DESAFÍOS ANTILAVADO
sobre los clientes que podrían constar en alguna
de las listas de sanciones publicadas (OFAC,
EU, UN, HMT). Desafortunadamente, en lo que
se refiere a las PPE, no existe tal lista definitiva,
y las aplicaciones comerciales disponibles que
proporcionan esta información varían tanto en
precio como en efectividad.
En última instancia, sin embargo, las compañías
reguladas tienen la responsabilidad de enderezar
sus sistemas de diligencia debida y conozca a
su cliente. Confiar en sistemas automatizados,
aunque es una opción sensata para ayudar con el
proceso, no aplica adecuadamente una técnica
basada en el riesgo (RBA). La actividad fundamental que debe apuntalar todo régimen de ALD
es la capacitación.
El motor de todo negocio es el lucro, lo cual es
saludable y correcto. Sin embargo, aunque las
ganancias que se pueden alcanzar en este sector
pueden ser considerables, vienen con riesgos.
Es más probable que estos riesgos sean identificados y gestionados por personas reales, no
mediante la rígida aplicación de reglas, sino más
buen usando su juicio y basándose en sus conocimientos: en este caso, los conocimientos de lo
que no parece estar bien en un contexto de ALD.
Esto no ocurre naturalmente: el personal de
todos los niveles relevantes de la organización
tiene que estar cabalmente entrenado sobre los
conceptos del lavado de dinero y la financiación
del terrorismo, y no se les debe dar simplemente
un conjunto de protocolos a seguir.
El personal de la empresa es su mejor protección contra el costo y la deshonra de ser llevado
a juicio y las sanciones de regulación, y tienen
derecho a recibir la mejor capacitación disponible para permitir que dicha protección sea
aplicada. El presupuesto de capacitación puede
ser la parte más económica del programa de
ALD, y no se debe descuidar nunca.
Aunque la policía es magnífica, ¡como negocio
regulado verdaderamente no le conviene que le
llamen a la puerta!
Simon Dilloway BSc(Hons), MSc, FSyI, antiguo
oficial de la Policía Metropolitana de Londres,
antiguo Investigador Financiero de New Scotland Yard, Director Gerente de KYC Cube Ltd,
MD de Lopham Consultancy Ltd. Es actualmente miembro del panel de expertos que
asesora al Comité de Sanciones contra Libia
del Consejo de Seguridad de la ONU sobre las
sanciones financieras.
Las opiniones expresadas en este artículo son
solo las de su autor, y no las de ninguna de las
organizaciones que representa.
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