CUMPLIMIENTO
L
as percepciones comunes sobre la
hawala “no necesariamente coinciden
con la realidad” según la manera de
operar de este sistema informal de transferencia de valores en América del Norte y
Europa Occidental, de acuerdo con un informe
reciente del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI).1
obsoletos sobre la hawala y otros proveedores
El informe de octubre de 2013 se basa en las
respuestas de los países miembros a un cuestionario de septiembre de 2012 de 47 preguntas,
así como el aporte de un taller de tipología de
noviembre de 2012.2 El informe señala que los
países participantes identificaron siete de los
llamados “mitos hawala” que reflejan supuestos
• es un sistema sin papel;
• se ha mantenido prácticamente sin cambios
durante siglos; y,
de servicios similares, o, en la jerga del GAFI,
los HOSSP.3
• siempre supone un alto riesgo de lavado de
dinero y financiamiento del terrorismo.
Esos “mitos” incluyen las ideas que la hawala:4
Empresarios diversificados
• se centra exclusivamente en la transferencia
Los hawaladars frecuentemente se dedican
también al cambio de divisas, a la financiación
del comercio, a los préstamos a corto plazo y
otros servicios, según el informe, que señala que
para muchos de estos empresarios, la transferencia de dinero es un servicio complementario
que ofrecen en las instalaciones de su actividad
principal, como una casa de empeño, supermercado, agencia de viajes o casa de empeño móvil.
de remesas;
• opera bajo tierra;
• es un sistema basado en la confianza;
• siempre es más barato que los sistemas bancarios convencionales;
Figura 1. Explicando la persistencia de la Hawala y servicios similares
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Fuente: GAFI
Cuando el GAFI les preguntó a los países miembros que participaban en la encuesta sobre la hawala y proveedores de servicios parecidos por qué los servicios
informales de transferencia de valores siguen siendo atractivos en la época bancaria moderna, la transferencia de dinero hecha de manera más económica fue la
razón que más se propuso. (Cada uno de los 22 que contestaron podían adelantar varias respuestas.)
Financial Action Task Force (FATF). “The Role of Hawala and Other Similar Service Providers in Money Laundering and Terrorist Financing”. (Paris, October 2013), 19.
Ibid., 12.
3
Ibid.,19.
4
Ibid., 19-20.
1
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