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3 pasos para hacer un plan de finanzas personales
TENER UN PLAN FINANCIERO ES UNA FORMA DE AYUDARTE A ALCANZAR TUS OBJETIVOS EN LA VIDA .
Muchas personas creen erróneamente que el plan financiero solamente incluye las inversiones para la jubilación . Si bien ahorrar para tus años dorados es parte integral de toda estrategia financiera , no deberías olvidar otros puntos fundamentales de la planificación financiera como elaborar un presupuesto , trazar objetivos financieros , invertir cuanto antes y regularmente , ocuparse de la planificación del patrimonio y ahorrar para la universidad . Sin importar tu nivel de experiencia , nunca está de más obtener consejo profesional en cuanto a la mejor forma de alcanzar tus objetivos financieros . Éstos son algunos de los puntos en los que debes enfocarte para desarrollar tu plan :
Establecer un presupuesto : El presupuesto es la clave para administrar tus gastos y ahorros . Si no sigues un presupuesto , probablemente estás gastando más de lo que crees y ahorrando menos de lo que podrías . Esta hoja de cálculo del presupuesto mensual es un excelente recurso para comenzar .
Empieza haciéndole seguimiento a tus gastos durante un mes : La manera más fácil de hacerlo es continuar con tu vida como de costumbre y anotar cada factura que pagues y artículo que compres , desde tus víveres hasta tu café de todos los días .
A fin de mes , compara lo que ganaste con lo que gastaste . Pregúntate : ¿ Fueron todos mis gastos necesarios ? ¿ He vivido de acuerdo con mis posibilidades ? ¿ En qué puedo dejar de gastar o al menos gastar menos ?
Después , cuadra tus cuentas y establece prioridades en cuanto a gastos y necesidades : Obviamente algunos gastos son fijos , como la comida , la vivienda y los servicios públicos . En cuanto a tus otras necesidades , determina de qué puedes prescindir , pero dentro de lo lógico y razonable .
Trazar objetivos financieros : Te será más fácil ajustarte a un presupuesto si tienes objetivos financieros que sean importantes para ti . Traza algunos objetivos a corto plazo como liquidar la deuda de las tarjetas de crédito , comprar un carro nuevo o tomarte unas vacaciones . Traza algunos objetivos a largo plazo , lo cual podría incluir ahorrar para el pago inicial de una vivienda , la jubilación o la matrícula universitaria de tus hijos . Una vez que hayas identificado tus objetivos , ponte plazos para alcanzarlos . Así sabrás qué cantidad de tu presupuesto separar cada mes y cuáles son las mejores inversiones que puedes hacer . Revisa tus objetivos periódicamente para tenerlos siempre presentes en tu mente .