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31/AGOSTO/2020
¿Resistirán
los bancos?
POR: Allan Morgan
¡Qué complicado es el panorama económico de los mexicanos!,
la pandemia por COVID-19 llegó a asentar una
serie de síntomas financieros negativos que llevaban
años gestándose al interior y exterior del país.
El crecimiento del sector informal, la constante
incertidumbre que aqueja los mercados internacionales
y la proliferación de la desconfianza en diversos rubros
macroeconómicos son parte de una serie de malestares
que se cimentaron en el último trimestre, pero la
recuperación ahí viene, sí, por increíble que parezca los
signos de reactivación se asoman en el horizonte.
De acuerdo con los analistas y especialistas
consultados por el Banco de México el panorama mejorará
para el cierre de 2020 y para el 2021 la economía tendrá
una súbita mejoría con un crecimiento de 2.8%, cifra más
optimista que el 2.79% pronosticado en junio.
Lo mismo para el empleo, se estima que en 2021
se creen alrededor de 381.000 empleos y la tasa de
desocupación disminuya hasta un punto porcentual para
ubicarse en 5.11% promedio.
¿Esto beneficia a los bancos? Claro y no solo a ellos,
al reactivarse la economía, también se fortalecen los
sectores productivos que más se vieron afectados durante
la crisis por el Coronavirus.
Según el Reporte de Estabilidad Financiera de Banxico,
el sistema de Banca Múltiple se encuentra adecuadamente
capitalizado pero esta situación podría cambiar, dada la
severidad y profundidad de la crisis.
El principal problema que enfrentan es el referente a la
cartera vencida, una vez que también haya terminado el
programa de diferimiento de pagos de los créditos que se
lanzó durante la pandemia.
En el documento “Encuesta Sobre Condiciones
Generales y/o Estándares en el Mercado de Crédito
Bancario para el trimestre abril-junio” se informó que los
bancos tanto de mayor como de menor participación,
registraron menor demanda de crédito en el trimestre
en cuestión, excepto en intermediarios financieros no
bancarios.
En esta infografía te presentamos los principales
problemas que enfrentó y seguirá haciendo frente el
sistema bancario mexicano.
Las perspectivas
económicas y
financieras para el
sistema financiero se
han deteriorado debido a la
pandemia de COVID-19
Existe una menor liquidez
y profundidad en los mercados
bancarios y de renta fija
También una menor calificación crediticia de
México y Pemex; además de la baja tenencia
externa de activos denominados en pesos
HOGARES
En lo que va del
año hubo un
incremento en
el desempleo
Banxico advirtió
un incremento en
el otorgamiento de
créditos durante el
primer trimestre de
2020, posiblemente
como una necesidad
precautoria para
afrontar la
emergencia sanitaria
Según Banxico el capital de las instituciones
bancarias se verá fuertemente erosionado
Algunas instituciones bancarias podrían ubicarse
con niveles de capitalización por debajo
de los mínimos regulatorios
Hubo un
aumento en las
restricciones
crediticias que
podrían resultar
en una mayor
morosidad en la
cartera de
crédito privado
¿FUERTE
O DEBIL?
ASÍ ES EL SISTEMA
BANCARIO
MEXICANO
Ya que el saldo de los créditos a los
trabajadores del sector privado, la mayor
parte de los cuales están afiliados
al IMSS, representa el:
75% del crédito al consumo no revolvente
72% el de tarjetas de crédito
75% de la cartera hipotecaria
EMPRESAS
Cerca del
40% de la cartera
de la banca a empresas se
encontraba en sectores con
alta afectación por COVID-19
La capitalización de
la banca múltiple
se ha deteriorado
respecto a la del año
previo, al igual que
morosidad de la
cartera de crédito,
las pérdidas
esperadas y los
rendimientos
Fuente: Instituto Belisario Domínguez del Senado de la República |
Reporte de estabilidad financiera 2020 del Banco de México
Infografia: Jesús Díaz | Poly González