советы делового человека
левтова
НОВОСТИ
С РЫНКА НЕДВИЖИМОСТИ
С
егодня речь пойдет о грядущих изменениях в ипотечной индустрии. Бюро
финансовой защиты потребителей
(Consumer Financial Protection Bureau) или
CFPB работает над разработкой новых законов по оформлению кредитования долгосрочных ссуд. Нетрудно догадаться, что
причина пересмотра документации, которая существовала в течение последних 30ти лет, вызвана многочисленными жалобами и судебными процессами, связанными
с работой ипотечных компаний и банков. В
основном недовольство заемщиков заключается в непонимании большинства документов, которые они должны подписать во
время закрытия сделок по покупке недвижимости. Последний кризис наглядно показал, что большой процент домовладельцев
не понимал последствий и убытков, связанных с неуплатой долговых обязательств,
сваливая всю вину на банки, которые, по
их мнению, специально усложнили содержание стандартного пакета документов при
получении ипотечных программ. Звучит
немного наивно, но количество бумаг, которое необходимо подписать, пугает многих и
далеко не каждый в состоянии разобраться в деталях и условиях получения ссуды.
На самом деле, проблема не в количестве
документов, а в размещении информации.
Для того, чтобы понять все нюансы вашей
ссуды, вам необходимо детально ознакомиться с следующими документами:
58
9 (145) сентябрь 2015
1. Truth in Lending Act Disclosure
2. Good Faith Estimate
3. HUD-1 Settlement Statement
4. Promissory note
5. Security Deed
Необходимая для вас информация неравномерно распределена в этих документах и
для того, чтобы получить четкую картину о
вашей ипотечной программе и ваших обязанностях заемщика, вы должны изучить
все вышеперечисленные документы.
«Good Faith Estimate» отображает условия выдачи кредита: сумма, срок выплаты, процент на занимаемые деньги и так
далее. Документ под названием «Truth in
Lending Act Disclosure» в какой-то мере
повторяет уже полученную выше информацию о сумме кредита и стоимости его
получения, но в дополнении знакомит вас
с годовой ставкой вашей ипотеки (annual
percentage rate) или сокращенно APR, а
также с итоговой суммой, которую вы заплатите после того, как будут сделаны все
запланированные по кредиту платежи. Две
последние составляющие практически всегда вызывают раздражение и недоумение со
стороны потребителей, так как они противоречат информации, указанной в Good Faith
Estimate. Дело в том, что APR всегда будет выше, чем обещанная вам ипотечная
ставка, а общая сумма оплаты кредита по
окончании 30-летнего срока, может у кого
угодно вызвать нервный шок.
HUD-1 (Settlement Statement) – стандартная форма, которая используется для
перечисления стоимости услуг, взимаемых
кредитором или брокером по оформлению кредита с заемщика при покупке или
рефинансированию недвижимости. В этом
документе также указаны расходы продавца по продаже недвижимости: комиссионные, налоги и другие расходы, связанные
с закрытием сделки. В 2010 году Consumer
Financial Protection Bureau внесло существенное изменение в содержание HUD-1,
была добавлена дополнительная страница,
в которой копируется информация из Good
Faith Estimate, что дало возможность потребителям сравнив
-