ENTRENAMIENTO
Convertirse en un buen recolector y
reportero de información:
• Esté atento a sus interacciones diarias
con los clientes. Utilícelas para conocer y
entender al cliente y reconocer cualquier
actividad sospechosa que pudiera perjudicar a su institución.
• Considere una prioridad el incorporar
información precisa a todos los sistemas
que vinculan la transacción con el cliente
correspondiente.
• Reporte cualquier actividad que sea atípica
o sospechosa. Además, reporte cualquier
transacción del cliente que lo haga sentir
incómodo.
• Si detecta señales de alerta de un posible
fraude (estafas) o estructuración (evitar
los RTE) notifique al equipo de investigación que corresponda.
Busque oportunidades clave en las
cuentas de negocios
• Al abrir cuentas comerciales, pregúnteles a los clientes sobre sus negocios. Es
importante que respondan las preguntas
de manera precisa y lo mejor que puedan.
Estas preguntas ayudarán a que el banco
conozca el negocio y cómo opera.
• La información obtenida equipará mejor al
personal del sector minorista para hacer
recomendaciones sobre productos y servicios que satisfagan las necesidades del
cliente, y a la vez posiblemente protejan al
cliente contra el fraude.
• Al conocer cuáles son las transacciones
que pueden esperarse del cliente, usted
puede impedir el fraude en sus cuentas
al cuestionar transacciones que no sean
consistentes con el perfil de actividad indicado por el cliente.
• Si las actividades comerciales del cliente
cambiaren respecto de la actividad
original conocida, también puede ser una
oportunidad para ampliar la relación con
otros productos y servicios que el negocio
no necesitaba en el momento de abrir la
cuenta al inicio. Eso también podría ser
una señal de algo sospechoso.
Conociendo totalmente la naturaleza de
las cuentas minoristas
• Cuando fuere posible, documente la información del cliente como el empleador u
ocupación, domicilios alternativos (para
los negocios también), las direcciones de
correo electrónico, los números de teléfono celular, etc.
• Recuerde que la información ingresada al
sistema se mantiene con el cliente hasta
que sea actualizada.
• Cuanta más información tenga sobre el
cliente, mejor podrá entender su negocio
y objetivos, comercializar los productos
adecuados para el cliente, ofrecerle los
productos adecuados, protegerlos contra
el fraude y proteger al banco y al cliente
frente a posibles pérdidas.
Mantener la integridad de la información
El valor de las buenas técnicas de obtención
de datos se pierde cuando la integridad de
la información se pierde. La integridad de
la información es un elemento esencial para
el monitoreo LSB/ALD efectivo. La información incorrecta, incompleta o grabada
inadecuadamente puede tener un impacto
negativo sobre la experiencia del cliente y
sus esfuerzos ALD. La información válida
es esencial para que el banco monitoree la
actividad sospechosa y asegurar que todas
las transacciones con dinero en efectivo
(cambios de moneda, etc.) sean reportadas correctamente. Por eso durante sus
esfuerzos para lograr la incorporación de
personal necesita enfatizar de manera repetida la importancia de la obtención y reporte
de la información precisa y completa.
Otro componente esencial es atribuir las
transacciones en cuestión completamente
y de forma precisa a los clientes correctos.
Los ejemplos de estas transacciones son los
cambios de moneda y el cobro de cheques.
Las transacciones incompletas o incorrectas
pueden llevar a asunciones erróneas sobre la
conducta del cliente que pueden resultar en
presentaciones innecesarias de informes o
en la omisión de la presentación de informes
que deberían haberse presentado.
La buena “inteligencia” sobre los clientes
es esencial para realizar investigaciones y
asegurarse que la información sea precisa
y completa es extremadamente importante
para un programa ALD efectivo. Cuando la
información no es confiable puede desembocar en temas importantes tanto dentro
como fuera del banco. También puede tener
un impacto en cómo es percibida la seguridad y eficiencia del banco. Esto es especialmente cierto cuando los oficiales ALD son
36 ACAMS TODAY | DICIEMBRE–FEBRERO 2012 | ACAMS.ORG/ESPANOL | ACAMSTODAY.ORG
llamados a entregar documentación en papel
a las autoridades en los casos de una investigación ALD o de fraude.
La manera de motivar al personal para que
tenga una buena atención a los detalles en la
obtención de la información es destacar que
ayuda a crea