[ DESAFÍOS ANTILAVADO ]
Hoy en día parece que este camino
empieza a modificarse nuevamente y los
conduce a aprender una nueva forma de
abordar el tema a través del uso de la big
data, de la inteligencia artificial (IA) y de
la tecnología regulatoria (conocida en
inglés como regtech). Sin duda, dichas
herramientas tendrán que dominarse
en un corto plazo si se quiere lograr el
propósito, proteger a sus instituciones de
los delincuentes.
Mantener equipos de
cumplimiento especializados
Si la tecnología es un factor que está
cobrando una alta relevancia en los
procesos ALD, las entidades requerirán
equipos de cumplimiento cada vez más
especializados. Esto no es solo referente al
conocimiento o el dominio en el aspecto
regulatorio, los equipos de cumplimiento
deben ir más allá. El personal de cumplimiento
debe contar con habilidades
para coordinarse, organizarse y formarse
como equipos de alto rendimiento. Es
claro que el personal que se desempeña
en las áreas de cumplimiento se forma
en las propias instituciones, porque si
bien la normativa en la materia pudiese
ser similar en cada país, lo cierto es que
cada entidad es muy particular. Ofrecen
productos y servicios distintos, tienen una
cultura propia, un apetito de riesgo especial
y cuentan con herramientas distintas
para abordar sus procesos. En el mercado
puede haber personal especializado en
el aspecto técnico-normativo, pero es
dentro de la propia institución donde se le
da forma y estructura al personal dentro
del tema de prevención.
Posicionar las áreas de
cumplimiento y ALD como una
inversión
A través de la historia de las instituciones,
las áreas normativas representan más un
gasto que un ingreso; es decir, no se han
perfilado como una inversión, sino como
un mal necesario, un requisito con el que
se tiene que cumplir. Sin embargo, esto
tiene que cambiar y pronto. La razón se
debe a que justamente por la rapidez
con que la normatividad se va modificando,
es indispensable que las áreas de
cumplimiento reciban el apoyo necesario
de parte de la alta gerencia, ya que de
ello dependerá su buen desempeño. Las
áreas de cumplimiento son tan importantes
como otras áreas de la institución.
Semejante a el fútbol, las áreas de cumplimiento
son los porteros de la misma, de
ellos depende que ésta no reciba goles.
Por lo tanto, deben ser consideradas tan
importantes como las áreas de producto.
También hay un aspecto que no se puede
perder de vista, la innovación. El tema
ALD es un tema «vivo» y los procesos
que se implementen tienen una vigencia.
Lo que hoy es útil, puede ser que en un
año o dos ya no lo sea, y esto se debe a
que las empresas o instituciones cada
vez están buscando nuevas formas de
acercarse a sus clientes. Por ejemplo, a
través de aperturas de cuentas digitales,
la creación de productos y servicios
novedosos (como son las empresas fintech).
Impactando así de manera directa
a los procesos de ALD. En tal sentido, la
creatividad es un factor fundamental
para las áreas de cumplimiento, quienes
deben apelar a esa «vena artística» que
les permita crear procedimientos que
sean cada vez más efectivos en su lucha
diaria por mitigar los riesgos a los que se
encuentran expuestas.
Conclusión
El principal reto para toda institución
siempre será el poder adaptarse con
una mayor rapidez a los cambios que, sin
duda, seguirán presentándose cada vez
con más frecuencia en este mundo que
camina a pasos agigantados. Un ejemplo
de esto es lo que sucedió a principios
del año 2020, donde una crisis sanitaria
provocada por el COVID-19 trastocó la
realidad, obligando a modificar la forma
de vida humana, incluyendo las formas
y procesos de trabajo a los cuales se
estaba acostumbrado. Cambio que
incluso obligó a los organismos internacionales
a dedicarse a combatir el
lavado de dinero. El GAFI, por ejemplo,
emitió en marzo de este año una guía
para reforzar la identificación a través de
medios digitales durante el período de la
emergencia sanitaria. Esto sin duda alerta
a las instituciones financieras a estar preparadas
para ampliar su visión y aplicar
la creatividad en la reorientación de sus
procesos ALD derivado de los nuevos
riesgos a los que se puedan enfrentar.
Sin duda, un reto ambicioso que permanecerá
latente a través del tiempo para
todos aquellos quienes participen en este
frente de batalla.
Martha Patricia Morales Garza, CAMS,
MDO, Vector Casa de Bolsa, S.A. de C.V.
1
«International Narcotics Control Strategy
Report Volume II: Money Laundering», United
States Department of State, marzo de
2020, https://www.state.gov/wp-content/
uploads/2020/03/Tab-2-INCSR-Vol-2-508.pdf
2
Ib.
[ JULIO–AGOSTO 2020 ] 33