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Ciudad de México / Julio 31, 2020.
Positiva, pero incompleta y desequilibrada,
la nueva reforma de pensiones
Luis Adrián
Vázquez Moreno
@pea_lavm
#Ahorro #Retiro
La propuesta de reforma al sistema
de pensiones anunciada
por el Gobierno federal es
positiva porque favorece a los que
menos percepciones económicas
tienen, pero aún es incompleta porque
continúa excluyendo a sectores
sociales altamente vulnerables,
como el de la economía informal;
y es desequilibrada porque recarga
la solución del problema pensionario
más del lado del ahorrador y del
empresario que del Gobierno, que
no incluye ningún tipo de estímulo
fiscal que balancee el costo del
incremento de las aportaciones del
patrón.
Éste es el punto de vista de Jorge
Barba Pingarrón, director general
de BF Actuarios, quien habló acerca
de los beneficios y repercusiones de
la propuesta de reforma al sistema
de pensiones, en fase de aprobación
en el Congreso de la Unión al cierre
de esta edición. De ser autorizada, la
reforma entrará en vigor a partir de
enero de 2021.
Jorge Barba Pingarrón
Barba Pingarrón indicó que en la actualidad
solo 34 por ciento de las personas
en edad de jubilarse consigue hacerlo
debido a que pausaron por diferentes
razones su actividad laboral y eso les
ocasionó que las semanas cotizadas para
cumplir con el requisito fueran insuficientes;
con esta reforma (que establece
como mínimo 750 semanas y 60 años
cumplidos) se incrementarán las oportunidades
para obtener la pensión en 82
por ciento de los solicitantes, lo cual es
muy bueno.
Sin embargo, agregó el director general
de BF Actuarios, este beneficio
conlleva también una desventaja: si para
jubilarse una persona requerirá menos
años de cotización, por consiguiente
tendrá menos ahorro en sus cuentas;
y, por lo tanto, menor será el monto de
su pensión. En esos casos, el Gobierno
federal tendrá la obligación de complementar
lo que le falte del recurso hasta
que éste sea equivalente a lo establecido
como pensión mínima garantizada
(4,345 pesos).
A manera de ejemplo, Barba Pingarrón
indicó que, si alguien alcanza una
pensión de 3,000 pesos, el Gobierno estará
obligado a complementar los 1,345
pesos faltantes para ajustar el monto al
mínimo que establece la ley.
Otra área de oportunidad que deja al
descubierto la nueva reforma pensionaria,
dijo el entrevistado, es que incluye
solamente a los ahorradores que tienen
afores y que corresponden a la Ley de
1997, del Instituto Mexicano del Seguro
Social (IMSS), y deja fuera a los del Issste,
las Fuerzas Armadas y otras estructuras
pensionarias similares.
“Por ahora, la propuesta de reforma
no considera la creación de un organismo
especializado que administre y
supervise las pensiones (por ejemplo,
un Instituto Nacional de Pensiones), entidad
que resulta fundamental, porque
tenemos en el país una infinidad de sistemas
de pensiones, unos buenos, otros
malos, en algunos casos fondeados, con
recursos, sin recursos, etcétera, que están
en completo desorden, y seguirán así
en tanto no se propicie la consolidación
de un sistema único y un órgano rector
que lo atienda”, subrayó Barba Pingarrón.
Por lo que respecta a las personas que
trabajan en la informalidad, consideró
el actuario, probablemente
costará mucho
trabajo integrarlas a la
formalidad, pero tarde
o temprano llegarán a
ser adultos mayores, con
necesidades básicas de
manutención, por lo que
es socialmente necesario
hacer algo para incorporarlos
al sistema de pensiones
y así contribuir a
garantizarles un futuro
digno durante su vejez.
El director general de BF Actuarios
dijo que en dicha propuesta de reforma
hay una idea muy interesante que va en
el sentido de que tales trabajadores independientes
puedan aportar sus cuotas
como si ellos fueran patrones. Eso facilitaría
su contribución y afiliación activa
dentro del esquema pensionario, ya que
sería una invitación a que los trabajadores
independientes se sumen a la causa.
Otra idea destacable, desde el punto
de vista del actuario, es que la nueva ley
Deja fuera
a grupos
vulnerables,
como el sector
informal y los
trabajadores
del Issste
de pensiones incluiría que la totalidad
de los empleados gocen de una afiliación
directa automática, con opción a salirse
(conocida como opt-out). Esto obedece a
que mucho se ha insistido en promover
la importancia del ahorro voluntario, y
muy pocos lo han llevado a cabo.
Se dice que de cada 100 trabajadores
solamente ahorran voluntariamente 10
y que los 90 restantes se conforman con
lo que les deposita el patrón, aun cuando
muchos de ellos tienen conocimiento
de que la cantidad ahorrada obligatoriamente
no será suficiente para tener una
vejez digna, señaló Barba Pingarrón.
En ese sentido, lo que propone este
esquema es que todos
los trabajadores se incluyan
en un sistema de
aportaciones voluntarias
en el cual, salvo que el
trabajador manifieste
en su empresa que no
desea aportar adicionalmente,
por la razón que
sea, queden afiliados de
manera directa. El nuevo
modelo destinará recursos
adicionales de 2
por ciento para empezar
el monto de su pensión, explicó el especialista.
Según lo explicado por Barba Pingarrón,
eso tiene el siguiente objetivo: si
antes 10 personas aportaban voluntariamente,
y los demás no lo hacían, ya
sea por desconocimiento o por desidia,
al saberse afiliados de manera directa es
muy probable que muchos de ellos opten
por permanecer y dar el paso hacia
el tan necesario ahorro voluntario.
Por lo que respecta a las repercusiones
que puede tener la nueva reforma de
pensiones para el sector empresarial, el
director de BF Actuarios dijo que tales
efectos incidirán en gran medida en el
terreno de la creación de empleos o en el
mejoramiento de sueldos, ya que, al incrementarse
la cuota aportada por el patrón,
y sin ninguna clase de incentivo o
deducción fiscal, se está dando pie a que
los empresarios decidan adoptar medidas
en perjuicio del fomento al empleo a
fin de equilibrar ese gasto adicional, que
además no es deducible.
“Me parece que con lo propuesto en
la reforma en este aspecto la seguridad
social está recayendo más en las personas
y en las empresas y menos en el Estado,
y ese punto es el que no convence
del todo. Incluso hasta puede generar
que los patrones ya no contraten tanto,
y eso será equivalente a darle un premio
a la informalidad, al subempleo o
al desempleo”, consideró Barba Pingarrón.
En conclusión, el especialista en pensiones
clasificó esta iniciativa como un
esfuerzo loable que se enfila hacia el
objetivo correcto, pero es deseable que
haya espacio para que se vayan llenando
los espacios a todas luces necesarios
(como la creación de un Instituto Nacional
de Pensiones como sistema único
para administrar y supervisar esos
recursos).
Por lo que toca al sector asegurador,
ésta es para Barba Pingarrón una gran
oportunidad para promover los planes
de retiro, “porque la bomba de tiempo
que alguna vez referí que eran las pensiones
aún no se desactiva con esta reforma,
sobre todo para nichos de mercado
como las clases media y alta”