SOLUCIONES PRÁCTICAS
La necesidad de mejorar
D
ebido a la regulación cambiante, la
competencia y la creciente consolidación del mercado — especialmente
dentro del contexto de las crisis financieras
actuales, los bancos y otras entidades financieras necesitan mejorar la gestión del riesgo,
reducir costos y aumentar los ingresos.
Conozca a su Cliente (KYC, por sus siglas en
inglés) es un proceso de un nicho de mercado
frecuentemente costoso e ineficiente. Los
costos directos e indirectos reales en cuanto
a personas es alto y continúa aumentando.
KYC también es una competencia no central
que requiere de capacitación continua de un
amplio grupo de miembros del personal y reinversiones en política que no genera ingresos,
en procedimientos y definición de procesos.
Como una actividad no central frecuentemente
ineficiente y ejecutada infrecuentemente,
la calidad y la moral pueden sufrir, lo que
conlleva problemas de auditoría tales como
archivos incompletos o desactualizados y
eventos de ALD de clientes que no se registran o no se investigan. Es más, KYC también
es una gran fuente de insatisfacción por parte
del cliente con las molestias causadas habitualmente por gerentes de cuentas inexpertos
o distraídos quienes no completan el proceso
total de registro del cliente ni las revisiones
periódicas en tiempo y forma, por lo que surge
la irritación del cliente en especial debido
a la confusión y a numerosos pedidos de
aclaración, opciones o documentos adicionales, etc.
reducirían costos y se daría apoyo al personal
que da la cara al público en sus esfuerzos
para concentrarse más en las actividades que
generan ingresos.
Mejorar el proceso de KYC significa ocuparse
directamente de estos temas de costos,
eficiencia, centralidad, calidad y satisfacción,
con lo que mejoraría la gestión de riesgo, se
• CMM — Modelo de Capacidad de Madurez
38 ACAMS TODAY | SEPTIEMBRE–NOVIEMBRE 2012 | ACAMS.ORG | ACAMSTODAY.ORG
Procedimiento: las lecciones aprendidas
Los problemas de costo, eficiencia, centralidad, calidad y satisfacción también son
comunes en muchas otras áreas de procesos
de negocios.
Con el fin de mejorar los procesos de KYC, se
puede ganar en perspicacia refiriéndose a un
número de marcos comunes de IT, ingeniería y
producción de calidad. Estos incluyen:
• ITIL — la Biblioteca de Infraestructura
de Tecnología de la Información para la
Gestión de Servicios