методология
К моменту выхода нового номера журнала « Аграрий Плюс. Опыт. Инвестиции. Технологии » уже многие регионы страны начали весенный сев. По прогнозам экспертов, урожай в этом году ожидается высокий— на уровне 104 млн т зерна. Будут увеличены посевы сои на 10 %, кукурузы— на 7 %, гречихи— на 4 %. В целом посевная площадь в РФ увеличится на 600 тыс. га по сравнению с 2015 г. Но чтобы прогнозы оправдались, одной надежды на хорошую погоду мало. Нужны механизмы, гарантирующие финансовую стабильность аграрных предприятий даже при неблагоприятных условиях. Как ни парадоксально, но один из них— агрострахование. За последние годы вокруг этой темы не утихают дискуссии: кто-то говорит, что страховаться выгодно, другие считают, что система настолько несовершенна, что не стоит рисковать собст венными деньгами. Но так или иначе, капризы погоды порой наносят многомиллиардные убытки, а помощь со стороны государст ва отнюдь не гарантирована. Все-таки сельское хозяйст во— это такая же предпринимательская деятельность, как и другие. И ее цель— извлечение прибыли. Чтобы не зависеть от погоды, решений власти, перемен в экономике, важно научиться грамотно владеть теми финансовыми инструментами, которые сегодня нам предлагает рынок.
Л. Олисевич
Итак, яровой сев начался. Самое время задуматься о страховой защите будущего урожая. Главный вопрос, который обычно задают сельхозпроизводители,— для чего страховать? Ответ прост— в большинст ве случаев часть урожая выступает залогом в банке при получении кредита. В России на таких программах специализируются в основном два главных банка, работающих на селе,— Россельхозбанк и Сбербанк. Сущест вует жесткое требование— при выдаче кредита в залог берется урожай, только при условии, если он застрахован.
Другая причина, по которой необходим страховой полис,— это возможность
26 возмещения затрат вследст вие опасных природных явлений, которые достаточно часто стали происходить в последние годы. Принятый в 2012 г. Федеральный закон № 260 « О государст венной под держке страхования в сфере АПК...» предусмат ривает, что полис страхования урожая может являться основанием для получения субсидий на ГСМ, удобрения, семена и т. д. На сегодняшний день это необязательное условие для получения господ держ ки, но в не которых регионах все чаще органы власти склоняются к необходимости введения этой нормы в качестве обязательной.
С ЧЕГО НАЧАТЬ СТРАХОВАНИЕ УРОЖАЯ?
Первоначально необходимо определиться с сельскохозяйст венной культурой, которую вы хотите застраховать. Далее важно оценить риски, актуальные для вашего региона, и выбрать страховое покрытие— это понятие описывает, какую долю убытка « накрывает » страховая защита. Можно выбрать 100-процентное покрытие— тогда страховщик должен выплатить полную стоимость погибшей культуры. Можно установить в договоре безусловную франшизу— часть убытка, которая, как говорят страховщики, « остается на собст венном удержании агрария » то есть она будет вычтена из суммы выплаты. Страхование с франшизой значительно более дешевое, но оно защищает от более редких и крупных убытков. Целесообразно оценить из вашей практики, какой недобор урожая может произойти.
После этого изучаем правила страхования, определяемся с выбором страховой компании и оформляем заявлениеанкету. Важно отметить, что информация в заявлении является сущест венной и страхователь несет ответст венность за ее достоверность. На основании данных в заявлении-вопроснике определяются условия страхования— в первую очередь тарифная ставка. Также следует выбрать уровень франшизы, произведя предварительный расчет стоимости страхования и возмещения при различных сценариях убытка. Кроме того, полезно провести переговоры с разными страховщиками, сравнив не только их предложения, но и уровень обслуживания, готовность ответить на ваши вопросы по процедурам, связанным со страхованием. Когда все вопросы будут уточнены, можно заключать договор.