D E SAFÍOS ANTI LAVAD O
Sin embargo, la eliminación del riesgo no se limita a los bancos; más bien, se trata de una práctica
comercial estándar para cualquier empresa. Por ejemplo, American Express y Discover no harán
negocios con ciertas categorías de la industria que consideren de alto riesgo. PayPal y otras empresas
de procesamiento de transacciones se niegan a ofrecerles servicios a los negocios de marihuana
como resultado de la presión del gobierno federal.
La reputación y el riesgo de cumplimiento son factores impulsores en la decisión de aceptar o evitar
el riesgo. Otros factores que pueden influir en la decisión de una institución para eliminar el riesgo
incluyen:
• El cambio en la política y/o el apetito de riesgo
• La percepción del riesgo es mayor que el valor que se obtendría del negocio
• Presupuesto insuficiente para apoyar una mayor diligencia debida y las actividades de monitoreo
• Observaciones desfavorables de parte del examen reglamentario
La determinación de cuáles cuentas y si grupos enteros de clientes serán rechazados o eliminados a
menudo se traduce en estrategias de conflicto entre el sector de cumplimiento y la línea de negocio
afectada. Aunque las cuentas específicas de eliminación del riesgo pueden generar importantes
ingresos y ser muy rentables, una institución puede estar influenciada por la reglamentación a la hora
de determinar lo que representa cerrarlas. Por ejemplo, la Federal Deposit Insurance Corporation
(FDIC) enumera 30 categorías de negocios que considera de elevado riesgo, incluyendo los juegos de
azar (casinos físicos y en línea), las monedas virtuales, los minoristas de armas, el entretenimiento
para adultos y el negocio de la marihuana. Las instituciones se encuentran más propensas a emplear
una