POLÍTICA ANTILAVADO
corporaciones multinacionales de todo el mundo
tendrá un perfil de riesgo significativamente diferente de uno que ofrece servicios de gestión de
tesorería a un gran número de corresponsales
menores en una zona de riesgo alto o uno que se
centra en ofrecer servicios de banca privada a
personas físicas ricas no residentes.
Los productos y servicios que ofrece la institución
al cliente alterará de manera significativa el riesgo
de la relación. Las instituciones deben documentar el objeto de negocios de la relación con el
cliente y la actividad empresarial esperable, para
reflejar razonablemente la comprensión de lo que
es normal y esperado. Aquellos con los productos
de mayor riesgo y de los que se espera mayor uso
generalmente presentarían riesgos más altos que
los que utilizan los productos de menor riesgo.
La situación regulatoria y la historia del cliente
es otro aspecto importante del riesgo general. Se
deben tomar medidas razonables para verificar
que la entidad está regulada y si el cliente ha sido
objeto de alguna medida regulatoria material
pertinente, y si es así, para evaluar la medida en
que sea relevante para el negocio con el cliente. Si
es necesario, nuevas conversaciones con el cliente
pueden estar justificadas. A menudo, una vez que
la institución ha sido citada públicamente por una
violación, está trabajando activamente para hacer
frente a esa deficiencia. Esto es cada vez más un
requisito en los títulos ejecutivos; los reguladores
bancarios de los EE.UU. a menudo ponen fechas
límites estrictas en la selección de un consultor
independiente para ayudar, redactando un plan
para hacer frente a las deficiencias y presentación
de informes periódicos sobre los progresos realizados para remediarlos.
Por último, los controles de ALD del cliente
deben considerarse. Un enfoque basado en el
riesgo debe tomarse para evaluar los controles
de ALD del cliente. Esto puede incluir la obtención de respuestas a los cuestionarios de ALD
(por ejemplo, el Cuestionario Wolfsberg de ALD,
actualizado según las directrices), hablando
con los representantes del cliente, la revisión de
los controles de ALD (por ejemplo, políticas y
procedimientos, una sinopsis de ellos, o incluso
una revisión independiente de ellos). Estas oportunidades, sobre todo hablando con el personal
de ALD del cliente, pueden ayudar a corroborar
otros hallazgos y, a menudo pueden dar lugar a un
diálogo mutuamente beneficioso entre los departamentos de ALD de la institución.
Visita al cliente
A menos que otras medidas sean suficientes, una
visita del cliente, antes de o dentro de un período
razonable de tiempo después del inicio, debería
llevarse a cabo. Esto puede o no puede incluir
expertos en la materia de ALD, dependiendo del
riesgo del cliente. Una reunión en persona es una
excelente oportunidad para revisar de primera
mano las operaciones de la institución, en lugar
de sólo la lectura de la información de tercera
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