Журнал "Директор по безопасности" Ноябрь 2021 | Page 20

ПРАВО

Наличные деньги как объект гражданского оборота

АЛЕКСАНДР БЫЧКОВ , начальник юридического отдела ЗАО « ТГК « Салют »

Наличные деньги являются одним из основных объектов гражданского оборота , они могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства ( наследование , реорганизация юридического лица ) либо иным способом , если они не ограничены в обороте согласно ст . 128 – 129 ГК РФ .

Деньги можно подарить или завещать , внести на счет или во вклад в кредитной организации , оплатить ими стоимость долей , акций или ценных бумаг , выплатить в качестве награды за правомерное действие , внести в качестве вклада по договору простого товарищества ( о совместной собственности ), а в определенных случаях в соответствии с п . 2 ст . 1013 ГК РФ также передать в доверительное управление профессиональным участникам рынка , таким как кредитные организации , негосударственные пенсионные фонды , инвестиционные фонды и др .

Деньги являются универсальным расчетным инструментом , ими можно оплатить стоимость товаров , работ , услуг или иного исполнения , предусмотренного условиями договора , а также использовать как способ накопления и приумножения сбережений . Деньги являются высоколиквидным активом , в отличие от иных объектов гражданского оборота , однако при этом они подвержены риску обесценивания в связи с протекающими в мире и конкретной стране экономическими и политическими процессами .

Факт проведения расчетов по сделке наличными деньгами в случае возникновения спора сложнее подтвердить , в отличие от безналичных расчетов , в проведении которых участвует кредитная организация . Если сумма передаваемых наличных денег является значительной , участники гражданского оборота должны быть готовы подтвердить наличие у них реальной финансовой возможности аккумулировать такую денежную сумму с учетом объема их задекларированных доходов в налоговом органе .

Крупные суммы наличных денег сложнее хранить , в отличие от безналичных средств , которые всегда можно востребовать у кредитной организации со счета или получить страховое возмещение в случае отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций при условии , конечно , что владелец счета относится к числу лиц , имеющих право на получение страховой выплаты в соответствии со ст . 5 – 5.1 Федерального закона от 23.12.2003 г . № 177-ФЗ « О страховании вкладах в банках Российской Федерации ».

Наличные деньги вместе с драгоценными металлами и иными ценностями можно хранить в индивидуальных банковских сейфах , однако это совсем небезопасно , учитывая , что банки оформляют соответствующие отношения договором аренды , по условиям которого они не несут никакой ответственности за содержимое банковской ячейки . В случае пропажи всей или части денег их владельцу предстоит доказать как наличие у него соответствующей суммы , так и факт ее помещения в ячейку , что на практике совсем непросто ( Определение Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 30.03.2021 г . по делу № 88-5046 / 2021 ).

Итак , по своей правовой природе наличные деньги являются движимыми вещами , определяемыми родовыми признаками ( п . 2 ст . 130 и п . 1 ст . 807 ГК РФ ). Наличные деньги , как и другие заменимые вещи определяются не по количеству купюр , а по денежным единицам ( номиналу ), которые в них содержатся ( Решение Тайшетского городского суда Иркутской области от 16.12.2015 г . по делу № 2-2008 / 2015 ).

Правовая природа наличных денег как вещей , определяемых родовыми признаками , отличает их от безналичных денег , существующих в виде записей по банковским счетам , удостоверяющих право требования клиента к кредитной организации в пределах суммы денежного остатка по счету или открытого ему лимита кредитования . Обязательственные права требования клиента , вытекающие из заключенных с банком договоров банковского счета и банковского вклада также , как и наличные деньги , относятся к имуществу ( ст . 128 ГК РФ ).

Поскольку наличные деньги не являются индивидуально определенными вещами , их нельзя истребовать из чужого незаконного владения по правилам ст . 301 ГК РФ ( Решение Кулебакского городского суда Нижегородского области от 03.06.2020 г . № 2-208 / 2020 ). Объектом виндикации является индивидуально определенная вещь , отличающаяся от вещей , определенных родовыми признаками , конкретными , только ей присущими характеристиками .

Таким образом , наличные деньги не являются индивидуально определенными вещами , а безналичные денежные средства в принципе не являются вещами , соответственно к возврату как наличных , так и безналичных денег не может быть применен вещно-правовой способ защиты нарушенного права ( Постановление Арбитражного суда Центрального округа от 26.05.2020 г . по делу № А36-2622 / 2019 ). Данный вывод не противоречит разъяснениям , приведенным в п . 36 Постановления Пленума ВАС РФ и Пленума Верховного суда РФ от 29.04.2010 г . № 10 / 22 « О некоторых вопросах практики разрешения споров , связанных с защитой права собственности и других вещных прав ».

Наличные деньги , конечно , можно индивидуализировать по проставленным на банкнотах уникальным номерам , однако обычно это происходит при осуществлении следственных действий в рамках расследования уголовного дела , где наличные деньги являются объектом противоправного посягательства ( например , грабеж , кража , взятка и коммерческий подкуп ), вещественным доказательством .

Кроме того , в уголовном деле наличные деньги являются одновременно и имуществом , за счет которого могут быть удовлетворены гражданские иски государства и потерпевших – частных лиц о возмещении материального ущерба , причиненного преступлением ( Апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от 18.09.2018 г . по делу № 22-6087 / 18 ), если только они еще в рамках расследования уголовного дела не были изъяты и затем конфискованы в качестве санкции за совершенное преступление .

В гражданском обороте такая индивидуализация наличных денег лишена практического смысла , поскольку от должника можно потребовать выплату соответствующей денежной суммы , т . е . аналогичного количества вещей того же рода и качества . Вступая в правоотношения по поводу наличных денег , участники гражданского оборота имеют в виду род вещей , а не конкретную определенную вещь , как это имеет место , к примеру , по договору аренды , объектом которого выступает индивидуально-определенная вещь , передаваемая во владение и пользование или только в пользованием с условием о возврате той же самой вещи с учетом ее естественного износа ( п . 1 ст . 606 ГК РФ ).

Вещи , определяемые родовыми признаками ( число , вес , мера ), могут быть заменены на аналогичное количество вещей того же рода и качества ( Постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 11.10.2018 г . по делу № А75-14049 / 2017 ). Для кредитора , рассчитывающего на возврат наличных денежных средств , реальную ценность имеют не конкретные бумажные купюры с определенными номерами как таковые , а определенная денежная сумма , которую ему должен заплатить должник по условиям обязательства .

Исходя из содержания п . 1 ст . 336 ГК РФ , наличные деньги также не могут быть объектом договора залога , если только речь не идет о коллекционных деньгах , имеющих нумизматическую ценность , которые можно индивидуализировать по определенным признакам . Безналичные деньги на банковских счетах также нельзя закладывать в обеспечение исполнения обязательств , но владелец счета вправе передать в залог свои права требования к банку , вытекающие из заключенного с ним договора , при условии открытия отдельного залогового счета ( ст . 358.9 ГК РФ ).

Поскольку безналичные деньги по своей правовой природе являются обязательственными правами требования , на них не может быть признано право собственности , поскольку они не являются объектом вещного права . По смыслу п . 4 ст . 845 ГК РФ правовая природа безналичных денежных средств не предполагает возможности признания отраженных на банковском счете денег или их части собственностью иного лица , кроме владельца этого счета , если только речь не идет о специальных счетах ( номинальный , брокерский , публичный депозитный счета , эскроу-счет и др .).

Особый правовой режим отдельных банковских счетов имеет существенное значение для любого клиента в случае банкротства кредитной организации или контрагента клиента , которому он доверил свои безналичные деньги в рамках заключенного между ними договора .

Так , в п . 1 и 4 ст . 185.6 Федерального закона от 26.10.2002 г . № 127-ФЗ « О несостоятельности ( банкротстве )» предусмотрено , что в конкурсную массу профессионального участника рынка ценных бумаг , управляющей компании , клиринговой организации не включается имущество их клиентов , находящееся на специальном брокерском счете , торговом счете , клиринговом счете , специальном депозитарном счете , транзитном счете , счете депо , транзитном счете депо , лицевом счете в реестре владельцев ценных бумаг , отдельном банковском счете , открытом для расчетов по операциям , связанным с доверительным управлением , а также находящееся в доверительном управлении управляющей компании , клиринговой организации или переданное в оплату инвестиционных паев иное имущество .

Если имущество нескольких клиентов объединено на одном банковском счете , счете депо номинального держателя , счете депо иностранного номинального держателя или лицевом счете , открытом номинальному держателю в реестре владельцев ценных бумаг , и такого имущества недостаточно для удовлетворения в полном объеме их требований о передаче всего принадлежащего им имущества , такое имущество передается в количестве , пропорциональном размеру указанных требований .

Соответственно в той части , в которой требования таких клиентов не были удовлетворены , они вправе подать заявление о включении их требований в реестр кредиторов в общеустановленном порядке . На практике возможна ситуация , когда недобросовестный профессиональный участник рынка ценных бумаг , например , брокер не учитывал деньги своих клиентов на отдельных счетах , а соединял их вместе со своими собственными денежными средствами на одном и том же банковском счете .

В таком случае все имеющиеся на счете безналичные деньги смешиваются друг с другом и обезличиваются , в связи с чем денежные средства клиентов не исключаются из конкурсной массы , и они будут вынуждены добиваться получения имущественного удовлетворения наравне с иными конкурсными кредиторами , а если успели получить свои деньги со счета , то соответствующие транзакции могут быть оспорены конкурсным кредитором как сделки с предпочтением на основании п . 1 ст . 61.3 Федерального закона от 26.10.2002 г . № 127-ФЗ « О несостоятельности ( банкротстве )» ( Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 10.02.2020 г . № Ф07-13693 / 2019 ).

При безналичном перечислении денежных средств банком последние теряют индивидуальные признаки , включаются в общую массу денег – родовых вещей , которые , впоследствии индивидуализируясь по размерам ( сумме ), выданных банком владельцам расчетных счетов денежных средств . Правовая природа банковских операций предполагает , что в конечном счете перечислению ( выдаче ) подлежат не конкретные купюры ( монеты ), переданные клиентом ( владельцем счета ) изначально , а другие деньги , соотносимые с суммой раннее зачисленных денег ( Постановление Восьмого арбитражного апелляционного суда от 19.10.2009 г . № 08АП-4995 / 2009 , 08АП-4994 / 2009 ).

Участник гражданского оборота вправе требовать перечисления ему соответствующей денежной суммы , на которую он претендует , основываясь на обстоятельствах спора и нормах обязательственного права в соответствии с перечнем способов защиты , предусмотренным ст . 12 ГК РФ ( Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 29.06.2021 г . № 09АП-27076 / 2021 ).

По этой же причине в отношении безналичных денег нельзя осуществить выемку , которая согласно ст . 183 УПК РФ проводится в отношении предметов и ( или ) документов , имеющих значение для уголовного дела , т . е . изымаемые в ходе выемки вещи должны быть носителями информации , характеризующей одно или несколько обстоятельств , подлежащих доказыванию в рамках уголовного дела . Безналичные деньги , так называемые « бестелесные вещи » являющиеся объектами нематериального мира , также как и бездокументарные ценные бумаги 1 , нельзя физически передать из одних руки в другие , поскольку они не существуют как объекты материального мира и не осязаемы для участников гражданского оборота .

Безналичные деньги аккумулируются на счете клиента в кредитной организации и сами по себе не могут служить средством доказывания , так как не обладают признаками вещественных доказательств . Сохранность безналичных денег с точки зрения эффективного осуществления процедур в рамках расследования уголовного дела обеспечивается путем наложения на них ареста по правилам ст . 115 и 115.1 УПК РФ ( Определение Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 03.03.2020 г . № 77-184 / 2020 ).

Соответственно и снятие ареста , наложенного на безналичные деньги на расчетном счету в кредитной организации , допускается путем обращения заинтересованного лица к следственному органу или суду с ходатайством о снятии ареста с указанием причин , которые являются основанием для такого процессуального решения . С иском о признании права собственности на безналичные денежные средства заинтересованное лицо обращаться не вправе , поскольку они не могут выступать объектом вещного права ( Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 03.12.2020 г . по делу № А56-118116 / 2019 ).

Между тем на наличные деньги можно признать право собственности в порядке наследования ( ст . 1112 ГК РФ ), при разделе общего имущества супругов ( ст . 38 К РФ ), как на бесхозяйное имущество ( ст . 225 ГК РФ ), а также в иных установленных законом случаях . Так , в одном деле дама добилась признания права собственности на наличные деньги в сумме 29 368 850 рублей , которые были изъяты следователями при производстве обыска и выемки в нежилом помещении в рамках расследования уголовного дела о мошенничестве и даче взятки .

Истица не имела никакого отношения к уголовному делу , нежилое помещение принадлежало ей на праве собственности , а денежные средства она получила в качестве арендной платы , которая поступила ей на расчетный счет , а затем была снята оттуда наличными . Ее доводы подтверждались соответствующими документальными доказательствами , представленными в материалы гражданского дела .

В пп . а ) п . 4.1 ст . 82 УПК РФ предусмотрено , что вещественные доказательства в виде денег после производства необходимых следственных действий фотографируются или снимаются на видео- или кинопленку и возвращаются их законному владельцу в порядке , предусмотренном Постановлением Правительства РФ от 08.05.2015 г . № 449 « Об условиях хранения , учета и передачи вещественных доказательств по уголовным делам ».

При таких обстоятельствах суд иск удовлетворил , поскольку изъятие и удержание в качестве вещественного доказательства в досудебном производстве по уголовному делу денежных средств истицы , не являющейся в этом уголовном деле подозреваемым , обвиняемым или лицом , несущим по закону материальную ответственность за действия обвиняемых ( Определение Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 11.08.2020 г . по делу № 88-16488 / 2020 ).