INICIATIVA REGLAMENTARIA
INICIATIVA REGULADORA
Los bancos ágiles
con programas de
cumplimiento fuertes
pueden obtener
Agile banks with strong
ganancias por la
compliance programs
prestación by
stand to gainde servicios
a esta industria
providing services
to this industry
Aunque muchas instituciones
financieras
puedan ver las empresas
relacionadas con la marihuana
como una tarea arriesgada, más allá
de su apetito, otros las ven como una
oportunidad para lograr ventaja del primer
movimiento en una industria de amplio crecimiento.5 Con más de $14 millones en ingresos
generados en enero de 2014 por apenas 59
dispensarios con licencia reciente en el estado
de Colorado, los bancos ágiles con programas
de cumplimiento fuertes pueden obtener
ganancias por la prestación de servicios a esta
industria. A pesar de que las ventas disminuyan
después de la emoción inicial, más dispensarios están entrando en línea para satisfacer la
demanda. A partir de marzo de 2014, casi 150
dispensarios por menor fueron autorizados
en Colorado.6 Es poco probable que FinCEN
espere que todos los bancos participen, pero
la hoja de ruta que han proporcionado tiene
el detalle suficiente para satisfacer a las instituciones que tienen menos aversión al riesgo.
La diligencia debida recomendada se centra en
la verificación de la validez de la solicitud de
licencia o estatal; estableciendo y manteniendo
un perfil de cliente basado en la información
disponible para las partes comerciales y relacionadas; y el seguimiento permanente y la diligencia debida. Muchos de estos requisitos no
son más gravosos que los requeridos de los
MSB o transmisores de dinero. El enorme
escrutinio dirigido al proceso de regulación
innovadora asegura que una cantidad significativa de la diligencia debida ya ha sido
llevada a cabo por el estado previo a la
emisión de una licencia.
El componente más problemático de las
directrices necesarias no es el aumento
de la carga administrativa de los documentos presentados o la aplicación de la norma
de diligencia debida mejorada de búsqueda y
salvamento, sino más bien la necesidad de desarrollar una comprensión de la actividad normal
y esperada para el negocio, incluyendo los tipos
de productos que se venden y el tipo de clientes
que se sirve. El Departamento de Ingresos de
Colorado no espera que surjan patrones claros
antes de mediados de año, momento en el que
los funcionarios gubernamentales tendrán una
idea del volumen, si no de la composición transaccional, de la industria.7 Aquí es donde surge
lo kafkiano de la guía orientativa de FinCEN—
las instituciones financieras no serán penalizadas por ofrecer servicios bancarios a las
empresas “Marijuana Limitadas”, pero sin antes
bancarizarse este tipo de empresas no tendrá los
datos de referencia necesarios para establecer
si la actividad es sospechosa de acuerdo con los
criterios establecidos en el Y[[ܘ[