Senwes Scenario Augustus / September 2017 | Page 40
••••
HA
P
ROMOSI
N D E LSN
E - U AR
U S T I K EL
Finansiële beplanning
vir bejaardes
LUCAS COETSEE
LIBERTY REGSPESIALIS
A
s ons aanvaar dat slegs 6%
van afgetredenes finansieel
stabiel is, en 94% van afgetredenes
dus finansieel afhanklik van die
staat of familielede is. ’n Groot
aantal Suid-Afrikaners emigreer en
laat hul ouers agter - dit laat ons
besef dat finansiële beplanning
gedoen moet word vir bejaardes
en spesifiek met die bejaarde in
gedagte.
FINANSIËLE BEPLANNING VIR
BEJAARDES:
• Maak seker dat jou ouers ’n
geldige testament het en indien
’n ouer vooroorlede is en hulle
’n gesamentlike testament
gehad het, maak seker dat
die oorlewende ouer ’n nuwe
testament opstel (dit kan moei
lik/onmoontlik wees om die
oorspronklike testament by
die Meester se kantoor op te
spoor).
• Maak seker dat jou ouers ’n
lewenslêer het, met ’n lys van
alle beleggings, bankrekeninge,
versekeringspolisse, doktersbe-
sonderhede, lys van kroniese
medikasie, mediese besonder-
hede, ens. Hierdie lêer sal baie
belangrik wees in geval van
swak gesondheid (indien hos-
pitalisasie vereis word) en by
afsterwe.
• Maak seker dat jou ouers deur
’n geloofwaardige finansiële
beplanner gediens word. As dit
moontlik is, maak seker dat ten
minste een van die volwasse
kinders betrokke is by al die
finansiële besluite wat geneem
word en dat die broers en
38
susters almal op hoogte gehou
word. Die magsewewig tussen
broers en susters is ongelooflik
belangrik - jy wil nie hê dat een
van hulle moet voel dat jy jou
ouers manipuleer om jou eie
doelwitte te bereik nie.
• Probeer om jou ouers aan te
moedig om internetbankdien-
ste te gebruik. Dit kan baie uit-
dagend wees, afhangende van
hul ouderdom, want die kon-
sep kan heeltemal vreemd wees
en kan hulle ongelooflik kwes-
baar laat voel. Tesame hiermee
moet jy seker maak dat jy hulle
inlig van die belangrikheid om
wagwoorde veilig te hou en
hulle op ’n deurlopende basis
herinner aan die swendelary
wat daar buite is. Die voordeel
van internetbankdienste is dat
jy jou ouers maklik kan help
met die betaling en bestuur van
rekeninge en tot ’n groot mate
die administratiewe kant van
hul lewens kan outomatiseer,
wat in later jare so stresvol kan
word.
• Jou ouers mag aan jou ’n
algemene prokurasie wil gee
om hul sake te hanteer. Dit is
belangrik om te verstaan dat
’n volmag iemand in staat stel
om namens ’n ander persoon
te handel wanneer daardie per-
soon nie fisies teenwoordig kan
wees nie. Sodra die persoon wat
die volmag verleen, egter nie
meer handelingsbevoeg is nie,
is die volmag nietig. Om in
sodanige omstandighede voort
te gaan en op te tree onder die
volmag, is bedrog.
AUG/SEP 2017 • SENWES Scenario
HOE EFFEKTIEF IS 'N VOLMAG?
’n Volmag is slegs geldig wanneer
’n persoon die geestelike bevoegd-
heid het - basies moet die persoon
wat die volmag verleen, steeds al
die besluite neem.
Die persoon wat die volmag
hou, is bloot ’n instrument om
die besluite uit te voer (byvoor-
beeld, om in ’n tou te staan en
dokumente te teken, wanneer die
persoon fisies te swak is om dit self
te doen).
Sodra die persoon wat die vol-
mag verleen nie meer die geestelike
bevoegdheid het nie - byvoorbeeld
dementia of Alzheimer’s, dan is
die volmag nie meer geldig nie en
mag dit nie gebruik word nie! Om
dan voort te gaan en die volmag te
gebruik, kom neer op bedrog.
Keer op keer sien ons die mis-
bruik van volmagte deur kinders
wat hul ouers manipuleer om
hulleself te bevoordeel (dikwels ten
koste van broers en susters) en dan
met tye selfs blatant steel van hul
ouers.
Dit moet aanvaar word dat die-
gene met ’n gebrek aan geestelike
vermoëns uiters kwesbaar is en
dus moet streng maatreëls ingestel
word om hulle te beskerm.
In lande soos die Verenigde
Koninkryk het hulle die konsep
van ’n “volhoubare volmag”. Hier
die volmag bly steeds geldig, onge
ag of die gewer daarvan ongeskik
raak (dit moet egter voor die ver-
standelike onbevoegdheid toege
ken word).
Ongelukkig is hierdie konsep
nie van toepassing op die Suid-
Afrikaanse reg nie, aangesien dit
baie praktiese probleme teen ’n
baie klein koste sou kon oplos.