20
Uporaba plačilnih kartic je pogosto bolj praktična od plačevanja z gotovino, a istočasno pomeni tudi manjši nadzor nad našo porabo. Bankam in trgovcem je plačilo s karticami seveda všeč, saj se z njihovo uporabo izognejo poslovanju z gotovino, prav tako pa smo potrošniki pri plačilu s kartico pripravljeni trošiti več, saj nimamo več občutka, da nam v denarnici kaj manjka. Redki pa so tisti, ki se ob plačilu blaga s kartico zavedajo, da vsak poteg kartice preko POS terminala posredno tudi plačamo (članarina, odobritev, zavarovanje, obresti,...).
S plačilno kartico in limitom pridejo tudi stroški
S plačilno kartico opravljamo vsakodnevne nakupe in dvigujemo gotovino. Vsak nakup ali dvig se na stanju bančnega računa vidi takoj. Razširjene pa so tudi kartice z odloženim plačilom. Te največkrat uporabljamo pri spletnih nakupih. Pogosto se jo uporablja tudi pri nakupih večje vrednosti, saj banka izdatke z bančnega računa odtegne le enkrat na mesec, za odlog plačila pa ne zaračuna obresti. Na posojilni kartici se vsak mesec samodejno poravna le del dolga, po navadi gre za 10 ali 20 odstotkov. Za ta znesek nam banka zaračuna obresti in jih prišteje k dolgu.
Primer: Če se ob koncu meseca na kartici nabere 500,00 € dolga in je s pogodbo določeno, da vsak mesec odplačamo 10%, nam z direktno bremenitvijo iz računa odtegnejo 50,00 €. Na kartici nam tako ostane še 450,00 € dolga, k stanju dolga pa se prištejejo tudi obresti.
Obresti pa niso edini strošek, saj banka za uporabo kartice zaračuna še letno članarino in včasih tudi zavarovalno premijo. Pozorni moramo biti tudi na ostale stroške, ki lahko nastanejo z uporabo kartice: stroški pošiljanja varnostnih sms sporočil, stroški v primeru izgubljene/ukradene kartice, stroški v primeru predčasne zamenjave kartice, pošiljanje opominov, stroški neupravičenih reklamacij, stroški blokade kartice, stroški izdaje kartice s želenim motivom,... Dejanski stroški uporabe posojilne kartice so seveda odvisni od pogostosti uporabe in načina odplačevanja. Ker se vsak mesec uradno odplača le del dolga, obstaja velika verjetnost, da boste svoj dolg odplačevali dalj časa in plačali več obresti.
Banke svojim komitentom ponujajo tudi limit. Limit je dovoljena prekoračitev pozitivnega stanja na osebnem računu. Z njim si lahko v primeru nepredvidenih izdatkov povečamo razpoložljivo stanje na našem računu. Višina je odvisna od rednih prilivov, ki prihajajo na naš račun. Odobritev limita moramo banki plačati (vključno z vsemi ostalimi stroški postopka), za znesek, ki ga koristimo, pa plačujemo tudi obresti.
Pasti plačilnih kartic in limitov na TRR
Nadzor nad porabo denarja je pogoj za učinkovito vodenje osebnih financ. Če so denarni izdatki nepregledni, se med njimi pogosto skrivajo popolnoma nepotrebni stroški.