DESAFÍOS ANTILAVADO
N
o existen los Informes de Actividad
Sospechosa (SAR) malos. Por supuesto
que existen las malas interpretaciones
y, a veces, los SAR se utilizan mal, pero a fin de
cuentas, los SAR malos no existen. Esta aseveración se basa en el hecho de que el principio
fundamental de los SAR es proporcionar pistas
sobre comportamientos o transacciones sospechosas. Muchas de las malas interpretaciones
resultan por no discernir las diferencias entre
inteligencia en bruto, la información investigada
y las conclusiones de investigación. Los SAR
generalmente contienen una ecléctica combinación de estos elementos.
Las instituciones financieras desean comentarios o racionalización para las cosas en las
que han gastado dinero. Los departamentos de
Ley de Secreto bancario (BSA) y Antilavado de
Dinero (ALD) cuestan caros y la gente que los
paga quiere saber qué están obteniendo por su
dinero. Aunque la imposición de la ley parecería
ser un lugar lógico en donde buscar esa información, las respuestas probablemente no satisfarán
a las instituciones financieras. Dada la naturaleza confidencial de los SAR, combinada con
la naturaleza similarmente confidencial de las
investigaciones criminales, los investigadores no
pueden tratar adecuadamente las necesidades
estadísticas o de información de las instituciones financieras.
No cabe duda que los SAR proporcionan importantes pistas de investigación, datos e información. Ninguna agencia racional de la policía, de
inteligencia o de investigación buscaría cerrar
una fuente así. Sin embargo pocas de las bases
de datos usadas comúnmente por los investigadores fueron creadas con comentarios externos
en mente. El diseño, la implementación y la utilización de los SAR nunca pretendieron crear una
relación conflictiva. Con todo, esa percepción
podría existir cuando el criterio de la utilización
efectiva de los SAR por parte de los investigadores difiere tajantemente del criterio que esperaban las instituciones financieras.
Las pistas basadas en SAR que no dan fruto con
frecuencia no recibirán nunca comentarios ni
crédito. Esto es especialmente cierto cuando se
usan para apoyar o impulsar a una investigación
existente. Los investigadores raramente sienten
la necesidad de proporcionar comentarios a
un informante sin pulso. Para muchos investigadores esta habría sido una entre numerosas
bases de datos examinadas durante la investigación y normalmente no reconocen tampoco las
contribuciones a esas bases de datos.
Los investigadores están constantemente localizando activos escondidos, cuentas bancarias
o información de asociados en los SAR. Los
SAR a menudo corroboran y mejoran otras
pistas de investigación. Las inspecciones financieras ahora se realizan con la misma rutina que
las inspecciones de vehículos y de historiales
delictivos durante las investigaciones. La gran
mayoría de estos investigadores no tienen más
que un entendimiento superficial de los SAR
y de la base de datos que los produce. Cuando
un investigador ve condenas anteriores en un
informe de historial delictivo aumenta todavía
más su sospecha de la culpabilidad de un sospechoso. Esos investigadores no regresan a agradecer a las personas responsables por los casos
anteriores muy a menudo.
No cabe duda que los SAR
proporcionan importantes
pistas de investigación,
datos e información
En el mantenimiento del orden tradicional, los
contactos en el campo o las paradas de investigación son tanto alentadas como bien documentadas. Si un oficial de patrulla descubre a
Juan “ratero” Arroyo deambulando por la noche
en un lugar donde todo está cerrado, esta actividad sospechosa es documentada. Puede ser
que Juan esté solo dando una vuelta o puede
que sea una pista para los detectives que están
siguiendo los allanamientos de morada y robos
en el área. Miles de estos informes de contacto
siguen siendo una parte rutinaria de los archivos
de la policía. Los departamentos rara vez consideran a ninguno de estos informes como una
pérdida de tiempo incluso si nunca llevan a nada
más que a documentar una charla con un oficial
de la policía.
Desafortunadamente en la “Matrix” de las transacciones financieras no tenemos a un Keanu
Reeves que patrulle los ríos de datos buscando
al equivalente de Juan. Nos hemos conformado
con departamentos de BSA y ALD en busca de
bribones potenciales en el bario financiero. Los
SAR son los vigilantes de barrio de la comunidad
financiera. No existen los malos SAR porque
cada uno refleja alguna anormalidad dentro de
esa comunidad. En la investigación y la interpretación de esa anormalidad es cuando ocurren
muchos errores o equivocaciones.
Al igual que los informes de contacto de
campo de la policía, muchos SAR son simplemente archivados por su “potencial” valor
de investigación todavía no alcanzado. No se
debe percibir ninguna culpa ni defecto si no
alcanzan nunca ese potencial. Algunos SAR
pueden constituir el fundamento de grandes
investigaciones mientras que otros serán un
pequeño destello o apunte en otras. Puede que
no sea siempre fácil distinguirlos.
Los miembros de la comunidad financiera
quieren saber lo que los investigadores hacen
con los SAR que archivan. Los literalmente
cientos de entidades que constituyen el campo
de la imposición de la ley hacen que sea casi
imposible realizar cualquier intento de documentar exactamente la totalidad del impacto
que los SAR juegan ahora en las investigaciones. Seguro, el IRS, y tal vez el FBI, tienen
más estadísticas alrededor de los SAR que
otras, pero aún así representan solo una fracción de las veces en las que los SAR han sido un
elemento en investigaciones.
La FinCEN sigue siendo la mejor opción para
suplir esta falta. La agencia trabaja estrechamente tanto con el lado de las instituciones
financieras como con el los investigadores de
esta ecuación. Dediquen tiempo a leer la página
Web pública de la FinCEN. Concedo que no tiene
el estilo deslumbrante de Google, Bing o AOL,
pero si tiene mucha más información acerca de
los SAR de lo que se imaginan. La publicación
regular de la FinCEN: SAR Activity Review
Trends Tips and Issues está llena de historias
de éxito de SAR y los problemas que surgen al
usar