soluCioNes prÁCtiCas
Servicios ALD administrados:
El resto de la historia
U
n sólido programa antilavado de
dinero (ALD) a menudo es una
función de recursos aplicados. La
opinión tradicional es que, si se agregan
recursos adicionales ello resultará en un
programa más profesional y efectivo. Es
fundamenta para este proceso saber cómo
se definen y utilizan esos recursos.
La contratación de una docena de trabajadores sin experiencia e identificarlos
como departamento ALD probablemente
no resulte en un buen programa ALD,
ni obtendrá buenas calificaciones de los
reguladores. Contrariamente a la sabiduría
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popular, más no siempre es mejor. De
manera similar, un banco que tiene desafíos desde una perspectiva tecnológica
y un departamento IT abrumado, y que
adquiere un software ALD altamente especializado, puede no estar asignando sus
recursos para obtener un resultado óptimo.
En este caso, la tecnología no siempre
resuelve el problema. Si bien los bancos
más grandes pueden tener acceso a mayores recursos, las instituciones más pequeñas pueden no tenerlo, y por lo tanto deben
utilizar sus recursos más sabiamente, ya
que deben cumplir con las regulaciones
Septiembre–Noviembre 2010
ALD que no distinguen entre el tamaño de
los bancos o los recursos disponibles.
En un mundo perfecto todos los bancos
tendría personal ALD altamente entrenado
y competente que utilizaría tecnología que
se ocuparía completamente de todos os
aspectos de la política y procedimientos
ALD del banco. Aquellos con responsabilidades de la Ley de Secreto Bancario LSB/
ALD tendrían el tiempo suficiente para
administrar la exposición general al riesgo
ALD del banco. Ellos podrían diseñar
estrategias sobre los productos y servicios
nuevos, así como también desarrollar y
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