CUMPLIMIENTO
La vida secreta del ALD
T
al vez no haya más insistencia sobre
ningún otro aspecto de la Ley de Secreto
Bancario/antilavado de dinero (BSA/ALD)
que en la necesidad del secreto. Se trata de la “S”
de BSA que es el único aspecto del ALD en el que a
todos los sectores de las instituciones financieras,
los reguladores y las fuerzas del orden se les capacita constantemente, advierte una y muchas veces
francamente y se les amenaza con consecuencias
draconianas si lo violan. Por desgracia, la formación y orientación en esta área se dedica casi
exclusivamente a las precauciones y advertencias
sobre la protección de la información secreta con
poca o ninguna orientación sobre cómo utilizar la
información secreta o confidencial en el fomento
de una investigación.
Los informes de actividades sospechosas
(SARs, por sus siglas en inglés) constituyen un
buen ejemplo, pero de ninguna manera son un
ejemplo exclusivo, sobre el equilibrio que hay
que mantener entre la necesidad de recolección
de inteligencia, la información secreta y confidencial y su uso eventual en una investigación o
acción de aplicación efectiva. Muchos investigadores han experimentado la situación kafkiana
de la inteligencia recogida para un propósito definido, sin embargo, los que recogen la inteligencia
son los que la consideran demasiado reservada,
sensible o valiosa para usarla con ese propósito.
Una tendencia reciente en la formación y discusiones de Equipos de Revisión de SAR es cómo
conseguir un mejor y más completo cumplimiento
de las citaciones hechas a las instituciones financieras. Con demasiada frecuencia, elementos tales
como documentos de BSA/ALD, comunicaciones
internas y datos de transacciones específicas que
pueden impactar de manera sustancial las investigaciones son o no enviados o intencionalmente
retenidos debido a preocupaciones de confidencialidad, a pesar de las citaciones.
No es de extrañar que haya renuencia a proporcionar información. De hecho, existen serias
consecuencias para las revelaciones indebidas.
Casi todas las revelaciones apropiadas se definen
bajo los parámetros de uso oficial. A los agentes
policiales se les disciplina de manera rutinaria,
deja cesantes e incluso se les inician procesos
penales por hacer controles de licencia para
amigos, socios o por otras razones no oficiales.
Los arrestos de celebridades rutinariamente
producen acceso indebido por parte de investigadores a los datos de la Red Contra los Delitos
Financieros (FinCEN), estos que simplemente
alcanzan el nivel de “chisme”. El acceso a datos
confidenciales es raramente una autoridad
comprehensiva. No sólo el personal de instituciones financieras se enfrenta a sanciones similares por divulgar asuntos de BSA in X