuidores avanzando en la región , porque eso les da más opciones a las aseguradoras y obliga a todos los proveedores a no bajar la guardia y permanecer en constante mejora .