Fintech * - больше , чем бизнес-модель оказания финансовых услуг по интернету . Появилась новая IT-отрасль , где успех банка зависит от time to market , быстрого внедрения инновационных решений в интересах клиентов . На IT-Link-2017 специалисты из крупнейшего банка страны рассказали , как fintech изменил Вселенную денег и что сегодня представляют собой
ТРИ ЦИФРОВЫХ КИТА СБЕРБАНКА
RUN , CHANGE , DISRUPT ...
Сбербанк и миллионы его клиентов объединяют три тренда . Run – все , связанное с текущей работой с клиентом , Change – оптимизация внутренних процессов в компании , Disrupt – внедрение новых технологий .
Третий « кит » Сбербанка — самый динамичный . Мир стал цифровым , золото нового мира — Big Data , maсhine learning , LTE , IoT . Меняется мир - меняется банк : последнее десятилетие для банковской системы прошло под знаком масштабных структурных трансформаций , обновляется и Digital-стратегия Сбера .
Чего хочет клиент от банка ? Все большего удобства и оперативности в расчетах , поэтому мобильные онлайн каналы — must have . Персонализация . Наверное , каждый хотел бы сказать : « Сбер – мой личный банк ». Безопасность . 90 млн . вредоносов в 2017 г .! Банковские трояны – мрачный антитренд уходящего года . Системы защиты клиента – предмет особых забот Сбербанка .
В 2017-ом абонентов мобильного интернета впервые стало больше , чем пользователей ШПД с десктопов . Более 70 % мобильных устройств у сотовых абонентов – смартфоны . Число пользователей мобильного интернета упорно движется к 50 % рубежу . « Смартфонизация » создает новые контексты отношений между финансовой организацией
« ЦИФРОВЫЕ » КЛИЕНТЫ СБЕРБАНКА
1 .» Последователи трендов ». Неактивные пользователи цифровых сервисов , лишь 20 % иногда пользуются интернетом , лишь 10 % из них регулярно пользуются поисковыми сервисами .
2 . Рядовые потребители цифровых технологии .
3 . Активные агенты цифровой экономики . Постоянно используют интернет в работе и пользуются финансовыми услугами через мобильные приложения . Это большинство клиентов Сбербанка в столице и крупных городах . и человеком . Мобильный пользователь вызвал новый виток перемен в fintech . Точкой контакта банка и клиента стал мобильный гаджет . Среднестатистический пользователь мобильного банка входит в приложение « Сбербанк Онлайн » до 30 раз в месяц . Число его обращений к банкомату снижается до 3-5 раз , а в территориальное отделение банка такой клиент приходит не чаще пары раз за год . Все большее число мобильных пользователей будет нуждаться в быстром комфортном сервисе , и рано или поздно рост мобильного банкинга приобретет взрывной характер . Традиционные оффлайн-инструменты останутся вне игры .
Старая банковская система рушится . Кто ее демонтирует ? « Кванты », трейдеры из « Игры на понижение », антиглобалисты ? Сами банки . Диалектика цифровой экономики разрывает прежние финансовые отношения , как змея прошлогоднюю кожу .
Что взамен ? Мобильное приложение – лишь видимая часть перемен . Сбербанк создает универсальную цифровую платформу , куда будут интегрированы все без исключения продуктовые каналы банка .
КАКИЕ ТЕХНОЛОГИИ ВЫВЕДУТ СБЕРБАНК НА НОВЫЙ УРОВЕНЬ ? Прежде всего , роботизация в кассовой технике , нейросети и машинное обучение , внедрение биометрической идентификации пользователей , включая голосовую , и блокчейн .
Так как в структуре Сбербанка совершаются миллиарды операций в секунду , закономерно , что исследования в области Big Data останутся приоритетными . Но наиболее молодой и быстрорастущий сегмент в фокусе it-интересов Сбербанка – искусственный интеллект . Среди стартапов , поддержанных Сбербанком , решения на основе Artificial intelligence считаются наиболее перспективными . ИИ заменит человеческий ресурс там , где это возможно , и этот процесс уже не остановить ( подробнее – на стр . 20 ) Нейронные сети в кредитном скоринге - в кейсе Сбербанка ( оценка кредитной состоятельности человека на основе анализа его психотипа с использованием приложения-нейросети ). Биометрика , криптовалюта и дополненная реальность – технологические направления , чей потенциал Сбербанк также намерен раскрыть в передовых разработках к 2020 г .
СБЕРБАНК-2020 ...
... намерен стать технологическим лидером в отрасли . Банк будет придерживаться ключевого принципа — 100 % digital , mobile first , что в переводе не нуждается : мобильные приложения – главный пользовательский инструмент клиента Сбербанка . Сбербанк завтрашнего дня - это data-driven компания , где самообучающиеся аналитические системы будут управлять и обрабатывать любыми видами данных . Но будет ошибкой думать , что Сбербанк-2020 — скопление роботов , управляемых нейросетями . Банк , как и сегодня , готов продвигать наиболее ярких , достойных сотрудников .
Сбербанк во все больших объемах будет заниматься Research and Development . Научно-практические исследования в стартапах позволят интегрировать новые перспективные технологии в деятельность Сбербанка , в том числе и в Чувашии . Опыт , на 100 % удачный , в нашем регионе есть . Проект « Ладошки » ( оплата школьного питания без карт и наличных денег с идентификацией учеников по рисунку вен ладоней ) был разработан командой руководителя отдела платежных сервисов в Чувашии Василия Лялина . С 2016 г . « Ладошки » реализуются в десятках школ Чувашии и в других регионах России . Fintech в Сбере работает ...
Текст - Евгений АФАНАСЬЕВ
IT-NEWS
17