Мы продвинулись и в развитии цифровых сервисов для корпоративных клиентов . По итогам 2020 года , более 30 % счетов компаний были открыты онлайн . Мы в прошлом году перевели всех корпоративных клиентов на современное приложение « Райффайзен Бизнес Онлайн », из которого по принципу одного окна можно пользоваться всеми продуктами .
Для крупного и среднего бизнеса мы предложили бесшовную интеграцию с их ERP-системой ( программное обеспечение предприятий по управлению активами , трудовыми ресурсами и финансами ). Это решение позволяет автоматически совершать рутинные операции — проводить платежи , размещать депозиты и многое другое .
В 2020 году более
30 % всех счетов компаний были открыты онлайн
— Вы активно продвигаете оплату по QR-коду . Это перспективный продукт ?
— Да , есть продукты , которые только начинают свой путь , но в которые мы очень верим . Не сомневаемся , что оплата по QR-коду через Систему быстрых платежей ( СБП ) станет популярной в ближайшие годы .
Дело в том , что себестоимость эквайринга растёт изза увеличения доли премиальных карт . Чем больше становится премиальных карт , тем больше расходы банка-эквайера по выплате вознаграждения банку , выпустившему карту . За 2018-2019 годы себестоимость эквайринга увеличилась примерно на 0,3 %, поэтому банки были вынуждены пересматривать тарифы .
Компании могут существенно экономить на эквайринге , принимая платежи по QR-коду . Эта возможность появилась , благодаря созданию Центральным банком РФ Системы быстрых платежей . СБП больше известна среди частных лиц , так как её появление позволило совершать бесплатные межбанковские переводы до 100 тысяч рублей ежемесячно , но и для компаний это выгодный бизнес-инструмент . Часто стоимость эквайринга для бизнеса составляет больше 2 %, а в СБП итоговый тариф не превышает 0,7 %, а по некоторым категориям , определённым ЦБ , составляет 0,4 %. Ещё один плюс СБП в том , что средства на счёт компании после оплаты товара или услуги зачисляются мгновенно .
— Компании поверили в новый продукт ?
— В основном , да . От тех , кто сомневается , мы услышали два контраргумента . Первый заключался в том , что процесс подключения будет происходить очень долго . Наши процессы позволяют подключать крупных клиентов к СБП за пару месяцев , а предпринимателей за две минуты в ходе встречи с менеджером или по звонку в колл-центр .
Новые клиенты из малого бизнеса могут подать заявку на подключение СБП сразу при заключении договора на расчётно-кассовое обслуживание и получить доступ в течение одного дня . Мы присылаем приветственное письмо и рассказываем , как использовать QR-коды , в том числе с помощью Telegram-бота , как настроить все виды приёма платежей в мобильной кассе , включая карты и наличные . Это позволяет быстро начать работу практически в любой торговой точке .
ФИНАНСОВЫЙ РЫНОК
Вторым препятствием было убеждение предпринимателей , что никто не платит по QR-коду , значит , и внедрять эту систему не стоит . Конечно , чтобы научить потребителей пользоваться этой услугой , требуется совместная работа банка и компании . Мы готовы обучать , рассказывать о ценности нового сервиса . Компании важно мотивировать кассиров и сотрудников , размещать информацию в торговых точках и на интернет-ресурсах .
— А , действительно , никто не платит по QR-коду ?
— Уже есть статистика , она говорит об обратном . Согласно исследованию « Мир Plat . form » ( Национальная система платёжных карт ), QR-коды стали самой популярной новой платёжной технологией у россиян . 38 % опрошенных потребителей уже покупали товары таким способом , а всего знают об оплате QR-кодами 57 % респондентов .
Мы видим , что доля и сумма оплат по нашим клиентам начала расти в среднем на 50 % в месяц . Оплата по QR-коду имеет более высокий средний чек . Мы видим , что люди совершают крупные покупки : от автомобилей до недвижимости . Кроме новизны продукта , потребителей привлекает и то , что платеж по QR-коду безопаснее , чем картой , поскольку при оплате со счёта невозможно скомпрометировать данные .
— Прошлый год стал периодом активного роста онлайн-торговли , можно ли платить по QR-коду в интернет-магазинах ?
— Да , многим клиентам было важно появление продукта , который бы объединил СБП и интернет-эквайринг . В онлайн-торговле QR-коды могут стать не только альтернативой классическому эквайрингу , но и увеличить продажи . В интернет-магазинах потребители часто не доводят покупки до конца , так как им неудобно вводить данные карты . Возможность оплаты по QR увеличит количество завершенных покупок .
— Компании из каких сфер внедряют оплату по коду ?
— СБП можно адаптировать к разным индустриям . Мы начинали с федеральных благотворительных фондов , Русфонда и Фонда Хабенского , подключили страховые компании , автодилеров , автозаправочные станции и торговые сети . Сейчас доработали стандартное предложение по эквайрингу для кафе и ресторанов , работающих с помощью сервиса автоматизации процессов iiko .
У посетителя кафе будет теперь уже три способа оплатить заказ : наличными , картой или с помощью QR-кода на чеке . При выборе QR-кода нужно просто отсканировать код и следовать инструкциям мобильного приложения своего банка . При этом заказ будет закрыт сразу , участие официанта не потребуется .
Особенно гордимся , что первой авиакомпанией , которую мы подключили к СБП , стала S7 . Для проведения платежа на сайте авиакомпании используется технология динамического кода : пассажиру достаточно отсканировать QR-код , и система автоматически направит его в мобильное приложение банка , поддерживающее СБП , для подтверждения оплаты . S
Текст : Александр Яхомов Фото : пресс-служба Райффайзенбанк
ТЕМА НОМЕРА весна / 2021
63