El Asegurador Magazine ( EAM ): ¿ De dónde surge la idea de incursionar en el emprendimiento digital en seguros ? Leonardo Cortina ( LC ): Hace casi una década tuve la oportunidad de trabajar en una empresa de flotillas . Allí viví mi primer acercamiento con los seguros , puesto que me encargaba de arrendar y administrar las unidades . No obstante , cuando llegaba el momento de contratar una póliza , siempre padecíamos una situación compleja que nos consumía muchas horas de discusión .
El gusanillo de crear Miituo se afianzó cuando en 2012 me topé con un whitepaper que realizó una universidad de Reino Unido . En el documento hablaban de la telemática y de la forma en que esta disrupción se utilizaba para establecer el pricing en el seguro de Auto . La combinación de este factor con la experiencia que tuve en la compañía de flotillas en la que laboré confirmó mi inquietud acerca de que era necesarísimo crear una solución que le dibujara un rostro nuevo a este ramo .
Con los años , la solución fue madurando . Siempre he sido amante de la innovación . Además , me rodeé de personas con las que pude instrumentar un business case sólido , plan que nos permitió entender que no deseábamos ser una aseguradora como tal , ya que lo regulatorio era bastante complejo .
Una vez que desarrollamos el modelo de negocios , nos dedicamos a buscar un socio que se encargara de la suscripción . En concreto , proyectamos que en Miituo nos dedicaríamos a desarrollar el producto , la mercadotecnia y la tecnología . En tal sentido , Seguros Atlas nos apoyó ; aunque también debo confesar que nos costó muchas horas de trabajo llegar a ese punto , ya que no fue tan sencillo convencerlos del concepto , el cual tenía como finalidad comercializar en México un seguro de Auto de pago por kilómetro .
El proyecto tardó cinco años en concretarse . Emitimos nuestra primera póliza en el 2017 . Fue difícil el desarrollo de nuestro modelo de negocios ; y más aún llegar a un acuerdo con nuestros aliados , porque siempre tuvimos como meta distribuir una cobertura que , al ser ciento por ciento digital , no podía exigir una prima mínima , sobre todo porque , si lo hacíamos , el consumidor habría dudado de si existía un ahorro como tal . Y habría tenido razón .
Encontrar la fórmula para insuflar vida a la idea y conseguir que embonara con los procesos de nuestros aliados no fue tarea sencilla . Swiss Re también nos apoyó y fue pieza clave en lo que se refiere a la tarificación del producto . Un factor determinante que nos permitió llegar al objetivo fue que durante el proceso creativo nunca dejamos de pensar en la población no asegurada , puesto que , si bien el seguro de Auto es conocido y es más o menos sencillo de entender , la gente no lo contrata porque lo considera caro y lo utiliza pocas veces .
Encontrar la receta para medir con claridad y sencillez el total de kilómetros que recorre un vehículo fue otro gran desafío . Después de varias pruebas , llegamos a la conclusión de que los usuarios utilizarían la cámara de su celular para medir la cantidad de kilómetros recorridos una vez al mes . El proceso dura unos cuantos segundos . Una vez que se cuenta con la imagen , el usuario la carga al servidor alojado en una aplicación móvil , el cual se encarga de analizar la información de manera automática .
Posteriormente desarrollamos la tecnología que nos permitiría contar con controles para abatir fraudes . Por lo tanto , ensamblamos una cobertura que mezcla adecuadamente el precio justo con la facilidad de uso que otorga la utilización de un celular para determinar el total de kilómetros recorridos con el vehículo .
EAM : ¿ Cómo evaluaría la experiencia de Miituo luego de tres años de operación ? LC : En primer lugar , nuestros clientes están muy contentos . Aparte , los niveles de siniestralidad que hemos registrado son óptimos . Nuestro equipo técnico está muy satisfecho porque no hemos tenido sorpresas , con lo cual se confirmó que sí es posible diseñar una cobertura de Auto sin prima mínima .
La tecnología que desarrollamos fue otro gran acierto . Nos apoyamos en inteligencia artificial para auditar el 80 % de la información asociada a cada imagen . En síntesis , no nos hemos enfrentado a casos dudosos .
Desde el punto de vista organizacional también hemos registrado grandes aciertos . Ha sido una aventura divertida , visto que estamos introduciendo conceptos y formas de operar disruptivos en una industria con procesos muy arraigados en la tradición . Además hemos sido pioneros al crear una mutualidad diferente de la tradicional . Más importante todavía , estamos demostrando que nuestra idea sí funciona y tiene éxito .
Nuestra cartera ha crecido de forma sostenida . La conservación también es sobresaliente , ya que
8 EL ASEGURADOR ® MAGAZINE