soluCioNes prÁCtiCas
tiene mucho más sentido para las empresas bancarias holding que están buscando consolidar su función ALD, ya que
podrán integrar más rápidamente a los
bancos recientemente adquiridos.
¿Quién es un candidato para una solución ALD basada en el servicio?
Si bien muchos bancos han invertido y
tal vez reinvertido en tecnología ALD, así
también preparado personal para dirigir el
proceso, puede que aún tengan que enfrentar desafíos regulatorios, operativos y reputacionales. Para las instituciones que están
buscando controlar o estabilizar costos, o
simplemente quieren reubicar activos en
otras áreas más críticas para el desempeño
financiero del banco, esto puede ser una
razón para evaluar una solución externa.
Las instituciones que enfrentan críticas
regulatorias sobre sus programas LSB/
ALD a menudo pueden ver muchos factores que contribuyen a este escrutinio.
Tal vez tienen dificultades en encontrar,
entrenar y conservar al personal calificado
está buscando cuál es la mejor manera de
utilizar bienes, la tercerización puede ser
la solución. Al contratar a un proveedor
de servicios que se especialice en el cumplimiento LSB/ALD, la institución puede
concentrar su atención en la dirección de la
función de cumplimiento en general. Esto
permite que menos recursos se dediquen a
los que es importante para el banco y a su
desempeño financiero general.
La conclusión es que nos estamos
acercando a un “punto de inflexión” en
la sección más grande la industria bancaria; la comunidad bancaria pequeña o
mediana. Los bancos más grandes están
tomando la delantera de los bancos más
pequeños en su habilidad para mantenerse a nivel con este desafío regulatorio.
Para las instituciones más pequeñas, el
asunto es cómo aplicar mejor los recursos. La tercerización no es para todos,
pero en algunos casos puede ser la solución inteligente.
Un profesional de cumplimiento
puede ayudar a y producir un impacto
positivo en la misión comercial
principal del banco en las áreas que
tienen un mayor impacto financiero
en sus empresas. Tal vez sus recursos IT
no puedan dar a poyo a la tecnología ALD
que adquirieron, o tal vez simplemente no
se sientan cómodos con el riesgo asociado
con su programa actual. En esos casos, un
proveedor de servicios dirigido puede ser
una gran ayuda. Esto es especialmente
cierto cuando se evalúa la mejor aplicación
de los recursos. Un profesional de cumplimiento puede ayudar a y producir un
impacto positivo en la misión comercial
principal del banco en las áreas que tienen
un mayor impacto financiero.
Para los bancos que buscan hacer cambios en su enfoque para dirigir el programa
ALD reemplazando tecnología o contratando personal adicional, un enfoque tercerizado puede ser una alternativa inteligente.
Un factor clave sería si hay disponibles suficientes recursos financieros y/o humanos.
Finalmente, si la institución simplemente
40 acamS today
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Caso de Estudio
Un banco occidental grande (US$13.000
millones) había enfrentado una seria de
agotadores exámenes LSB por su inhabilidad para desarrollar un programa LSB
significativo. El uso de un sistema de
procesamiento principal muy adaptado y
esencialmente “hecho en casa” hacía muy
difícil para el banco generar datos significativos referidos a las transacciones. El
banco también había hecho una serie de
adquisiciones que terminaron en que la
información de los clientes se esparciera a
los largo de varias aplicaciones y lugares. El
banco tenía documentación muy deficiente
sobre sus políticas y procedimientos y no
había realizado los cambios sugeridos por
los reguladores. Al enfrentar una orden
de cesar y desistir (C&D, por sus siglas en
inglés), lo que resultó que los planes de
adquisición fueran puestos en espera, la
Septiembre–Noviembre 2010
institución se vio obligada a tomar medidas. Eran reticentes para contratar un grupo
consultor, porque temían que simplemente
identificarían los problemas que ellos ya
conocían, prepararía un informe escrito y
se iría sin dar una ayuda significativa para
implementar la solución propuesta.
Lo que el banco sabía era que necesitaba
un “socio”. Este socio vendría y se haría
cargo de la situación, se convertiría en un
intermediario entre ellos y su regulador,
crearía y ejecutaría un plan sustentable,
y dirigiría el proceso tanto a corto como
a largo plazo. En otras palabras, no solo
necesitaban mejorar su programa ALD,
también necesitan ayuda en la implementación YB[\