Twój PROspekt 7 / 2019 | Page 16

TRUST W POLISIE CO TO JEST I DO CZEGO SŁUŻY TRUST (DOKUMENT POWIERNICZY) W POLISIE UBEZPIECZENIOWEJ? CZY KAŻDA POLISA NA ŻYCIE POWINNA ZAWIERAĆ TEN DOKUMENT? Z achęcam do lektury tego artyku- łu wszystkich posiadaczy polisy na życie, a także tych, którzy poważnie zastanawiają się nad wyku- pieniem tego typu ubezpieczenia. LINKI: fivestarmortgages.co.uk ([phone] [email protected] Zdecydowana większość z nas zdaje so- bie sprawę, jak ważne jest posiadanie ubezpieczenia na życie, dzięki któremu jesteśmy w  stanie zapewnić finanso- we bezpieczeństwo naszym bliskim po śmierci. Podstawowe polisy na życie sta- ły się bardzo popularne, a  to za sprawą ich oczywistej przydatności, a  także ze względu na ich przystępną cenę. Jednakże tylko mały odsetek posiadaczy polis umieszcza je w trust. Niestety nie każdy, komu takowa polisa została sprzedana, poinformowany był przez swojego doradcę o zaletach posia- dania dokumentu trust, który jest nie- zmiernie ważnym i przydatnym uzupeł- nieniem ubezpieczenia na życie. W  tym artykule postaram się wyjaśnić, co się może stać w  przypadku, gdy nie sporządzimy dokumentu powiernicze- go. Przedstawię również najważniejsze zalety posiadania trustu oraz podpo- wiem, gdzie udać się o pomoc w sporzą- dzeniu tego dokumentu i  jaka jest jego cena. Umieszczając polisę w  trust możemy uniknąć finansowej katastrofy. CO SIĘ STANIE, W PRZYPADKU, KIEDY TWOI BLISCY, ZNAJDĄ SIĘ W TEJ ZASMUCAJĄCEJ SYTUACJI, KIEDY BĘDĄ ZMUSZENI WYSTĄPIĆ O WYPŁATĘ Z TWOJEJ POLISY NA ŻYCIE? | nr 7 / 2019 | 16 Po pierwsze najbliższa rodzina musi skontaktować się z ubezpieczycielem. Po sprawdzeniu polisy i  zorientowaniu się, że trust nie został sporządzony, fir- ma ubezpieczeniowa będzie kontakto- wać się wyłącznie z osobą, która zajmuje się finalizacją twoich spraw po śmierci. Jeżeli jesteś posiadaczem testamentu, tą osobą będzie wykonawca (executor). W  przypadku, gdy nie udało Ci się jed- nak spisać testamentu, osoba ta będzie mianowana drogą sądową. Dlatego bar- dzo istotne jest sporządzenie testamentu i wyznaczenie w nim wykonawcy, który będzie odpowiedzialny za doprowadze- nie do końca wszystkich formalności w Twoim imieniu. ŻADNE ŚRODKI NIE ZOSTANĄ WY- PŁACONE TWOIM NAJBLIŻSZYM, DOPÓKI TWÓJ TESTAMENT NIE ZOSTANIE OFICJALNIE POŚWIAD- CZONY DOKUMENTEM GRANT OF PROBATE. O  formalne poświadczenie testamentu można aplikować online na stronie rzą- dowej: www.gov.uk, cena tej usługi to £215. Na wydanie Grant of Probate cze- ka się na ogół 9-12 miesięcy. Katastrofa finansowa jest bardzo łatwa do uniknięcia. Rozwiązaniem jest sporządzenie dokumentu trust uzupełniającego polisę na życie. W nim zawarte są instrukcje dla towarzystwa ubezpieczeniowego, które jasno wskazują powierników (trustees), czyli osoby upoważnione przez zmarłego do zarządzania środkami z polisy Probate przedstawia stan majętności osoby zmarłej, w  momencie jej zgonu. W przypadku, gdy polisa na życie nie zo- stała umieszczona w  zarządzie powier- niczym, potencjalna wypłata środków z  ubezpieczenia jest również uwzględ- niona w probate. W  przypadku, kiedy stan majętności osoby zmarłej przekracza £425,000, wtedy nadwyżka podlega 40% podat- kowi spadkowemu, który należy uiścić przed wydaniem formalnego potwier- dzenia testamentu. Dopiero po dokonaniu tych formalności spadek, zredukowany o  podatek, może w  końcu zostać wypłacony spadkobier- com zgodnie z  zapisem w  testamencie. W przypadku, gdy testament nie został sporządzony, spadek zostanie rozdzie- lony zgodnie z  zasadami dziedziczenia ustawowego (law of intestancy). W tym przypadku może okazać się, że osoba, która miała być głównym beneficjen- tem, zostanie z niczym. Podobnie jest w  sytuacji, gdy jeste- śmy samotnym rodzicem lub żyjemy w  związku nieformalnym, wtedy spa- dek zostanie automatycznie przekazany niepełnoletniemu potomstwu. Kontro- lę nad naszym majątkiem będzie wte- dy sprawował wyznaczony przez sąd prawnik. Prawnik będzie naliczał opłaty za swoje usługi do momentu osiągnięcia pełnoletności przez nasze potomstwo, przez co scheda pozostawiona naszym dzieciom może ulec znacznej redukcji. Ta katastrofa finansowa jest bardzo ła- twa do uniknięcia. Rozwiązaniem jest sporządzenie dokumentu trust uzu- pełniającego polisę na życie. W  nim zawarte są instrukcje dla towarzystwa ubezpieczeniowego, które jasno wska- zują powierników (trustees), czyli osoby upoważnione przez zmarłego do zarzą- dzania środkami z polisy. Dokument ten również w klarowny sposób określa, kto jest mianowanym przez zmarłego bene-