FINANSIES | FINANCES
Besigheidversekeringsbehoeftes
As ons praat oor besigheidversekering, word ons dikwels so op hoogte gebring van die
struktuur en belastingimplikasies van besigheidversekeringspolisse, dat ons heeltemal
vergeet van die doel wat die oplossings bied.
Deur Lucas Coetzee
Liberty Regspesialis
D
ie doel van besigheidverseke
ringsoplossings is om te vol-
doen aan ’n behoefte of doel-
wit van ’n kliënt na aanleiding
van ’n bespreking van ’n besigheids
behoefteanalise.
Die struktuur is glad nie ingewikkeld
nie en volg slegs die behoefte wat ge
identifiseer is. As die adviseur die nodige
basiese vrae vra om versekerbare belang
te bepaal, sal die struktuur natuurlik volg.
By die vasstelling van ’n behoefte en dus
’n versekerbare belang, moet die adviseur
vasstel wie die behoefte het om ’n ander te
verseker en hoekom daar so ’n behoefte is.
Die “wie” en “hoekom” vrae sal maklik die
versekerbare belang tussen die partye tot
’n versekeringskontrak bepaal.
VRA DIE VRAAG “WIE?”
Die “wie”, met die doel om versekerbare
belang in ’n versekeringskontrak te bepaal,
is die persoon wat ’n verlies sal ly na die
dood of ongeskiktheid van die versekerde
lewe. Hy sou dus ’n spesiale finansiële
belang in die versekerde lewe hê. Die
“wie” persoon is gewoonlik die aansoeker
38
van die poliskontrak, wat later die poliseie
naar word en wat geregtig sal wees op
die opbrengs van die polis, tensy hy ’n
begunstigde nomineer om die opbrengs te
ontvang.
Bogenoemde vraagtegniek kan geïllus-
treer word met ’n voorbeeld:
Maatskappy A het drie aandeelhouers.
Twee van die drie aandeelhouers is nie
aktief betrokke by die besigheid nie en het
’n relatief klein persentasie aandeelhoud-
ing. Die derde aandeelhouer besit egter
die meerderheid van die aandele en speel
’n belangrike rol in die daaglikse bedry-
wighede van die maatskappy. In die geval
van sy dood of ongeskiktheid, wie sal ’n
finansiële verlies ly? Dit is duidelik dat die
maatskappy self die grootste gedeelte
van die finansiële implikasies van so ’n
tragedie sal dra. Hulle sal een van die
sleutelrolspelers moet vervang. Daarom,
deur hierdie vraag te beantwoord, het ons
duidelik gedefinieer dat die maatskappy
’n polis moet voorstel op die lewe van die
meerderheidsaandeelhouer.
VRA DIE VRAAG “HOEKOM?”
Die “hoekom” vraag word gevra om die
behoefte te bepaal. Wat is die verhou
ding tussen die aansoeker/polishouer en
die versekerde lewe en hoekom sal die
SENWES SCENARIO | LENTE • SPRING 2019
polishouer ’n verlies ly by die lewens-
versekerde se dood of ongeskiktheid?
Die antwoord op hierdie vraag bevestig
die behoefte en stel dus die verseker-
bare belang tussen die polishouer en die
versekerde lewe vas.
Deur die HOEKOM-vraag op die boge
noemde feite toe te pas, kan aangevoer
word dat die maatskappy finansieel
skade sal ly as gevolg van die verlies
van vaardigheid en kennis en dit is waar-
om daar ’n behoefte aan vergoeding vir
bedryfsverliese bestaan.
Hierdie vrae word gebruik om te illus-
treer hoe eenvoudig dit is om die struk-
tuur van die oplossings te bepaal deur
die regte vrae te stel. Moenie toelaat dat
belasting op die verskillende strukture
die plan wat ’n kliënt benodig, bemoeilik
of belemmer nie. Die belasting op die
polis wat in die verskillende strukture
gebruik word, kan ontleed en aan ’n
kliënt verduidelik word nadat die behoefte
vasgestel is en die toepaslike oplossing
geïdentifiseer is.
’n Stewige portefeulje kan uiteindelik
gestruktureer word met die regte vrae om
die behoeftes van ’n kliënt optimaal aan te
spreek.
Vir meer inligting kontak jou Certisure
verteenwoordiger.