ASPECTOS DE ASIA
La aplicación efectiva del enfoque basado en el riesgo
El enfoque basado en el riesgo( RBA por sus siglas en inglés), que aparece como la primera recomendación del Grupo de Acción Financiera Internacional( GAFI), es la pieza central de la revisión de febrero de 2012 del GAFI de sus Estándares Internacionales Sobre la Lucha Contra el Lavado de Activos y el Financiaciaminto del Terrorismo y la Proliferación: Las Recomendaciones del GAFI. La cuarta ronda de exámenes mutuos se ocupará no sólo de la ejecución técnica de las recomendaciones, sino también de la eficacia del programa de antilavado de dinero( ALD) de cada país miembro. Los países de todo el mundo, incluyendo Japón, han revisado sus leyes de ALD para alinearse con las recomendaciones revisadas y prepararse para la cuarta ronda de exámenes mutuos. Muchos países también están emitiendo evaluaciones de riesgos de lavado de dinero a nivel nacional( evaluaciones de riesgos nacionales [ NRA por sus siglas en inglés ]).
El RBA en Japón
Japón revisó su principal ley de ALD, la“ Ley de Prevención de Transferencia del Producto del Delito”( la Ley), a partir de octubre de 2016. En virtud de esta Ley revisada, a los“ operadores comerciales de los que se requiere que lleven a cabo la verificación”, tales como bancos, se les exige llevar a cabo una evaluación de riesgos de lavado de dinero de sus propias actividades, teniendo en cuenta las NRA de Japón(“ Informe sobre el riesgo de transferencia del producto del delito”). Los tipos de transacciones de alto riesgo así identificados deben ser hechos sujetos a estrictas medidas de control de cliente( diligencia debida mejorada [ EDD ]). Los tipos de alto riesgo específicamente previstos en el Artículo 4, Sección 2 de la Ley revisada( fraude de identidad / representación falsa o su sospecha, transacciones que involucran a Irán o Corea del Norte, operaciones con personas extranjeras expuestas políticamente), y esas operaciones previstas en el Artículo 5 de la Ordenanza Ministerial( operaciones que requieran EDD) siempre son consideradas como de alto riesgo, y por lo tanto, tienen que estar sujetas a las siguientes medidas de control estricto de los usuarios:
• Verificación estricta en el momento de la transacción( para aquellas transacciones identificadas en el Artículo 4, Sección 2 de la Ley). La verificación debe realizarse en cada transacción para la que se requiere. Esto incluye la obtención de documentos de identificación adicionales y confirmar la fuente de la riqueza y el ingreso del cliente.
• Los resultados de la investigación, tales como mediante la consulta de los clientes, o por medio de la investigación de código abierto de información, deben utilizarse para decidir si hay alguna actividad inusual y si un reporte de operaciones sospechosas( ROS) debe ser presentado y verificado por un administrador de supervisión designado.
• Un administrador de supervisión designado debe aprobar cada transacción.
• La información debe ser obtenida de una manera basada en el riesgo. Esta información y los análisis realizados se deben mantener de una manera fácilmente recuperable.
• Debe haber un continuo monitoreo de transacciones basadas en el riesgo.
68 ACAMS TODAY | MARZO – MAYO 2016 | ESPANOL. ACAMS. ORG | ACAMSTODAY. ORG