[ REVISIÓN GLOBAL DEL CRIMEN FINANCIERO ]
e identificaciones falsificadas. Estos
cometieron robo de identidad, fraude
bancario y delitos informáticos. Este caso
indica que es claro que estas organizaciones
son muy sofisticadas y que están
buscando información masiva para penetrar
las instituciones financieras usando
identidades falsas de sus clientes o de
sus datos. Estas organizaciones les sirven
a otros jugadores conocidos del crimen
organizado, a lavadores de dinero, a los
terroristas, a quienes están detrás de la
trata de personas y a las organizaciones
que cometen fraude. 3 El crimen organizado,
como toda empresa del siglo XXI,
también tiene su división informática.
Las redes internacionales
de fraude
La venta de identidades
En la red oscura, o conocida en inglés
como la dark web, existen lo que se
podría llamar un clon de personas reales.
Se han creado identidades de personas
reales con toda la documentación
necesaria para realizar fraudes y robos
de identidad. Estas cuentan con lo que
se llama una máscara digital. Estos son
detalles de medidas de seguridad que se
añaden a nuestra identidad al usarla en el
mundo digital y que sirven de corroboraciones
a la autenticación del usuario. Esas
máscaras digitales han sido copiadas o
generadas y existe un extenso mercado
que vende estas identidades. 4
La firma de seguridad informática
Kaspersky detalla un mercado muy bien
organizado llamado Génesis. Este centro
comercial virtual funciona por invitación.
Su producto son esas máscaras digitales
y venden más de 60 mil perfiles robados.
Estos incluyen huellas digitales del navegador,
nombres de usuario y contraseñas
del sitio web, cookies, e información de tarjeta de crédito. El precio puede variar desde
cinco hasta docientos dólares estadounidenses por perfil, precio que varía por el tiempo de
la información y los perfiles crediticios. En la oferta de sus productos afirman que venden
identidades para obtener acceso a cuentas de banco, fotos privadas, envío de documentos y
trámites de gobierno. Esta nueva generación se conoce como los «doppelgängers» digitales.
Es importante notar que estas tiendas virtuales son una muestra de lo sofisticadas que
pueden ser las organizaciones criminales al querer explotar las nuevas tecnologías. Además,
para lavar el dinero obtenido, se valen siempre de criptomonedas para obtener el fruto de sus
negocios. Esto es parte del modo de operación de estas organizaciones como se indica en
el caso de los mercados SilkRoad, Evolution, Dream, Agora AlphaBay, Hansa Market, RAMP y
muchos otros. 5 No hay duda de que el producto de los mercados que vendían drogas, armas,
información robada de identidad, servicios ilegales, entre otros, es una fuente de dinero millonaria
para todas las organizaciones criminales vinculadas a estos sitios en el mundo.
Identidades sintéticas
Una identidad sintética es la combinación de credenciales fabricadas donde la identidad
creada no está asociada a una persona real. Aquí el delincuente no se roba la identidad, sino
la inventa. Es una hábil estrategia de confundir a los sistemas de control sofisticados, muy
parecida a los doppelgängers digitales. En este caso es un collage de información que busca
convencer a un sistema de seguridad de que esa persona es en efecto un ser humano solicitando
un servicio. Para ello usan números de identificación potencialmente viables, fechas de
nacimiento, direcciones y otros detalles que pudieran validar a la identidad. Usarían una dirección
de una casa abandonada con la identificación de un niño, por ejemplo, para cometer
fraudes, abrir cuentas y hacer transacciones. El problema es que no existen. En muchos casos
se aprovechan de la información de infantes o niños que no tienen edad para dar su consentimiento
en contratos. Para el delincuente, es una evolución el crear identidades inexistentes
para obtener beneficios de las mismas. La mayor ventaja es que son muy difíciles de detectar.
El vínculo entre el robo de identidad y el lavado de dinero
Uno de los conceptos básicos del lavado de dinero es la proveniencia ilegal de los fondos. Para
que eso suceda el origen tiene que ser esencialmente a través de un delito. Es claro que cualquier
ganancia obtenida con el robo de identidad es dinero mal habido y que configura esta
definición. Uno de los controles principales para la detección del lavado de dinero a través
de los sujetos obligados es el conocimiento del cliente. En la medida en que se confía más en
métodos digitales, existe la posibilidad de que puedan penetrar los ladrones con identidades
robadas o incluso con identidades sintéticas. Añadir una identidad falsa a las tres etapas del
lavado de dinero revelan muchas posibilidades siniestras. Al pensar en los posibles esquemas
de movimiento de dinero sucio usando una identidad falsa, se llega al «nirvana» de los
lavadores. La fase de estratificación tiene ahora el ingrediente de que no se sabe ¿quién hace
qué? Estos quedan totalmente ocultos, pueden usar redes de cuentas de mulas de dinero,
convirtiendo el «pitufeo» en una forma totalmente encubierta de movimiento de fondos y de
distribución de fondos en distintas cuentas donde la identidad esté comprometida o sea una
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[ JULIO–AGOSTO 2020 ]