ENTREVISTA
BSA/AML. Las necesidades y requisitos de BSA/
AML se encuentran constantemente en aumento,
los examinadores exigen que hagamos más y
todavía tenemos que trabajar para nuestros
bancos que tienen que generar ganancias para
ser viables para nuestros dueños y accionistas.
Es un equilibrio discreto centrarse en BSA/AML,
cumplir con las necesidades de nuestros clientes
y con los gerentes senior y las juntas directivas
de todos nuestros bancos.
AT: ¿Sobre qué aspectos de su labor se apasiona más?
AR: Mi pasión personal es la trata de personas —
¡ha crecido en ciudades de todos los tamaños y
es una realidad que todos, como seres humanos,
debemos detener! Es verdaderamente difícil
verlo y reconocerlo en un mundo transaccional
— necesitamos ajustar nuestros sistemas para
ayudar a detener este delito horrendo; pero,
educando a todo el personal del banco y al
público sobre qué deben buscar y qué deben
saber para mantener estos y otros delitos fuera
de nuestros bancos.
AT: Para la segunda parte de la entrevista quería
discutir con mayor profundidad su pasión por
la prevención de la trata de personas y también
tocar un poco la evaluación de riesgos. ¿Cómo
debería una institución financiera capacitar a sus
empleados para reconocer los fondos procedentes
de la trata de personas?
AR: Lo primero sería la capacitación. Cuando un
controlador viene con una víctima potencial de
TP (trata de personas), queremos que nuestros
representantes de servicio al cliente (CSR por sus
siglas en inglés) sean capaces de reconocer que
algo no está bien. Al igual que en nuestra capacitación sobre el maltrato a personas mayores,
tenemos que capacitar a nuestros representantes
para reconocer si una persona llega con alguien a
quien no se le permite hablar, controla la conversación o la identificación de la persona — nosotros, los que estamos en BSA queremos estar
enterados. Nos referimos a este tipo de personas
como manipuladores o controladores. Tenemos
un formulario de incidente interno que ofrecemos a todos los empleados a través de nuestro
acceso CentraNet que pueden cumplimentar si
reconocen que algo no está bien (no sólo TP sino
cualquier actividad inusual). El informe de incidente es recibido por tres personas diferentes
segundos después de haber sido enviado. Una
vez recibido el formulario del CSR, comenzamos
el seguimiento de la cuenta más de cerca. Otra
cosa que hacemos al otro extremo al supervisar
estas cuentas es buscar anomalías en el efectivo
que podría estar llegando. Grandes cantidades de
dinero en efectivo podrían no depositarse todos
a la vez, a veces el dinero puede depositarse día
por medio, pero si una gran cantidad de dinero
en efectivo que usted no anticipa de la persona
que está monitoreando se deposita a través del
tiempo o si proviene de una fuente desconocida
o de una fuente improbable, nos detenemos a
observarla. Lo que buscamos principalmente
son temas referidos a dinero en efectivo, pero de
vez en cuando encontramos fondos del tráfico
de personas que llegan a través del sistema de
tarjetas de crédito o de débito y miramos esos
fondos más de cerca. Al igual que se dijo en el
artículo de ACAMS Today publicado en junio
de 2013, a veces, la primera transacción, por
ejemplo, de una sala de masaje, es por un masaje
real, sin embargo, el segundo pago es por la actividad de trata de personas.
Si vemos múltiples pagos, extenderemos nuestro
monitoreo de 90 días a seis meses para ver si este
tipo de pagos se habían venido produciendo en
el pasado. Seguimos el flujo de dinero en lo que
podamos. La trata de personas es difícil porque
no es un periodo de tiempo determinado como
en el caso de la estructuración. En nuestros procedimientos, tenemos palabras
clave que ponemos en
nuestro entorno automatizado. Si me encuentro
con un artículo o cualquier
otra noticia con otra información sobre la trata de
personas en nuestra localidad, voy a añadir estas
palabras clave al sistema.
Las palabras clave son
críticas cuando vienen a
través de nuestro sistema,
pero en general, la capacitación es el primer paso necesario.
AT: ¿Qué tipo de formación debería implementar
una institución financiera? O, como usted menciona
antes, ¿cómo puede una institución financiera
ajustar sus sistemas para ayudar a detener el TP?
AR: La capacitación es clave. Mantenga a sus
empleados al tanto de las noticias locales.
Por ejemplo, hoy leí un informe del FBI sobre
una mujer local que se declaró culpable de
tráfico sexual en esta área. Se lo pasé a quienes
deben estar al tanto de la cuestión y del área
en que ocurrió. Puede suceder y sucede en los
pueblitos. Es importante enviar esta información
a los empleados porque quiero asegurarme de
que el oficial de BSA de nuestro banco controle
que esta persona no es un cliente.
Muchas veces cuando cumplimentamos el SAR,
no sabremos durante varios meses si los de
aplicación de la ley (LE por sus siglas en inglés)
están haciendo algo con el SAR presentado, pero
por lo general cuando llenas un SAR de trata
de personas los de LE informan rápidamente,
porque este tipo de delito tiende a izar banderas
rojas de alarma. Por lo general, nos enteramos
meses después de haber presentado un SAR si
los de LE han seguido la pista y detuvieron al
delincuente.
AT : ¿Dónde van a capacitarse sus empleados?
AR: La mayor parte de la capacitación es interna
y on line a través de nuestra CentraNet y también
tenemos formación interna — cara a cara para
el personal de primera línea. Además, tenemos
un boletín interno mensual en el que cubrimos
capacitación sobre la trata de personas y otros
temas de cumplimiento también. Asimismo,
contamos con diferentes agentes de BSA en diferentes lugares que llevan a cabo la formación en
sus bancos.
AT: Usted trabaja en un pequeño banco de mediano
tamaño, ¿cuántos casos de TP ha frustrado en su
banco?
AR: Me gustaría decir que el Medio Oeste se
encuentra en la pantalla del radar del cumplimiento de la ley en el tema de trata de personas
y el tráfico de mano de obra. Algunos de los
casos más grandes han estado en el Medio Oeste.
Respecto de la trata de ma