TRUST W POLISIE
CO TO JEST I DO CZEGO SŁUŻY TRUST (DOKUMENT POWIERNICZY) W POLISIE UBEZPIECZENIOWEJ?
CZY KAŻDA POLISA NA ŻYCIE POWINNA ZAWIERAĆ TEN DOKUMENT?
Z
achęcam do lektury tego artyku-
łu wszystkich posiadaczy polisy
na życie, a także tych, którzy
poważnie zastanawiają się nad wyku-
pieniem tego typu ubezpieczenia.
LINKI:
fivestarmortgages.co.uk
(+44) 3003 034 676
[email protected]
Zdecydowana większość z nas zdaje so-
bie sprawę, jak ważne jest posiadanie
ubezpieczenia na życie, dzięki któremu
jesteśmy w stanie zapewnić finanso-
we bezpieczeństwo naszym bliskim po
śmierci. Podstawowe polisy na życie sta-
ły się bardzo popularne, a to za sprawą
ich oczywistej przydatności, a także ze
względu na ich przystępną cenę.
Jednakże tylko mały odsetek posiadaczy
polis umieszcza je w trust.
Niestety nie każdy, komu takowa polisa
została sprzedana, poinformowany był
przez swojego doradcę o zaletach posia-
dania dokumentu trust, który jest nie-
zmiernie ważnym i przydatnym uzupeł-
nieniem ubezpieczenia na życie.
W tym artykule postaram się wyjaśnić,
co się może stać w przypadku, gdy nie
sporządzimy dokumentu powiernicze-
go. Przedstawię również najważniejsze
zalety posiadania trustu oraz podpo-
wiem, gdzie udać się o pomoc w sporzą-
dzeniu tego dokumentu i jaka jest jego
cena.
Umieszczając polisę w trust możemy
uniknąć finansowej katastrofy.
CO SIĘ STANIE, W PRZYPADKU,
KIEDY TWOI BLISCY, ZNAJDĄ SIĘ
W TEJ ZASMUCAJĄCEJ SYTUACJI,
KIEDY BĘDĄ ZMUSZENI WYSTĄPIĆ
O WYPŁATĘ Z TWOJEJ POLISY NA
ŻYCIE?
| nr 7 / 2019 | 16
Po pierwsze najbliższa rodzina musi
skontaktować się z ubezpieczycielem.
Po sprawdzeniu polisy i zorientowaniu
się, że trust nie został sporządzony, fir-
ma ubezpieczeniowa będzie kontakto-
wać się wyłącznie z osobą, która zajmuje
się finalizacją twoich spraw po śmierci.
Jeżeli jesteś posiadaczem testamentu, tą
osobą będzie wykonawca (executor).
W przypadku, gdy nie udało Ci się jed-
nak spisać testamentu, osoba ta będzie
mianowana drogą sądową. Dlatego bar-
dzo istotne jest sporządzenie testamentu
i wyznaczenie w nim wykonawcy, który
będzie odpowiedzialny za doprowadze-
nie do końca wszystkich formalności
w Twoim imieniu.
ŻADNE ŚRODKI NIE ZOSTANĄ WY-
PŁACONE TWOIM NAJBLIŻSZYM,
DOPÓKI TWÓJ TESTAMENT NIE
ZOSTANIE OFICJALNIE POŚWIAD-
CZONY DOKUMENTEM GRANT OF
PROBATE.
O formalne poświadczenie testamentu
można aplikować online na stronie rzą-
dowej: www.gov.uk, cena tej usługi to
£215. Na wydanie Grant of Probate cze-
ka się na ogół 9-12 miesięcy.
Katastrofa finansowa
jest bardzo łatwa
do uniknięcia.
Rozwiązaniem
jest sporządzenie
dokumentu trust
uzupełniającego
polisę na życie. W nim
zawarte są instrukcje
dla towarzystwa
ubezpieczeniowego,
które jasno wskazują
powierników
(trustees), czyli
osoby upoważnione
przez zmarłego do
zarządzania środkami
z polisy
Probate przedstawia stan majętności
osoby zmarłej, w momencie jej zgonu.
W przypadku, gdy polisa na życie nie zo-
stała umieszczona w zarządzie powier-
niczym, potencjalna wypłata środków
z ubezpieczenia jest również uwzględ-
niona w probate.
W przypadku, kiedy stan majętności
osoby zmarłej przekracza £425,000,
wtedy nadwyżka podlega 40% podat-
kowi spadkowemu, który należy uiścić
przed wydaniem formalnego potwier-
dzenia testamentu.
Dopiero po dokonaniu tych formalności
spadek, zredukowany o podatek, może
w końcu zostać wypłacony spadkobier-
com zgodnie z zapisem w testamencie.
W przypadku, gdy testament nie został
sporządzony, spadek zostanie rozdzie-
lony zgodnie z zasadami dziedziczenia
ustawowego (law of intestancy). W tym
przypadku może okazać się, że osoba,
która miała być głównym beneficjen-
tem, zostanie z niczym.
Podobnie jest w sytuacji, gdy jeste-
śmy samotnym rodzicem lub żyjemy
w związku nieformalnym, wtedy spa-
dek zostanie automatycznie przekazany
niepełnoletniemu potomstwu. Kontro-
lę nad naszym majątkiem będzie wte-
dy sprawował wyznaczony przez sąd
prawnik. Prawnik będzie naliczał opłaty
za swoje usługi do momentu osiągnięcia
pełnoletności przez nasze potomstwo,
przez co scheda pozostawiona naszym
dzieciom może ulec znacznej redukcji.
Ta katastrofa finansowa jest bardzo ła-
twa do uniknięcia. Rozwiązaniem jest
sporządzenie dokumentu trust uzu-
pełniającego polisę na życie. W nim
zawarte są instrukcje dla towarzystwa
ubezpieczeniowego, które jasno wska-
zują powierników (trustees), czyli osoby
upoważnione przez zmarłego do zarzą-
dzania środkami z polisy. Dokument ten
również w klarowny sposób określa, kto
jest mianowanym przez zmarłego bene-