DOSSIER
LE CRÉDIT
IMMOBILIER,
C’EST QUOI ?
Un prêt immobilier se définit
comme un financement par
emprunt consenti par une
banque ou une institution
financière à un client, destiné
à couvrir tout ou partie d’une
acquisition immobilière,
d’une opération de
construction ou des travaux
de rénovation sur un bien
immobilier existant.
Les critères d’étude pour l’obtention d’un crédit
immobilier sont les suivants :
Le taux d’endettement
Pour devenir propriétaire, la première étape consiste
à déterminer la capacité d’emprunt du demandeur de
crédit, afin d’évaluer le budget qui peut être consacré
à son projet immobilier. Cette capacité d’emprunt est
déterminée en utilisant un taux d’endettement maximal
de 40% si l’emprunteur perçoit un salaire mensuel de
moins de Rs. 200 000. Mais chaque établissement de
crédit a ses propres règles pour définir les revenus et
les charges qui sont retenues dans ce calcul. Pour un
même emprunteur, un financement peut être accepté
par une banque et refusé par une autre si cette
dernière estime que le risque pris est trop important.
Le reste à vivre
Le reste à vivre est un indicateur clé du niveau
de vie d’un foyer dans l’évaluation de sa capacité
d’emprunter. En d’autres mots, la somme restante
après déduction des charges fixes. Les banques
n’aiment pas prêter au-delà de 33 % d’endettement
(ratio entre les dettes et les ressources).
Reste à vivre = Revenus du foyer – Charges fixes.
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N°48 août-septembre 2018
Les charges fixes incluent :
Le loyer & les impôts
Les charges du logement (assurance, eau,
électricité, téléphone, chauffage etc).
Les frais de transport
Les remboursements
consommation)
de
crédits
(à
la
Le budget global
Quelques éléments à considérer avant de faire la
demande de crédit immobilier : le calcul du budget
en amont avec un courtier ou votre banque (prendre
en compte vos revenus, vos dépenses courantes,
votre apport personnel et les aides diverses) ; le prix
du terrain ; les frais de construction calculés avec un
professionnel ainsi que les frais annexes, et les frais
de notaire, etc.
Les spécificités générales d’un crédit
immobilier :
L’obtention d’un crédit immobilier passe avant
tout par une étude du dossier de l’emprunteur
par l’institution financière en question :
Un crédit immobilier doit être garanti par une
assurance décès / invalidité.
Dans certains cas, afin de faciliter l’obtention
d’un crédit, une garantie sur le bien financé est
demandée par l’organisme de crédit.
Selon les cas et dépendant des offres des
institutions financières, les taux d’intérêt sur
les crédits peuvent être fixes ou modulables
sur la durée du prêt.
La durée maximale d’un crédit immobilier
dépend de l’âge de l’emprunteur. D’habitude,
elle varie entre 25 et 30 ans, mais cela reste
à la discrétion de la banque ou institution
financière en question.
Note : La plupart des banques ou organismes
de financement proposent des prêts en
roupies dédiés principalement aux citoyens
et résidents mauriciens qui perçoivent leur
salaire en roupies. Les taux d’intérêt de ces
crédits, définis par la Banque de Maurice,
tournent autour de 7%.