con l ’ introduzione della recente normativa IDD la preventiva analisi dei bisogni obbliga il consulente bancario a dare risposte coerenti con le effettive necessità espresse dal cliente . Trattasi quindi di un nuovo cambio di marcia che conferma quanto sia fondamentale un approccio consulenziale in grado di “ accompagnare ” l ’ individuo o la famiglia nelle varie fasi della vita , percependo i bisogni di protezione espressi o latenti e di permettere di impostare un ’ adeguata pianificazione finanziaria capace di soddisfare gli obiettivi che tempo per tempo ogni nucleo si prefigge . Lo scenario demografico , caratterizzato dall ’ invecchiamento della popolazione , farà crescere il bisogno di coperbanca
FAMILY WELFARE E PIANIFICAZIONE FINANZIARIA
orientare la consulenza nella logica “ life cycle ”
A cura dell ’ area commerciale e dell ’ ufficio bancassicurazione
“ Buy term and invest the difference ” dice il motto anglosassone . Ossia prima proteggiti e poi investi ciò che ti resta . Pianificare i propri bisogni assicurativi e finanziari , significa cautelarsi dai rischi quotidiani e proteggere la propria vecchiaia . Questo motto purtroppo in Italia non è molto diffuso e la scarsa protezione è un fattore che espone le persone a varie forme di rischio : dal non avere sufficienti disponibilità economiche arrivati in pensione al rischio sanitario , dal rischio infortuni / invalidità alle coperture da responsabilità civile . Per questo motivo , la protezione è la prima area di analisi di una perfetta pianificazione finanziaria . Se scegliamo di mettere da parte dei soldi per far fronte a un evento imprevisto stiamo usando uno strumento inadeguato . Meglio liberare risorse e investire in una copertura assicurativa .
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