П е р в а я п о л о с а , № 0 6 ( 1 2 2 ) , и ю л ь 2 0 2 0 , w w w . a l v e n t a . r u
ПРАВО
числе любые ограничения применения платежного
приложения и прочее;
�— информирование клиентов об изменении размера
и порядка взимания вознаграждения за применение
платежного приложения в случае, если использование
ЭСП с применением платежного приложения
предусматривает взимание вознаграждения.
Отдельно нужно сказать о том, что указанными законами
урегулирована деятельность платежных агрегаторов, которые
привлекаются операторами по переводу денежных
средств для перевода ЭСП. Положения, регулирующие
деятельность платежных агрегаторов, начали действовать
с 31.12.2019.
Так, оператор по переводу денежных средств, являющийся
кредитной организацией (в том числе небанковской
кредитной организацией), имеющей право на осуществление
переводов денежных средств без открытия банковских
счетов и связанных с ними иных банковских операций
в соответствии с Федеральным законом «О банках и
банковской деятельности», вправе на основании договора
привлекать платежного агрегатора 12 , признаваемого банковским
платежным агентом, для осуществления деятельности,
указанной в подпунктах «а» и «б» п. 31 ст. 3 настоящего
Федерального закона.
Согласно Закону № 173-ФЗ, платежный агрегатор — компания,
обеспечивающая эквайринг (прием к оплате платежных
карт в качестве средства оплаты товара, работ, услуг
для торговых организаций). При этом оператор по переводу
ЭДС вправе на основании договора привлекать платежного
агрегатора. Платежные агрегаторы признаются
банковскими платежными агентами. При этом платежные
агрегаторы обязаны заключать договоры о приеме ЭСП
или об участии в переводе денежных средств с юридическими
лицами и предпринимателями от имени оператора
и на определенных им условиях.
Таким образом, если для кредитных организаций (банков)
центральным институтом является банковский счет, а инструмент
управления вторичен (пластиковая карта, система
интернет-банкинга и др.), то для электронных денег —
наоборот. Это значит, что для получения такого ЭСП юридическому
лицу необходимо пройти идентификацию.
Самые распространенные ЭСП
Двумя наиболее распространенными ЭСП в деятельности
торговых точек и ИП являются:
1) банковские карты и смарт-карты — дебетовые, кредитные
и предоплаченные 13 ;
2) информационные системы — интернет-банк, мобильные
приложения, электронные кошельки, доступ к которым
можно получить с использованием компьютеров,
мобильных устройств, в том числе посредством
устанавливаемого программного обеспечения 14 .
Наиболее популярными являются электронные кошельки
без открытия банковского счета: WebMoney Transfer,
Яndex.Деньги, Qiwi, PayPal, действующие в России как платежные
агенты, а с открытием банковского счета — «Сбербанк
ОнЛ@йн», «Альфа-Клик», «Телебанк». Электронные
кошельки можно пополнять наличными деньгами или картой.
Действие ЭСП бессрочно в отличие от банковских
аналогов. За обслуживание электронного кошелька не
нужно платить.
Популярность ЭСП связана с расширением возможностей
12
13
Ст. 14.1 Закона № 173-ФЗ
П. 1.5 Положения об эмиссии платежных
карт, утвержденного Банком
России 24.12.2004 № 266-П
14 П. 1.3 Памятки «Об электронных денежных
средствах» (приложение
к информационному письму Банка
России от 11.03.2016 № ИН-017-
45/12)
К содержанию
34