DESAFÍOS ANTILAVADO
¿Nuevo
Bitcoin
del reino?
L
a Bitcoin (BTC) es un mecanismo de
pagos emergente que muchos, si no
la mayoría de los lectores de ACAMS
Today desconocen. Aun así, tiene suficiente
popularidad y se conoce lo suficiente para no
sólo tener su propia página en Wikipedia1 y un
Wiki,2 sino que también hay versiones online3 e
impresos de la Bitcoin Magazine, como también
dos conferencias, una en California y otra en
Viena, planeadas para 2013, que cubren temas
de interés en la comunidad de Bitcoin. Además,
este año Bitcoin Central, una casa de cambio
europea, se convirtió en un proveedor de pagos
de sistema registrado (PSP) en Europa.
Entonces, ¿qué es Bitcoin? y, como profesionales de cumplimiento, ¿crea otro canal
viable a través del cual puede ocurrir el delito
financiero?
¿Qué es una Bitcoin?
La Bitcoin ha sido descrita de maneras diversas
como una moneda digital, una moneda virtual
y una criptomoneda, nombres todos exactos.
Las Bitcoins existen en primer lugar en el
reino digital como registros de transacciones
que denotan quién ha enviado o recibido qué
cantidad de BTC. Como la única manera de
hacer transacciones con BTC es a través de una
red de computadoras con monederos Bitcoin, a
la moneda se la considera una moneda virtual,
similar de esto modo a los dólares Linden
(disponibles en el mundo virtual de Second Life)
y Ven (disponibles en Hub Culture). Las transacciones en Bitcoin están cifradas en su totalidad, si bien los registros están disponibles en
la cadena de bloques, el registro histórico digital
de todas las transacciones en cada dispositivo
permitido por Bitcoin.
Lo que individualiza a Bitcoin es el hecho de que
no hay un banco central o autoridad regulatoria.
La red de Bitcoin es una red distribuida entre
pares en la que todos los dispositivos tienen
acceso igual a la red y la cadena de bloques que
contiene la información sobre la cantidad de
dinero a la que pueden acceder los titulares. La
red controla y la arquitectura de datos mantiene
“Bitcoin”, Wikipedia, 31 January 2013, 31 de enero 2013
“Bitcoin”, Bitcoin wiki, 19 January 2013, 31 de enero 2013
3
“Bitcoin Magazine”, Bitcoin Magazine, s.f., 31 de enero 2013
1
2
20 ACAMS TODAY | MARZO–MAYO 2013 | ACAMS.ORG/ESPANOL | ACAMSTODAY.ORG
la integridad de las cuentas. Se considera que las
transacciones están concluidas a su finalización
y no se pueden revertir.
La red de Bitcoin se enorgullece de su anonimato. La cadena de bloques registra las direcciones (el equivalente de las cuentas para
Bitcoin) que participan en cada transacción,
pero no guarda ninguna información personal
que identifique.
La otra diferencia notable entre Bitcoin y
otras monedas es que la creación de moneda
adicional queda controlada por un algoritmo
estricto más que por las necesidades políticas
o socioeconómicas de una nación — Estado o
sociedad. De hecho, hay un límite duro de justo
menos de 21 millones de Bitcoins que se producirán, por medio de un proceso llamado extracción minera, acuñándose la última moneda en
2140. Este límite queda algo mitigado por la
divisibilidad de cada moneda, que puede subdividirse en 10 millones de satoshis, llamadas así
por el pseudónimo del creador del software. Se
propone que, a medida que pase el tiempo y que
Bitcoin aumente de valor, las transacciones se