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Ciudad de México / Septiembre 15, 2020.
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EDITORIAL
#Editorial
DIRECTORIO
ISSN-1561-2392
A PROFUNDIDAD
¿Capitalización individual o
sistemas de reparto?
En un documento elaborado por
la Federación Internacional de Administradoras
de Fondos de Pensiones
(FIAP) titulado Reversiones,
este organismo advierte que, como
consecuencia de los elevados índices
de informalidad laboral que exhiben
los países latinoamericanos,
así como por el incremento en las
expectativas de vida de la población,
las pensiones promedio se han alejado
del monto de la última remuneración.
La FIAP agrega que mientras que
en Europa se avanza hacia la capitalización
individual, en algunos países
de América Latina se está proponiendo
volver al sistema de reparto,
una situación que ha impulsado
reformas en la región que en la mayoría
de los casos distan de buscar
una solución al problema; peor aún,
algunas se encaminan a destruir lo
avanzado, reeditando sistemas fracasados
en todo el mundo.
Desde la perspectiva de la FIAP,
por razones demográficas los sistemas
de reparto ya no son viables;
si alguna vez mostraron adecuadas
tasas de reemplazo, ello obedeció a
que otorgaban pensiones solamente
a quienes hubieran cotizado más de
15 o 20 años, lo que provocaba que
aquellos que no alcanzaban ese umbral
de cotizaciones perdieran total
o parcialmente todo lo ahorrado.
De hecho, el convenio 128 de la
Organización Internacional del Trabajo
(OIT) considera que tienen derecho
a pensión íntegra quienes hayan
cotizado más de 30 años, con lo
cual aquellos que lo han hecho por
menos tiempo solo acceden a una
pensión parcial. Todavía más, los
que cotizaron menos de 10 años no
tienen derecho a pensión.
Junto a la evidencia de que los
países con sistemas de reparto comienzan
a adoptar mecanismos de
capitalización para aliviar los déficits
fiscales que enfrentan, expertos
en el tema pensionario coinciden en
señalar que eso no ha sido obstáculo
para que sectores con un evidente
propósito ideológico vean en ello
una oportunidad para reinstalar,
aunque sea parcialmente, tales sistemas
EL CONSUMIDOR Y SUS SEÑALES
PARA TRANSFORMAR EL SEGURO
En la vida de los seres humanos y
de las empresas hay momentos
devastadores que llegan a producir
verdaderas parálisis y el replanteamiento
de toda una trayectoria (vital o
empresarial), todo lo cual termina por
presentar auténticas oportunidades de
transformación y crecimiento. Haciendo
a un lado la estela de muerte, sufrimiento
e incertidumbre que ha dejado a su
paso la pandemia de COVID-19, éste es
quizá uno de los episodios más aleccionadores
de la historia moderna para todas
las sociedades.
En el ámbito de la salud, tales enseñanzas
se traducen en que hoy la sociedad
tiene mayor conciencia acerca de la
importancia de la prevención, la alimentación
saludable, el ejercicio y la adquisición
de esquemas de protección, como
el seguro. Por otro lado, los conocimientos
adquiridos durante el confinamiento
forzado empujaron a la sociedad, en
otros aspectos y de manera abrupta, a
adoptar estilos de vida más vinculados
a la tecnología.
Desde la perspectiva de Luis Enrique
Bandera, presidente de la Federación
Interamericana de Empresas de Seguros
(Fides), las señales de evolución que
manifiesta el consumidor como consecuencia
del confinamiento, son un caldo
de cultivo que la industria aseguradora
debe analizar con detalle porque en él
se encuentra la clave para la verdadera y
profunda transformación del seguro en
Iberoamérica.
Aunque la evolución tecnológica en el
sector asegurador se encontraba en una
fase de incubación e implementación
gradual antes de la pandemia, el confinamiento
dejó en claro que la transformación
tecnológica y la innovación
dejarían de ser temas de largo plazo y
pasarían a formar parte de la agenda
diaria, y con la más alta prioridad.
El fenómeno social que produjo la
pandemia ha sido complejo y difícil de
entender, aunque fascinante de vivir,
porque al presentarse afloraron evidencias
de toda una serie de limitaciones,
fortalezas y amenazas, tanto de personas
como de empresas, y comenzaron
a tejerse historias de determinación y
construcción de soluciones de otro nivel.
De ahí la importancia del llamado
que hace el presidente de Fides a generar
una transformación verdadera y profunda
del seguro, desde cero, para resurgir
como un ecosistema en el que definitivamente
ya no cabrán estériles intentos
por adaptar modelos de negocio caducos
y productos tradicionales a un mundo
transformado que ya ha probado las
ventajas de la automatización y las experiencias
ágiles de consumo.
Reza una frase que para construir alto
hay que cimentar profundo, y sobre el
terreno que deja a su paso la pandemia
de neumonía atípica no hay otra opción
más que realizar cambios profundos en
la operación, comercialización
y desarrollo de productos. Y
también en el ámbito regulatorio,
por supuesto; adoptando la
tecnología como el nuevo eje
rector. Todo esto tendrá como
propósito aquilatar en su justo
valor y reivindicar al seguro
como un sector sólido, rentable,
confiable y, sobre todo, vanguardista
y en sintonía con lo
que el consumidor necesita.
¿Qué significado tendrá para
el sector asegurador reinsertar
su actividad en la nueva normalidad?
¿Qué estrategias necesitará
implementar para cada
hogar, cada empresa o cada individuo
que tenga un celular en la mano? ¿Qué
características tendrá su FODA (Fortalezas,
Oportunidades, Debilidades y
Amenazas) para competir en el nuevo
entorno y qué acciones ideará? ¿Qué
procesos y coberturas será indispensable
transparentar para volverlos concisos,
simples y menos genéricos?
En suma, son muchas las preguntas
que requieren respuesta antes de emprender
un cambio real. Como dijo también
el presidente de Fides: “El tamaño
del cambio que hoy enfrenta la industria
aseguradora en toda Iberoamérica obliga
a que su transformación sea verdaderamente
innovadora y disruptiva, lo
que orilla a replantearse paradigmas y
desechar aquellos que estén anclados a
lo tradicional”.
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