Spanish ACAMS Today (Septiembre-Noviembre 2014) Vol. 13 No. 4 | Page 29

D E SAFÍOS ANTI LAVAD O propia. Tan atractivas como pueden parecer estas características a los tomadores de decisiones con exceso de trabajo a menudo se acompañan de un inconveniente principal: el exceso. En la etapa inicial de desarrollo de productos innovadores de FinTech, la tipología de las transacciones que se someten a análisis impulsado por el ALD es a menudo limitada. Las tecnologías de ALD tercerizadas por lo general cuentan con una amplia gama de funcionalidad orientada a dar cabida a una gran diversidad de datos transaccionales. Si bien esta es una función útil para una institución financiera grande, diversificada, es probable que sea subutilizada por una nueva empresa de FinTech que se centra en mercados específicos y experiencias de usuario simplificadas. El precio por lo general refleja el nivel de sofisticación de la tecnología, por lo que la opción de compra corre el riesgo de perder al menos parte de su atractivo en un riguroso análisis de costo/beneficio. Se pierde más brillo cuando se mira más de cerca la cantidad de recursos internos necesarios para integrar una solución tercerizada de ALD con los procesos de negocio que generan los datos que deben ser monitoreados y analizados. La gran mayoría de los innovadores de FinTech basan su ventaja competitiva en la tecnología a medida que han construido. Este hecho hace que frecuentemente resulten inútiles los protocolos de integración desarrollados por los proveedores de tecnología de ALD, en vista de que se desarrollaron estos protocolos para emparejar estos sistemas de ALD con otros software de negocio estandarizados. La integración personalizada lleva a presionar sobre el tiempo y recursos de los desarrolladores internos. A veces esta presión (y los costes que genera) son iguales a la requerida para autoconstrucción de una solución de ALD, sobre todo si los desarrolladores int