[ BIZNES ]
JUNIOR ISA
Konto oszczędnościowe z myślą o dzie-
ciach. Pieniądze zainwestowane będą
mogły być wypłacone dopiero przez
dziecko po 18-stych urodzinach. Limit
roczny wpłat jest mniejszy i wynosi
£4260. Może to być ciekawe rozwiąza-
nie dla osób, które pobierają zasiłki i któ-
rym ewentualne oszczędności mogłyby
„zaszkodzić” w postaci zmniejszonej po-
mocy od Państwa, a które jednocześnie
chciałyby jakieś kwoty odłożyć na po-
czet przyszłych wydatków (np. wydat-
ków na studia). Oszczędności na koncie
Junior ISA są „zamrożone”, dlatego nie
wypływają na łączną sumę oszczędności
rodziców, a w związku z tym nie mają
wpływu na pobierane zasiłki. Ale należy
pamiętać o tym, że dziecko, gdy osiągnie
18 lat, będzie mogło zdecydować na co
wydać oszczędzone pieniądze.
LIFETIME ISA
Szczególnym kontem ISA, na które war-
to zwrócić uwagę jest konto „Lifetime
ISA”. Konta Lifetime ISA zostały stworzo-
ne z myślą o oszczędzaniu na emeryturę,
bądź na zakup pierwszego mieszkania.
Nasze wpłaty powiększane są o 25% do-
płat rządowych. Na tym koncie można
odłożyć maksymalnie £4000 rocznie. Je-
śli wykorzysta się całą dozwoloną kwotę,
to nasze oszczędności zostaną powięk-
SAFI
Advisory Services
Konta Lifetime ISA
zostały stworzone z
myślą o oszczędzaniu na
emeryturę, bądź na zakup
pierwszego mieszkania.
Nasze wpłaty
powiększane są o 25%
dopłat rządowych.
Na tym koncie można
odłożyć maksymalnie
£4000 rocznie
szone o £1000, do £5000. Jako, że jest to
konto ISA, odsetki zarobione na oszczęd-
nościach nie są opodatkowane. Ale uwaga:
konto można założyć tylko przed 40 ro-
kiem życia
dopłaty do wpłat obowiązują do 50 roku
życia
aby zatrzymać rządowy bonus, pienią-
dze możemy wypłacić tylko w celu zaku-
pu pierwszej nieruchomości (o wartości do
£450000), bądź po 60 roku życia
jeśli wypłacimy pieniądze w innym
celu, stracimy trochę więcej niż bonus,
gdyż „kara” za wypłatę pieniędzy w in-
nym celu to 25% od powiększonej kwo-
ty. Przykładowo jeśli wpłacimy £4000,
rząd powiększy kwotę do £5000 po-
przez £1000 bonusu. Wypłacając pie-
niądze przed 60 rokiem życia i nie w
celu nabycia pierwszej nieruchomości,
zostaniemy obciążeni „karą” 25% od
£5000, czyli £1250.
konto powinniśmy posiadać przynaj-
mniej 12 miesięcy, zanim będziemy mo-
gli skorzystać z bonusu na zakup pierw-
szej nieruchomości
jeśli kiedykolwiek posiadaliśmy nie-
ruchomość gdziekolwiek na świecie, w
tym oczywiście też w Polsce, nawet je-
śli to była współwłasność, bądź nieru-
chomość odziedziczona i zaraz potem
sprzedana, niestety nie spełniamy kry-
teriów „first-time buyer”, co oznacza, że
rządowe dopłaty na tym koncie możemy
wykorzystać tylko w celu oszczędzania na
emeryturę.
Dla osób, które planują zakup pierwszej
nieruchomości, ale nie wcześniej niż za 12
miesięcy, jest to jednak bardzo interesują-
ca propozycja, by przyspieszyć odłożenie
wymaganej kwoty na depozyt.
Powyższe przykłady mogą pomóc w pod-
wyższeniu dochodu oraz pokazują, że
warto poświecić trochę czasu na zarzą-
dzanie własnymi finansami i na spraw-
dzenie, czy możemy oszczędzić korzy-
stając z istniejących przepisów. Szukając
korzystnych rozwiązań dopasowanych do
osobistej sytuacji warto rozważyć pomoc
profesjonalnego doradczy finansowego
albo biura księgowego.
BIURO KSIĘGOWE
Biuro Tomasza Wiadrowskiego na Putney oferuje
szeroki zakres usług
• Rozliczenia self-employed - £75+VAT
• Rozliczenia firm LTD, VAT, payroll
Pomoc przy zasiłkach
• Po
Zadzwoń już dziś: 0208 166 3003
Znajdujemy się
Przy stacji metra PUTNEY BRIGE (District Line)
safiadvice.co.uk
7 | nr 4 / 2019 |