Aplicación del enfoque analítico
al cumplimiento ALD
D
esde la promulgación de la Ley
USA PATRIOT en septiembre de
2001, las instituciones financieras han dedicado muchos esfuerzos para
cumplir con las expectativas regulatorias.
Los esfuerzos iniciales se concentraron
en la automatización de la detección de
las operaciones sospechosas. El manual
del Consejo Federal de Examen de
Instituciones Financieras ha destacado el
enfoque basado en el riesgo del cumplimiento antilavado de dinero (ALD). Sin
embargo, en la práctica, la mayoría de las
instituciones realizan el monitoreo de
acuerdo con las señales de alerta y conductas publicadas que generalmente son
consistentes con el lavado de dinero o
el financiamiento del terrorismo. Como
resultado de ello, los sistemas de monitoreo de transacciones pueden generar grandes cantidades de elementos que pueden
tener escasa importancia para legitimar
las investigaciones dentro de su institución. Además, los costos/beneficios de la
automatización no pueden concretarse por
los fondos que se necesitan para realizar la
investigación de alertas de escaso valor.
Más de 1,25 millones de Reportes de
34 acams today
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Diciembre–Febrero 2010
Operaciones Sospechosas (ROSs) fueron
presentados en 2007. Si bien las presentaciones defensivas han sido criticadas
por los sectores público y privado, en
caso de dudas, las instituciones siguen
presentando ROSs para evitar un eventual
procedimiento de control. La presentación
de ROSs cuestionables crea un problema
similar para las autoridades de control
legal: demasiados ROSs y demasiado pocos
recursos. El quid del problema es que las
instituciones han instalado sistemas de
monitoreo de transacciones para generar
alertas y presentar ROSs, pero no reciben
respuestas o comentarios de la Red de
Control de Crímenes Financieros (FinCEN,
por sus siglas en inglés) del Departamento
del Tesoro de los EE.UU., ni tampoco
muchas instituciones analizan la información de las investigaciones para mejorar la
calidad de sus procesos de detección. Muy
pocas instituciones han aplicado información comercial para justificar las políticas
de monitoreo y cuantificar los factores que
mejoren la importancia de los alertas.
Se han publicado muchos artículos
sobre la aplicación de estadísticas para
reducir las falsas alarmas a través de la
adaptación de parámetros para determinados escenarios. Este artículo analizará
un enfoque probado para el análisis de la
información – una metodología defendible que ha sido utilizada en estudios de
pruebas de experimentación, detección
de fraude, análisis de garantías, rotación
en las telecomunicaciones y aplicaciones de comercialización a la base de
datos. Ninguna técnica en sí misma es la
respuesta; la mayoría de los problemas
requieren una comparación de varias técnicas para encontrar la herramienta más
adecuada. Primero analizaremos algunas
de las técnicas más simples y más populares para adaptar las reglas, incluidas
las ventajas y desventajas de cada enfoque. Sin perjuicio del enfoque elegido, es
importante establecer procesos consistentes para modificar las reglas (p.e. ¿cómo,
cuándo y por que?).
Modificación del escenario
La modificación de las reglas de detección para hacer que sean más eficientes
y efectivas es un paso fundamental para
optimizar cualquier sistema de monitoreo de transacciones. Se han escrito
www.ACAMS.org/espanol