София Христова е изпълнителен вицепрезидент на Алианц
България Холдинг и изпълнителен директор на ПОД Алианц
България, Председател на управителния съвет на дружеството.
Тя е от пионерите в тази сфера от създаването на бранша в
България през 1994 година. Завършила е „Карл Маркс“ (УНСС),
специалност „Финанси“, има редица специализации по темата
Пенсионно осигуряване, включително няколко в Щатите.
Интервю на Ина Герджикова
Снимки: Юлиян Донов
СОФИЯ ХРИСТОВА:
ALLIANZ
82
БЪДЕЩЕТО
ЗАПОЧВА
ТУК И СЕГА
Разкажете ни повече за допълнителното
доброволно пенсионно осигуряване на Allianz Bulgaria?
Доброволното пенсионно осигуряване не е ново за
пазара на финансовите услуги, то се предлага в България
от 1994 година. Това е продукт, който дава възможност за
дългосрочно спестяване за пенсия, при което може да се
ползва данъчно облекчение. Законодателят позволява до
10% от възнаграждението да се заделя за старини, като тези
10% се освобождават от данък върху доходите. Освен това,
при доброволното пенсионно осигуряване човек спестява
в своя лична сметка, парите му не отиват в общ пул. Важно е
да се отбележи, че тези пари се инвестират и доходността
от тях се изчислява ежедневно. За последните 14 години
средногодишната доходност на ДПФ е била около 5,4 %. Тази
година наблюдаваме сериозно нарастване не само на броя
на клиентите, но и на размера на вноските в ДПФ. Броят
на клиентите във всички доброволни пенсионни фондове
в България е 600 000. При 3 млн. работещи е очевидно, че
потенциалът за развитие на тази услуга е огромен. Резултатите
на ДПФ Алианц България традиционно са много добри. Имаме
около 44% пазарен дял в активите на тези фондове и сме лидери
в областта на доброволното пенсионно осигуряване.
Как е устроена пенсионната система в момента и
какво различава доброволното пенсионно осигуряване
от алтернативите?
Държавната пенсионна система в България, т.нар. ДОО,
функционира на разходо-покривен принцип. Работещите
днес осигуряват пенсиите на пенсионерите към момента.
Реформата от края на 90-те години започна формирането
на тристълбовия модел на Световната банка. Той включва:
пенсионно осигуряване, предоставено от държавата (ДОО към
НОИ), задължителна допълнителна пенсионна система, у нас тя
обхваща хората, родени след 1959 г., и доброволно пенсионно
осигуряване. Само съчетанието на тези три елемен та може да
осигури едни добри доходи след пенсиониране. Затова всеки
би трябвало да се възползва от стимулите, предоставени от
държавата, за да спестява.
Човек не трябва да разчита само на държавната пенсия, а
да започне да заделя средства така, че да може сам да определи
какъв стандарт да има в бъдеще.
Защо е важно да инвестираме в тази посока? Какви
са предимствата на допълнителното доброволно
пенсионно осигуряване?
Парите са отговорност и ако човек не се грижи за
тях, те започват да му изневеряват. Спестяванията трябва
да се диверсифицират разумно. Депозитът, например, е
за краткосрочни нужди. При доброволното пенсионно
осигуряване говорим за „дълги пари“, а те следва да се
управляват от професионалисти. Ако човек се погрижи парите
му да бъдат разпределени правилно, то той ще може да се справи
с всички рискове. Сериозен стимул при спестяването чрез
доброволното пенсионно осигуряване е, че то може да се прави
преди облагане с данъци. При навършване на пенсионна възраст
или 5 г. преди това този доход може да се получи без никакво
данъчно облагане. Схемата на спестяване е отворена – във всеки
един момент можете да изтеглите парите си – една част или
всичките, тъй като съществуват редица непредвидени рискове и
човек не знае как ще протече животът му. Не на последно място,
тези пари 100% се наследяват от неговите законни наследници,
ведно с натрупания доход от инвестирането им.
Кога е препоръчително да се замислим в тази посока?
Колкото по-рано човек започне да заделя, толкова по-малки
могат бъдат вноските му и съответно – толкова по-неусетно ще
постигне по-добро финансово бъдеще. Много хора казват: „На
мен сега не ми достигат средства, как да мисля и да заделям за
утре?“. Това „утре“ обаче не е някакво имагинерно понятие, то
рано или късно настъпва.
Много хора сега продължават да работят, след като са се
пенсионирали, защото не могат да си посрещнат нуждите.
Всички сме виждали възрастните добре облечени пенсионери в
чужбина, които пътуват по света, защото могат да си го позволят.
Доброволното пенсионно осигуряване може да помогне на
човек да си осигури точно такъв начин на живот в годините
след активната трудова дейност.