SAKHALIN-PS . RU менты пугают относительной редкостью применения . Что касается ИИС , то здесь определенные знания все же потребуются , но объем этих знаний не так велик , если наша цель сохранить и приумножить средства .
— Тогда было бы логично объяснить читателям , что же такое ИИС и как он может помочь приумножить наши сбережения ?
— ИИС представляет собой особый брокерский счет , который дает возможность его владельцу инвестировать деньги в различные активы : российские и иностранные ценные бумаги , валюту , фонды . При этом потенциальный доход состоит из нескольких составляющих : дивиденды по акциям , купоны по облигациям , увеличение стоимости приобретенных активов .
ИИС подразумевает два режима управления : доверительное , когда вашими деньгами управляют профессионалы , и самостоятельное , когда владелец счета сам решает , когда покупать и продавать какие-либо активы . То есть для тех , кто не уверен в своих силах или не имеет свободного времени , всегда есть вариант доверить средства профессионалам .
Максимальная сумма размещения средств на счете — 1 млн рублей в год , минимальный срок размещения — 3 года , при этом гражданин может иметь только один счет ИИС .
Ограничение по количеству счетов сделано специально и связано с особым бонусом , предоставленным государством , – возможностью получения налогового вычета .
— То есть помимо доходов от инвестиций , можно еще получить дополнительный возврат налогов ?
— Да , это и делает инструмент более привлекательным , поскольку вычет по налогу повышает доходность инструмента . Обладатель счета может оформить возврат средств в размере 13 % от суммы ежегодного взноса , не превышающей 400 тысяч рублей ( до 52 тысяч рублей в год ), или освободить от уплаты подоходного налога всю сумму дохода , полученного на ИИС по договору . То есть помимо купонов и дивидендов , есть дополнительный финансовый результат в виде налогового вычета .
— Какие есть условия для получения вычета ?
— Чтобы получить вычет на взнос , нужно не позднее 30 апреля следующего года сдать в налоговую службу пакет документов : справку 3-НДФЛ , 2-НДФЛ , договор об открытии ИИС , документы , подтверждающие факт зачисления денег на ИИС , заявление на возврат налога и реквизиты банковского счета для зачисления вычета . Срок проверки документов налоговой службой — 3 месяца с даты подачи заявления , деньги зачисляют на счет в течение одного месяца . Для получения данного вычета необходимо иметь официальный доход и платить НДФЛ .
Чтобы получить вычет на доход , необходимо взять от налоговой службы справку о том , что вы не пытались получить вычет на взнос , тогда брокер не будет списывать налог с положительного финансового результата по ИИС .
— А как же риски ? Подводные камни есть всегда …
— Фондовый рынок — это действительно не « поле чудес », и риски на нем всегда присутствуют . Гарантировать доходность здесь не может никто . Начинающему инвестору стоит обращать внимание только на самые надежные и низкорисковые ценные бумаги . Хотя доходность по ним будет несколько ниже , чем от более рисковых , но вероятность получения инвестиционного дохода от таких операций остается достаточно высокой .
Кроме того , напоминаю , что минимальный срок вложений средств на ИИС — 3 года , поэтому если мы захотим закрыть счет раньше , придется вернуть всю сумму полученного вычета и заплатить пеню в зависимости от даты получения вычета .
Ну и наконец , что касается страхования средств на счете . Страхования в чистом виде там действительно не существует , однако это не значит , что с банкротством брокера купленные вами активы сгорают . Ценные бумаги с момента покупки становятся вашей соб-
Фондовый рынок — это не « поле чудес », и риски на нем всегда присутствуют . Гарантировать доходность здесь не может никто
ственностью , и запись об этом фиксируется в специальной организации — соответственно , при банкротстве вашего брокера ценные бумаги остаются в вашей собственности , и впоследствии их можно просто перенести на другого брокера .
— Брокеры , дилеры . Хотим открыть депозит – идем в банк . А в случае ИИС куда идти ?
— Найти брокера несложно – достаточно зайти на сайт Банка России и ознакомиться с реестром брокеров , осуществляющих деятельность легально . Кроме того , на сайте Московской биржи ежемесячно публикуется рейтинг брокеров . Обращайте внимание , в первую очередь , на размер комиссий и удобство интерфейса программных приложений . Цифровизация существенно упростила процесс торговли на бирже , что и послужило толчком развития сферы — все счета можно открыть онлайн и осуществлять по ним операции , не выходя из дома .
— Ну , и напоследок , дадите нашим читателям несколько советов ?
— В первую очередь , относитесь к деньгам ответственно — инвестируйте с умом , небольшими для себя суммами , но регулярно . Не нужно инвестировать последние деньги : обязательно имейте финансовую « подушку безопасности » на непредвиденный случай . Остерегайтесь мошенников — всегда перепроверяйте информацию . По любым вопросам , связанным с финансовой сферой , всегда можно обратиться в интернет-приемную Банка России на сайте cbr . ru , а новые полезные знания по любым вопросам финансовой грамотности — почерпнуть на сайте fincult . info .
САХАЛИН P . S . № 18 ( 3 ), декабрь 2020 - февраль 2021
41