Här ett exempel på en förmögenhetsplan , som ger ca 500 000 skäl till varför vi finländare inte borde spara enbart för väggarna .
18
För oss finländare har det alltid varit en hederssak att snabbt betala bort skulder . Men borde vi ändå diversifiera våra tillgångar i olika tillgångsklasser redan under lånetiden och dra nytta av ränta på ränta-effekten på lång sikt ?
Låt oss säga att du är i ungefär 40-års åldern . Du och din make har ca 350 000 euro kvar av ert bolån på bostaden i huvudstadsregionen , vars värde är ca 500 000 euro . Er månatliga amortering är ca 2 000 euro . Ni beslutar er för att byta bank och bli kund hos oss i Aktia , eftersom ni kommer att få ett intressant låneerbjudande från oss .
Antag att det för er del visar sig förnuftigt och möjligt att förlänga er återstående lånetid från 15 till 25 år . I så fall skulle den månatliga amorteringen minska till ca 1 230 euro . Detta skulle frigöra ca 770 euro per månad för planerad placering , utan att öka på det månatliga beloppet som ni tidigare använde för låneskötseln .
Innan ni samlat placeringstillgångar som ekonomisk buffert , vill ni förbereda er för stigande räntor . Ni bestämmer er för att ta en fast ränta på tio år för ert lån . Om lånetiden förlängs till 25 år och räntan för de första 10 åren binds vid en fast ränta ökar den totala räntan att betala emellertid med ca 11 000 euro .
Ni vill även försäkra återbetalningen av lånet med en livförsäkring . En livförsäkring för två personer i detta exempel kostar ca 50 euro per månad . Efter kostnaderna skulle det månatliga beloppet ni använder för placering , vara ca 720 euro .
Helsingforsbörsen har i genomsnitt avkastat 11,7 % under de senaste 25 åren . I denna förmögenhetsplan är placeringstiden lång och vi använder en årlig förväntad avkastning på 6 % för en väldiversifierad global aktievägd placeringsportfölj . Kom dock ihåg att en historisk utveckling aldrig är en garanti för framtida avkastning eller värdeutveckling och den faktiska avkastningen är alltid osäker .
Genom att förlänga lånetiden , placera det belopp som sålunda frigörs månatligen , förbereda er för risker med livförsäkring och fast ränta samt en realiserad förväntad avkastning på 6 %, befinner ni er i en situation där ni har ca 500 000 euro i placeringstillgångar och en skuldfri bostad .
Det finns alltid risker förknippade med placering och inga tillförlitliga antaganden kan göras om avkastning eller placeringens värde på basis av denna exempelberäkning . Placeringens värde kan stiga eller sjunka och det investerade kapitalet kan förloras delvis eller i sin helhet . Även den förväntade avkastningen kan utebli .
Vår uppgift är att hjälpa dig se möjligheter och risker i din ekonomi – bygga en förmögenhetsplan som passar just dig . Vi börjar med att byta ditt bolån till Aktia .
Aktia . fi / förmögenhetsplan
* Allas situation är unik , och den information och de beräkningar som presenteras i detta imaginära exempel kan inte kombineras med en individs placeringsmål , finansiella situation eller andra särskilda behov . De är inte heller enskilda placeringsrekommendationer eller råd , och de uppmanar inte heller att köpa eller teckna värdepapper . Placeraren måste bedöma placeringarnas lämplighet för sig själv och vid behov söka expertråd .
Exempelfallet ovan är ett exempel på förmögenhetsplanens betydelse och informationen i beräkningen ska inte på något sätt tolkas som ett villkor för det kreditavtal som tillhandahålls av Aktia eller som referens för låneerbjudandet . Situationen för varje lånesökande är individuell och ett eventuellt låneerbjudande kräver en noggrann granskning av information från fall till fall . Om vi slutligen gör ett låneerbjudande bara för dig , kommer den faktiska räntan och andra villkor för det erbjudna lånet att återspeglas i det enskilda låneerbjudandet , vilket kommer att baseras på den information som du lämnar . I alla fall kräver beviljandet av kredit ett godkänt kreditbeslut . Lånet beviljas av Aktia Bank Abp , Arkadiagatan 4-6 , 00100 , med säte i Helsingfors , FO-nummer 2181702-8 . I exempelberäkningen har använts 0,5 % av den totala räntan på det rörliga lånet och 0,55 % av det fasta lånet . Annuitet har använts i beräkningen som återbetalningsmetod för lånet . Beräkningen tar inte hänsyn till kostnader och avgifter relaterade till utlåning och ränteförändringar . Priset på livförsäkring är den genomsnittliga månadspremien för två 40-åringar , som båda tar en 10 års livförsäkring på 125 000 euro . Försäkringspremien är riktgivande och mer detaljerade villkor finns i försäkringserbjudandet och ansökan . Det faktiska årsarvodet är bundet till ålder . Beviljandet av livförsäkring kräver alltid en ansvarslösning baserad på en hälsorapport . Livförsäkringen beviljas av Aktia Livförsäkring Ab , PB 800 20101 , Åbo , Tel . + 358 10 247 8300 , FO-nummer 0937006-7 , som är ett helägt dotterbolag till Aktia Bank Abp för vilket Aktia Bank Abp fungerar som ombud . * 1 / 1996 – januari 1 / 2021 . Informationen om Helsingforsbörsens historiska avkastning tar inte hänsyn till skatter , avgifter eller andra kostnader . Källa : Bloomberg .