Lic. Enrique Martínez y Morales
Es director de United Alliance Group,
forma parte de la empresa EFM Capital
E
n un esfuerzo por reducir el
uso de efectivo, la SHCP y el
Banco de México anunciaron
el lanzamiento de la platafor-
ma de cobro digital (CoDi), que es una
extensión al Sistema de Pagos Electró-
nicos Interbancarios (SPEI). La medi-
da ha generado muchas dudas sobre su
factibilidad e implicaciones. Y como en
todo, hay voces a favor y en contra.
Según un estudio de MasterCard, el
85% de las transacciones comerciales en
el mundo se realiza todavía en efectivo. En
México, la cifra supera el 90%. Mantener
billetes y monedas en los bolsillos resul-
ta muy oneroso. Para nuestro país no hay
datos, pero un estudio de Harvard Busi-
ness Review sostiene que a las empresas,
consumidores y gobierno de EUA cargar
efectivo les cuesta 200 mil millones de dó-
lares al año.
El tiempo perdido haciendo largas filas
en los cajeros, las altas comisiones banca-
rias por retiro, el costo de oportunidad de
no recibir un interés por esos recursos y
el riesgo de asaltos son algunas de las des-
ventajas asociados al efectivo.
Quienes están por la afirmativa tam-
bién argumentan, no sin razón, que la
medida será un obstáculo a la corrupción,
a la evasión fiscal y a la delincuencia orga-
nizada, así como un impulso a la produc-
tividad de los trabajadores y un acicate a
la inclusión financiera. Además, ante es-
peculaciones sobre la liquidez del sistema
financiero las personas no podrán correr a
los bancos a retirar su dinero, suavizando
el efecto de la crisis.
Los detractores esgrimen argumentos
relacionados con las garantías y liberta-
des individuales, así como el derecho a la
privacidad. El dinero es anónimo, lo mis-
mo que la filantropía verdadera: ¿cómo se
apoyará a un indigente en la calle o cómo
se dará limosna en la iglesia?
La dependencia en Internet del sistema
financiero y comercial será total. Una falla
6 : HUMAN CAPITAL _ NOVIEMBRE 2019
DINERO EN EFECTIVO:
¿CON LOS DÍAS CONTADOS?
TRANSACCIONES EN EFECTIVO
85%
en el mundo
90%
En México
en los sistemas, accidental o terrorista, co-
lapsaría el sistema de pagos. Además, to-
davía existen lugares en México donde no
llega el Internet. Adicionalmente, argu-
mentan que ya muchos crímenes y activi-
dades delictivas son financiadas por dine-
ro electrónico anónimo, como el Bitcoin.
En algunos países se ha comenzado a
implementar la desaparición del efecti-
vo, como Suecia, en donde, por cierto, se
pueden aportar donativos en las iglesias
mediante una aplicación. En términos ge-
nerales, el resultado ha sido positivo. Defi-
nitivamente la infraestructura y la cultura
de México es muy diferente a la de los paí-
ses escandinavos, pero siempre será más
fácil instalar una antena de internet que
una sucursal bancaria.
La desaparición del
efectivo es una tendencia
irreversible y positiva,
aunque llevará un largo proceso
de implementación. Bienvenida la
inclusión financiera y las nuevas
tecnologías”.
Enrique Martínez