[ REVISIÓN GLOBAL DEL CRIMEN FINANCIERO ]
artificial. Igualmente, la integración de los fondos usando muchas cuentas comprometidas o
redes como las descritas por el Grupo de Acción Financiera Internacional en su monografía
sobre los lavadores profesionales. 6
Las redes criminales buscan aprovecharse de toda ventaja y si no lo hicieran, su supervivencia
y viabilidad económica se caerían. Las medidas descritas sobre el robo de identidad están
íntimamente relacionadas al delito informático en todas sus manifestaciones, y estas aparecen
a diario. Un caso en particular que integra lavado de dinero, robo de identidad, mulas
de dinero, ransomware y malware, fue el de una red criminal internacional conocida como
Avalanche. Esta fue desmantelada en 2016, y demostró que todos los tipos de delito informático
son altamente efectivos para los delincuentes. 7
Recomendaciones para evitar el robo de identidad:
A nivel personal
• Las medidas de seguridad e higiene informática básicas previenen el robo de identidad,
incluyendo a los programas de antivirus y otros mecanismos de seguridad;
• La revisión de documentación de crédito es fundamental para detectar anomalías;
• Es importante eliminar los correos electrónicos sospechosos.
Para instituciones
• Mantener procesos de seguridad informática robustos;
• Instruir al personal;
• Implementar políticas estrictas para el control de documentos;
• Instruir al personal que mantiene contacto con clientes;
• Establecer medidas de debida diligencia mejorada en todo caso donde los datos
pongan en duda su validez o su consistencia transaccional;
• Revisar las variaciones de perfiles de transacciones.
• Reportar inmediatamente cualquier actividad sospechosa relacionada al robo de
identidad o problemas informáticos.
Conclusión
El robo de identidad es una de las herramientas preferidas de esta época para los delincuentes
debido al bajo riesgo y a su gran escala. El crimen organizado ofrece oportunidades únicas
de lucro y de expansión a mercados que se encuentran fuera de su jurisdicción. Al lavador
le ofrece una capa de anonimato y otras estrategias para el movimiento de fondos. Para las
instituciones financieras se ha convertido en un reto manejarlo por los diferentes riesgos
involucrados. Es importante que los oficiales de cumplimiento conozcan estos riesgos para
adaptarse, instruir al personal y advertirles a los clientes que estén pendientes de sus cuentas.
La vigilancia es el único remedio a este crimen.
Milton Mendez-Falcón, ESQ, CFE,
conferencista internacional, experto en
fraude y lavado de dinero, Puerto Rico,
khading@gmail.com
1
«Robo de Identidad», La Comisión Federal de
Comercio, https://www.consumidor.ftc.gov/
articulos/s0005-robo-de-identidad
2
«Russuan Cyber-Criminal Pleads Guilty to Role
in Organizing Cybercrime Ring Responsible for
$50 Million in Online Identity Theft», The United
States Department of Justice, 8 de septiembre
de 2017, https://www.justice.gov/opa/pr/
russian-cyber-criminal-pleads-guilty-role-
organized-cybercrime-ring-responsible-50-
million
3
«Identity crime» Australian Criminal
Intelligence Commission, 17 julio de 2018,
https://www.acic.gov.au/about-crime/
organised-crime-groups/identity-crime
4
«Meet Genesis – the underground e-shop with
tens of thousands of digital doppelgangers for
sale to bypass financial anti-fraud solutions»,
Kaspersky, 9 de abril de 2019, https://www.
kaspersky.com/about/press-releases/2019_
meet-genesis-the-underground-e-shop-withtens-of-thousands-of-digital-doppelgangers
5
Catalin Cimpanu, «Top dark web marketplace
will shut down next month», ZDNet, 26 de
marzo de 2019, https://www.zdnet.com/
article/top-dark-web-marketplace-will-shutdown-next-month/
6
«FATF Report, Professional Money Laundering»,
FATF, Julio de 2018, http://www.fatf-gafi.org/
media/fatf/documents/Professional-Money-
Laundering.pdf
7
«’Avalanche’ Network Dismanteled
in International Cyber Operation»,
Europol, 1 de diciembre de 2016, https://
www.europol.europa.eu/newsroom/
news/%E2%80%98avalanche%E2%80%99-
network-dismantled-in-international-cyberoperation
[ JULIO–AGOSTO 2020 ] 53