Autor: Kazimiera Kamińska
http://bezpiecznyleasing.blogspot.com
Ubezpieczenie GAP, co to jest i czy warto
sobie tym zawracać głowę ?
Ubezpieczenie GAP, to dobrowolne ubezpieczenie transakcji leasingowej na
wypadek strat finansowych powstałych w skutek szkody całkowitej.
Ubezpieczeniem tym obejmuje się głównie samochody, ale są już firmy
leasingowe, które oferują ten rodzaj ubezpieczenia dla maszyn i urządzeń. Co do
samochodów, to ubezpieczeniem GAP można objąć te z nich, które posiadają
ubezpieczenie AC. W przypadku leasingu de facto wszystkie, albowiem wszystkie
samochody nabyte w drodze umowy leasingu są obligatoryjnie ubezpieczane w
ramach AC. Istotnym jest to, że ubezpieczenie GAP działa niejako w następstwie
ubezpieczenia AC lub OC ( zależy z którego z nich będzie likwidowana szkoda).
Jeżeli ubezpieczyciel odmówi wypłaty ubezpieczenia w ramach AC czy OC, to
również nie uzyskamy środków z ubezpieczenia GAP. Kiedy może mieć miejsce
taka sytuacja ? Np. wtedy, gdy prowadziliśmy pojazd pod wspływem alkoholu.
Co to jest szkoda całkowita ? Szkoda całkowita, to taka sytuacja, kiedy utracimy
nasz pojazd bądź to w skutek kradzieży, bądź w skutek zniszczenia lub
uszkodzenia, a decyzją ubezpieczyciela naprawa pojazdu jest ekonomicznie
nieuzasadniona. Najczęściej ma to miejsce wtedy, gdy koszt naprawy przekracza
75 % wartości rynkowej pojazdu.
Dlaczego w przypadku szkody całkowitej, w trakcie trwania umowy leasingu mogą
powstać straty finansowe ? Dzieje się tak, gdyż z chwilą zaistnienia szkody
całkowitej umowa leasingu ulega natychmiastowemu rozwiązaniu, albowiem
przestał istnieć przedmiot tejże umowy. W takim przypadku jesteśmy zobowiązani
do zapłaty na rzecz firmy leasingowej nieopłaconych przyszłych rat leasingowych.
Wynika to z faktu, że leasingodawca zakupił dla nas pojazd, wydał pieniądze, a
teraz oczekuje rozliczenia transakcji. Zawsze na pokrycie tychże rat przeznacza się
sumy otrzymane z ubezpieczenia komunikacyjnego. Bez znaczenia jest, czy będzie
to AC, czy OC. Ale może się zdarzyć, że odszkodowania otrzymanego z tegoż
ubezpieczenia nie wystarczy i trzeba będzie „dołożyć do interesu”.
Kiedy się tak dzieje ? Dzieje się tak wtedy, kiedy wartość rynkowa auta w chwili
szkody jest niższa, niż kwota spłaconych przez nas rat leasingowych.
Przykład: leasingujemy nowe auto, przy wpłacie własnej 1 % wartości przedmiotu
leasingu, na okres 84 miesięcy z wykupem 10 %. Raty leasingowe będą relatywnie
niskie, ale wartość rynkowa auta będzie spadać, w pierwszych 2 latach może
1