SOLUCIONES PRÁCTICAS
La delgada línea verde
– os beneficios de un equipo
L
de revisión de SAR
L
os Informes de Actividad Sospechosa
(SAR, Suspicious Activity Reports) son
informes exigidos por el gobierno que
elabora una institución financiera o una empresa
de servicios monetarios con respecto a actividades de transacciones sospechosas o potencialmente sospechosas. El objeto del SAR es
informar de infracciones o sospechas de infracciones de la ley. Se presentaron 1.4 millones de
SAR en los EE.UU. en 2011. Así que el gobierno
tiene establecido un método para la recopilación
de dicha información. ¿Y ahora qué? La información proporcionada tiene que ser recopilada,
revisada, analizada, escrutiñada, ordenada y
recopilada. El objetivo de los investigadores es
comenzar sus investigaciones sobre los SAR que
parezcan mostrar potencial de alguna actividad
que podría ser ilegal después de escudriñarlos.
Hay que apuntar que los SAR son confidenciales.
Al cliente de la institución financiera no se le
avisa de la existencia de un SAR y, por la misma
razón, los investigadores no tienen la libertad
de revelar la existencia de un SAR a ninguna
persona fuera de la investigación inmediata
contando al sujeto nombrado en el mismo.
Actualmente, hay muchos más de 100 equipos de
revisión de SAR por todo el país contando siete
equipos de Área de Alta Intensidad de Crímenes
Financieros (HIFCA, High Intensity Financial
Crime Area). La gran mayoría de esos equipos
están en grandes áreas metropolitanas. Pueden
estar compuestos por varias agencias federales,
la policía estatal, municipal y local, y fiscales y
reguladores. Cada equipo de revisión de SAR
puede cubrir un área geográfica particular o tal
vez incluso un estado entero. No existe ninguna
oficina central ni torre de marfil de SAR que
dicte políticas y/o reglamentos sobre cómo
proceder a parte de seguir las pautas básicas
de SAR establecidas por la Red de Control de
Delitos Financieros (FinCEN). Esto permite que
cada equipo de revisión de SAR funcione independientemente según las agencias asistentes, la
fuerza laboral y la ubicación.
Según el área geográfica y la cantidad de SAR
informados, las reuniones de revisión de SAR
pueden tener lugar mensualmente, cada dos
meses o incluso cada trimestre. En las reuniones
normalmente participa la agencia principal, la
cual descarga de la FinCEN todos los SAR relevantes dentro de esa área. Las agencias federales
pueden descargar los SAR del sistema TECS
mientras que la policía estatal y local, a menos
que formen parte de un grupo de acción federal,
podrán usar el sistema Gateway de la FinCEN
(presentando una solicitud que debe ser aprobada por la FinCEN). Puede que en este punto
no se haya realizado un análisis básico de los
SAR dependiendo del equipo de revisión de SAR
en particular y de su fuerza laboral. Por ejemplo,
en la HIFCA de Nueva York, todos los SAR son
leídos, alrededor de 4,000 al mes, y reducidos a
unos cientos después de una evaluación inicial.
Se realiza una diligencia debida básica a los
SAR restantes y luego, tras una segunda revisión, se reduce nuevamente el número. Los SAR
restantes son entonces revisados en la siguiente
reunión del equipo de SAR.
Debido al límite de recursos, el equipo de revisión de SAR puede haber creado criterios
débiles para que un SAR despierte su interés.
Los criterios pueden basarse en la cantidad de
la transacción del SAR, pero teniendo presente
que un SAR de una institución no indicará a
otros SAR de otras instituciones, la familiaridad
con el sujeto y/o entidad, el historial delictivo, el
tipo de negocio, ni el método o secuencia únicos
de la transacción indicados en la narración del
SAR. La fuerza laboral disponible y el interés de
los fiscales forman la última parte de la matriz
de criterios.
42 ACAMS TODAY | Junio–Agosto 2012 | ACAMS.ORG/ESPANOL | ACAMSTODAY.ORG
Durante años, los investigadores trabajaban
sistemáticamente al investigar un delito y/o
arresto de un sujeto. Se planteaba la siguiente
pregunta, “¿Dónde está el dinero del sujeto?”
Sin embargo, con acceso a los SAR, los investigadores pueden aplicar la retroingeniería a
un caso. Ahora comenzamos con información
acerca del dinero y tratamos de seguirle la pista
y sacar en claro cualquier posible delito relacionado o actividad ilícita especificada. Es una
forma muy única de trabajar y, hay que decirlo,
muy exitosa también.
Estos equipos de revisión de SAR hacen un
trabajo estupendo, pero solo pueden trabajar
dentro de los límites de su dotación de personal.
Eso deja mucho espacio para que el resto de las
aproximadamente 17.000 agencias del orden
público por todos los Estados Unidos puedan
participar. Un SAR que no llegue al nivel de
interés necesario para el FBI o el ICE, podría
abrir la puerta para que la policía local examine
más de cerca una actividad que podría estar
ocurriendo en su mismo barrio. Cuando la
policía estatal, municipal y local, coopera con
un equipo de revisión de SAR es verdaderamente
beneficioso para ambas partes. Dicho esto, me
permito enfatizar una vez más que la FinCEN
tiene estrictas reglas para obtener acceso al
sistema Gateway, y la confidencialidad del SAR
es de máxima importancia. Se permite examinar
los SAR basándose estrictamente en la medida
en que se considere necesario y solamente los
investigadores/detectives/analistas que trabajan
en esos casos tienen permitido verlos.
Puede que un agente/investiga ܈