D E SAFÍOS ANTI LAVAD O
ELIMINANDO EL RIESGO:
¿Una manzana podrida
estropea el conjunto?
Una tendencia emergente
a creciente sofisticación del lavado de dinero y el fraude bancario electrónico ha
llevado a las autoridades reguladoras en todo el mundo a aumentar su enfoque en
el riesgo de la Ley de Secreto Bancario/antilavado de dinero (BSA/ALD). De alta
prioridad en el examen de los reguladores es la evidencia de que el programa de ALD
y el cumplimiento de una institución se impulsa desde arriba hacia abajo, e incluye
controles más estrictos de gestión de riesgos, en particular para los
clientes de alto riesgo.
En este ambiente de escrutinio regulatorio sin precedentes,
enormes sanciones y la reciente amenaza de procesamientos individuales, las instituciones se enfrentan a otro enigma. Ellos deben
determinar cómo mantener cuentas de alto riesgo y satisfacer las expectativas de diligencia debida
para el monitoreo continuo a la vez que contienden con los crecientes costos y una cantidad limitada
de recursos y conocimientos. La eliminación del riesgo se ha convertido en una respuesta extrema
a este desafío.
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Aunque no es un concepto nuevo, la eliminación del riesgo es cada vez más frecuente
como consecuencia de la creciente amenaza
del riesgo a la reputación y al enjuiciamiento
penal. La eliminación del riesgo es el rechazo
intencional o terminación de las relaciones
financieras con los grupos de clientes o líneas
de alto riesgo según los estándares de BSA/
ALD. Las empresas de servicios monetarios
(MSB), incluyendo el cambio de cheques y
procesadores de pagos de terceros, embajadas,
bancos corresponsales y la ola más reciente
de la marihuana medicinal y empresas de
moneda virtual, son sólo algunos de los tipos de
cuentas y relaciones de alto riesgo que las instituciones están evitando. En vez de participar
en el amplio conozca a su cliente (KYC, por sus
siglas en inglés) y debida diligencia mejorada
(EDD) los requisitos hacen que estos clientes
sean muy costosos de mantener; los bancos
más grandes, en particular, están reaccionando
a un control reglamentario y a multas récord
aumentado el “de-riesgo” o sea, eliminando el
riesgo.