desafíos antilaVado
Legislación ALD/CTF y aplicación a
mundos virtuales
Lo que podría ser la mayor ventaja que los
mundos virtuales les ofrecen a los delincuentes
es la falta de regulación. Los mundos virtuales
no necesitan mantener registros, instituir
programas de diligencia debida para sus clientes
para asegurarse de que saben con quién tratan,
o cumplir con otras regulaciones obligatorias
para las instituciones financieras tradicionales.18
Sea como fuere, los mundos virtuales que
les permiten a sus usuarios adquirir dinero
virtual, atesorar valores equivalentes a dólares
verdaderos, transferir moneda virtual a otros
usuarios, y retirar dólares reales a cambio de
su dinero virtual deberían encontrarse teóricamente en la categoría de Negocios de Servicios
de Dinero (MSB por sus siglas en inglés), específicamente un transmisor de dinero, de acuerdo
con el Capítulo 31 del Código de Regulaciones
Federales de los Estados Unidos.19 De acuerdo
con la subsección (ff) (5) (i) (A) de la sección
1010.100, “El término de ‘servicios de transmisión de dinero’ quiere decir la aceptación de
dinero, fondos u otros valores que sustituyen al
dinero a otra localidad o persona por cualquier
medio. ‘Cualquier medio’ incluye, pero no se
limita a…una red de transferencia de fondos
electrónicos; o a un sistema de transferencia de
valores informal.”20
Si un usuario carga dólares de verdad en Second
Life a cambio de dólares Linden, el dinero virtual
de Second Life, las tiendas que valoran una
cuenta virtual entonces hace que Second Life
transfiera el dinero virtual a otro residente que
puede retirar dólares reales a cambio de dólares
Linden, el sistema de intercambio LindeX de
Second Life está actuando como un equivalente
funcional de un transmisor de dinero, lo que
requiere que se registre con una Red de ejecución
de Delitos Financieros, obtenga licencia en todos
los estados donde se llevan a cabo negocios, y
se cumpla con la legislación de ALD. Modelos
de negocios de menor riesgo pueden evitar que
se les regule como un MSB,21 pero se necesita
más información para determinar si los mundos
virtuales pueden esquivar este tipo de regulación.
Los reguladores de juegos online de China en
realidad han publicado regulaciones haciendo
que sea ilegal comerciar dinero virtual por
dinero real22 y obligando a los operadores de
juegos a que mantengan registros de compras
de jugadores online durante por lo menos 180
días desde la fecha de su última compra.23 Se
tomaron estas acciones con el fin de reforzar
el gerenciamiento del dinero virtual usado en
los juegos online debido a la preocupación
que el dinero, tal como el popular juego chino
Tencent’s QQ coins, podría impactar el sistema
financiero real en el futuro y podría resultar
explotado por parte de delincuentes.24
Si la legislación sobre el ALD se llega a aplicar
estrictamente en mundos virtuales del mismo
modo en que se hace en instituciones financieras, se tendría que considerar los efectos
en los mundos virtuales. Someter los mundos
virtuales a los mismos requisitos de ALD
vigentes en instituciones financieras tradicionales podría resultar en más daño que bien.
El truco consistiría en preservar la calidad del
juego de la mejor manera posible a la vez que
se aumenta la transparencia y asegura que
los mundos virtuales cumplan los estándares
de ALD adecuados. Los mundos virtuales
presentan un progreso tecnológico valioso y,
teniendo esto en mente, no deberían limitarse
con requisitos regulatorios que los sobrecarguen innecesariamente.
Recomendaciones para detectar
e impedir
Parece que, en algunos respectos, los mundos
virtuales no son tan “virtuales” como parece.
Las grandes cantidades de dinero que se
mueven a través de estos juegos y la supervisión
laxa han creado un problema que, por lo menos,
requiere más investigación. Valdría la pena tener
una evaluación de riesgos de lavado de dinero
en los mundos virtuales. Esto permitiría que
una entidad de gobierno relevante investigara
el tema y determinara el alcance del riesgo
planteado por el lavado de dinero en el mundo
virtual. Esta información ayudaría a determinar
si serían beneficiosas las regulaciones que
someten a los mundos virtuales a mayor supervisión o a legislación tradicional de ALD.25
Hay algunas medidas relativamente innocuas
que los operadores de juegos podrían tomar
para limitar el atractivo de esta vía de lavado de
dinero, tales como el registro de transacciones,
monitoreo de transacciones