Goldilocks [ UNITE ] Banken & FinTechs 2020 | Page 44

Case Study

P2P


Geschäftsmodell



Konditionen:
Effektivzins: 3,2 - 19,5%, Laufzeit: 12 - 84 Monate, Kredithöhe: 1.000 - 50.000 EUR
Pricing: Kreditnehmer: 3,5% des Kreditbetrags, Anleger: 1% der Anlagesumme, Weitere versteckte Gebühren

Nur Werte für auxmoney verfügbar. Quellen: auxmoney , Cambridge Centre for Alternative Finance, EY Analys

ENORMES WACHSTUM BEIM P2P-LENDING WIRD GETRIEBEN DURCH AUXMONEY



Der deutsche Alternative-Finance-Markt wächst seit Jahren rasant, insbesondere getrieben durch den Bereich P2P Consumer Lending. Hier weist Deutschland in Kontinentaleuropa mit über 550 Millionen Euro (2018) das größte Marktvolumen auf. Dominiert wird der Markt von einem einzelnen Player: auxmoney behauptet über 95 Prozent des Gesamtvolumens. Nach eigenen Angaben ist das vermittelte Kreditvolumen Ende 2019 sogar auf über eine Milliarde Euro gestiegen.

Seit dem zweiten Halbjahr 2017 erwirtschaftet auxmoney dabei trotz der enormen Wachstumsraten des Unternehmens Gewinne und ist damit als eines der ersten FinTechs profitabel.

P2P-Lending-Plattformen sind aus regulatorischen Gründen häufig an Partner gebunden. So schreiben sie die Kredite nicht selbst aus, sondern greifen hierbei auf Partnerbanken zurück. Auch beim Scoring werden bekannte Anbieter herangezogen.

Die Schwarmfinanzierung von Unternehmen, das sogenannte P2B-Modell, stellt für FinTechs ein weiteres attraktives Geschäftsfeld dar. Hier würden FinTech-Plattformen Investoren mit relativ hohen Renditeerwartungen und Unternehmen mit Kapitalbedarf zusammenbringen. Dies muss jedoch jeweils unter den beträchtlichen damit verbundenen Investitionen bewertet werden. Ein besonderes Modell ist zwar im Immobilienmarkt bereits im Einsatz, zum Beispiel über Plattformen wie Exporo, es muss sich in anderen Geschäftsbereichen aber erst beweisen.

Kreditvolumen P2P Consumer Lending (Mio. EUR)




*Der Anteil anderer Plattformen am deutschen P2P Consumer Lending Markt ist begrenzt. Quellen: auxmoney, Cambridge Centre for Alternative Finance, EY Analys