Goldilocks Sonderausgabe DLT - Page 8

Web3 disruptiert die Geschäftsmodelle und Wertschöpfungsketten etablierter Banken und Finanzunternehmen und stellt diese vor große Herausforderungen .
Blockchain und Web3 erlauben nicht nur den unmittelbaren Transfer von Vermögensgegenständen und finanziellen Werten ohne Intermediäre , sondern verstärken die Bedeutung neuer Erfolgsfaktoren wie insbesondere Kundenfokus , Community und die Präsenz in der virtuellen Welt für das Überleben heutiger Finanzunternehmen . Finanzorganisationen , die es schaffen , sich bereits heute auf diese kommenden Veränderungen vorzubereiten , die Web3-äTalente für ihre Häuser gewinnen können und die ersten Schritte ins Web3 gehen , sind auf die Web3- Entwicklungen und -Wachstum gut vorbereitet .
Web3 ist die nächste Stufe des Internet , die durch Dezentralisierung und der Möglichkeit finanzielle Werte und Besitzrechte digital und ohne Intermediär zwischen zwei Parteien zu übertragen , gekennzeichnet ist . Dadurch wird ( erstmalig ) Pseudonymität in Interaktionen , Kontrolle von Nutzer : innen über ihre Daten sowie die eindeutige Identifikation ermöglicht . Dies lässt es – ebenfalls erstmalig – zu , digitale ( intangible ) Werte wie Geld , Besitzrechte , Anteilsrechte , Kunst , Ideen und Erfahrungen ohne Zwischenhändler im Markt direkt zwischen Personen oder Organisationen zu handeln . Die folgende Abbildung 1 zeigt nur einige der grundlegenden Unterschiede zwischen Web2 ( ca . 2007 bis heute ) und Web3 ( unmittelbar bevorstehend ) bei Datenbesitz , Zahlungsvorgängen , Inhalts- und Zahlungsvorganskontrollen , sowie Transaktionsmöglichkeiten auf .
Web3 und das Metaverse erfahren derzeit ein steigendes Interesse in Wissenschaft und Wirtschaft . Nike und Adidas haben bislang mehr als 34 Millionen US-Dollar in Crypto-Startups , NFTs und eine eigene Präsenz im Metaverse investiert . Auch deutsche Firmen wie Mercedes , WWF Deutschland und Hugo Boss haben bereits eigene NFT ( Non-Fungible Token ) - und Metaverse-Projekte gestartet und Venture Capital Firmen wie A16Z und Paradigm haben Investmentfonds in Milliardenhöhe für Crypto- und Blockchain Startups aufgelegt . Die folgende Abbildung 2 zeigt den bis vor kurzem stark wachsenden Geldzufluss in Risikokapital für Investitionen in Kryptowährungen und Blockchain-Unternehmen . Inzwischen fließt wieder weniger Geld an Krypto- und Blockchain-Startups , eine Folge des Krypto-Crashs .
Risikokaptial Investments in Kryptowährungen und Blockchainunternehmen
Viele traditionelle deutsche Bankhäuser stehen Kryptowährungen eher zurückhaltend gegenüber . Die Sparkassen beispielsweise haben nach langen Verhandlungen beschlossen , keinen Handel mit digitalen Währungen anzubieten , um die Kunden vor unkalkulierbaren Risiken zu schützen . Die Commerzbank hingegen hat kürtlich eine Verwahrlizenz für Kryptowährungen beantragt und die Volksbank Bayern Mitte ermöglicht seit Kurzem Kauf und Verwahrung von Bitcoin mit der „ VR-BitcoinGo- Card “ einem sogenannten „ Cold Wallet “. Sogar einen Bitcoin-Automaten stellt die Volksbank Bayern Mitte in der Hauptfiliale in Ingolstadt ab 1 . Juli 2022 auf .
Mit Web3 bewegen sich Wirtschaft und Gesellschaft weiter in Richtung vollumfänglicher virtueller Erfahrungen im Metaverse . Bill Gates geht davon aus , dass wir in zwei bis drei Jahren Geschäftstreffen und beruflichen Meetings im Metaverse und virtuellen Welten abhalten werden . Die Firma Facebook hat sich in Meta umbenannt und gab im letzten Jahr zehn Milliarden US- Dollar für Forschung und Entwicklung ihrer Geschäftsaktivitäten im Metaverse aus . Die in der folgenden Auflistung dargestellten Komponenten von Web3 ermöglichen neue Geschäfts- und Erlösmodelle , innovative Ansätze Arbeit und Zusammenarbeit zu organisieren und originelle Kundenbindungs- und Communitymodelle . Mit Web3 bewegen sich Wirtschaft und Gesellschaft weiter in Richtung vollumfänglicher virtueller Erfahrungen im Metaverse . Bill Gates geht davon aus , dass wir in zwei bis drei Jahren Geschäftstreffen und beruflichen Meetings im Metaverse und virtuellen Welten abhalten werden . Die Firma Facebook hat sich in Meta umbenannt und gab im letzten Jahr zehn Milliarden US-Dollar für Forschung und Entwicklung ihrer Geschäftsaktivitäten im Metaverse aus . Die in der folgenden Auflistung dargestellten Komponenten von Web3 ermöglichen neue Geschäfts- und Erlösmodelle , innovative Ansätze Arbeit und Zusammenarbeit zu organisieren und originelle Kundenbindungsund Communitymodelle .
NFT ( Non Fungible Token ) Einzig Einzigartige ( intangible ) assets , wie zB Erfahrungen , Erlebnisse , Kunst , Rechte , Reputation , die nun markt- und handelsfähig werden
Social Token Alternative Zahlungsmittel , mittels derer Gemeinschaften eigene Währungen herausgeben können und so alle Mitglieder für den Erfolg der Gemeinschaft incentivieren können
DAO ( Decentralized Autonomous Organization ) Dezentrale und demokratische Organisationen , bei denen die Mitglieder selber über Governance- und Belohnungsregeln entscheiden und deren Mitgliedschaft über NFTs oder Social Tokens erlangt wird
SmartContract Smart Contracts sind digitale Verträge , deren automatisierte Ausführung an Bedingungen geknüpft ist und so schneller und preiswerter ist als die Ausführung klassischer Verträge
" DeFi will do to banks what the Internet did to newspapers " ( Nemil Dalal 2020 ) Neue Firmen und Geschäftsmodelle setzen sich in der Regel durch , weil sie die Schwachstellen der bisherigen Markführer ausnutzen .
1 _ Öffnungszeiten :
Im Web3 sind die Märkte und „ Bankdienstleister “ immer offen und verfügbar anstelle von 9:30 bis 16 Uhr an Werktagen . Weiterhin werden Transaktionen auf der Blockchain immer durchgeführt .
2 _ Zeit und Kosten für finanzielle Transaktionen :
Es ist tatsächlich schneller und günstiger , Geld in bar abzuheben und in einem Paket per Fedex nach China zu schicken als es im klassischen Banksystem zu überweisen . In Web3 sind Finanztransaktionen eine Angelegenheit von Minuten .
3 _ Finanzielle Exklusion :
Weltweit sind gemäß der World Bank 1.7 Milliarden Menschen finanziell ausgeschlossen . In Web3 müssen sich die Menschen nicht bewerben , um Finanzdienstleistungen in Anspruch zu nehmen , da sie allen offen stehen , die ein Web3 Wallet haben .
4 _ Fremdverwahrung von Finanzvermögen :
In Web3 haben Menschen die Möglichkeit ihre Finanzen flexibel entweder selbst zu verwalten oder sie Intermediären anzuvertrauen . Weiterhin kann die Kontrolle über das Wallet feingranular für bestimmte Finanzdienstleistungen abgegeben werden .
5 _ Ausschluss von bestimmten Assetklassen :
Web3 öffnet bislang exklusive Assetklassen , wie Luxusapartments oder Kunst für weitere Kund : innengruppen durch die Möglichkeiten der Tokenisierung . Während nur wenige Menschen sich ein originales Andy Warhol Bild oder ein Apartment in New York leisten können , ist es durch Tokenisierung nun viel mehr Menschen möglich sich einen Anteil an einem Andy Warhol Bild oder einem Apartment in New York zu sichern und so an der Wertsteigerung dieser Assets teilzuhaben .
JULI 2022
SONDERAUSGABE
EXTERNER IMPULS

WEB3 : EIN UPGRADE FÜR BANKEN UND DIE FINANZ-

INDUSTRIE

Web3 disruptiert die Geschäftsmodelle und Wertschöpfungsketten etablierter Banken und Finanzunternehmen und stellt diese vor große Herausforderungen .
Blockchain und Web3 erlauben nicht nur den unmittelbaren Transfer von Vermögensgegenständen und finanziellen Werten ohne Intermediäre , sondern verstärken die Bedeutung neuer Erfolgsfaktoren wie insbesondere Kundenfokus , Community und die Präsenz in der virtuellen Welt für das Überleben heutiger Finanzunternehmen . Finanzorganisationen , die es schaffen , sich bereits heute auf diese kommenden Veränderungen vorzubereiten , die Web3-äTalente für ihre Häuser gewinnen können und die ersten Schritte ins Web3 gehen , sind auf die Web3- Entwicklungen und -Wachstum gut vorbereitet .

DER AUFSTIEG DES WEB3

Web3 ist die nächste Stufe des Internet , die durch Dezentralisierung und der Möglichkeit finanzielle Werte und Besitzrechte digital und ohne Intermediär zwischen zwei Parteien zu übertragen , gekennzeichnet ist . Dadurch wird ( erstmalig ) Pseudonymität in Interaktionen , Kontrolle von Nutzer : innen über ihre Daten sowie die eindeutige Identifikation ermöglicht . Dies lässt es – ebenfalls erstmalig – zu , digitale ( intangible ) Werte wie Geld , Besitzrechte , Anteilsrechte , Kunst , Ideen und Erfahrungen ohne Zwischenhändler im Markt direkt zwischen Personen oder Organisationen zu handeln . Die folgende Abbildung 1 zeigt nur einige der grundlegenden Unterschiede zwischen Web2 ( ca . 2007 bis heute ) und Web3 ( unmittelbar bevorstehend ) bei Datenbesitz , Zahlungsvorgängen , Inhalts- und Zahlungsvorganskontrollen , sowie Transaktionsmöglichkeiten auf .
Web2 Web3
Lesen & Schreiben
Lesen , Schreiben & Besitzen
Wem gehören die Daten ?
Interaktionsmöglichkeiten
Organisationseinheit
Plattformen besitzen die persönlichen Daten
Zentralisierte Plattformen
Nutzer besitzen selbst ihre persönlichen Daten
( Blockchain- ) Netzwerke
Entscheidung über Zahlvorgang
Plattformen wie Visa und MasterCard entscheiden welche Zahlungen durchgeführt werden
Jede Zahlung wird durchgeführt
Infrastruktur Client-Server Peer-To-Peer
Währungen Zahlungen in Dollar , Euro , usw .
Zahlungen in Kryptowährung wie BTC , ETH oder eigene
Kontrolle Zentral Dezentral
Transaktionsmöglichkeiten
Informationen , monetäre Werte
Informationen , monetäre Werte , Besitz ( rechten )
Abbildung 1 : Ausgewählte Unterschiede zwischen ( ca . 2007 bis heute ) und Web3 ( unmittelbar bevorstehend ), Quelle : Welpe ( 2022 ) in Anlehnung an Welpe & Ziegler ( 2022 ), Leicht & Schulte-Hillen ( 2019 )
Web3 und das Metaverse erfahren derzeit ein steigendes Interesse in Wissenschaft und Wirtschaft . Nike und Adidas haben bislang mehr als 34 Millionen US-Dollar in Crypto-Startups , NFTs und eine eigene Präsenz im Metaverse investiert . Auch deutsche Firmen wie Mercedes , WWF Deutschland und Hugo Boss haben bereits eigene NFT ( Non-Fungible Token ) - und Metaverse-Projekte gestartet und Venture Capital Firmen wie A16Z und Paradigm haben Investmentfonds in Milliardenhöhe für Crypto- und Blockchain Startups aufgelegt . Die folgende Abbildung 2 zeigt den bis vor kurzem stark wachsenden Geldzufluss in Risikokapital für Investitionen in Kryptowährungen und Blockchain-Unternehmen . Inzwischen fließt wieder weniger Geld an Krypto- und Blockchain-Startups , eine Folge des Krypto-Crashs .
Risikokaptial Investments in Kryptowährungen und Blockchainunternehmen
30 25 in Mrd . USD
20 15 10 5 0
2016 2016 2016 2016 2016 2016
Abbildung 2 : Globaler Geldfluss in Venture Capital für in Startups von Kryptowährungen , Web3 und Metaverse im Zeitverlauf , Quelle Welpe & Ziegler ( 2022 ) in Anlehnung an https :// www . forbes . com / sites / rahulrai / 2022 / 01 / 02 / an-overview-of-web3-venture-capitalactivity-in-2021 /
Viele traditionelle deutsche Bankhäuser stehen Kryptowährungen eher zurückhaltend gegenüber . Die Sparkassen beispielsweise haben nach langen Verhandlungen beschlossen , keinen Handel mit digitalen Währungen anzubieten , um die Kunden vor unkalkulierbaren Risiken zu schützen . Die Commerzbank hingegen hat kürtlich eine Verwahrlizenz für Kryptowährungen beantragt und die Volksbank Bayern Mitte ermöglicht seit Kurzem Kauf und Verwahrung von Bitcoin mit der „ VR-BitcoinGo- Card “ einem sogenannten „ Cold Wallet “. Sogar einen Bitcoin-Automaten stellt die Volksbank Bayern Mitte in der Hauptfiliale in Ingolstadt ab 1 . Juli 2022 auf .

DAS VERSPRECHEN VON WEB3 UND DEM

METAVERSE

Mit Web3 bewegen sich Wirtschaft und Gesellschaft weiter in Richtung vollumfänglicher virtueller Erfahrungen im Metaverse . Bill Gates geht davon aus , dass wir in zwei bis drei Jahren Geschäftstreffen und beruflichen Meetings im Metaverse und virtuellen Welten abhalten werden . Die Firma Facebook hat sich in Meta umbenannt und gab im letzten Jahr zehn Milliarden US- Dollar für Forschung und Entwicklung ihrer Geschäftsaktivitäten im Metaverse aus . Die in der folgenden Auflistung dargestellten Komponenten von Web3 ermöglichen neue Geschäfts- und Erlösmodelle , innovative Ansätze Arbeit und Zusammenarbeit zu organisieren und originelle Kundenbindungs- und Communitymodelle . Mit Web3 bewegen sich Wirtschaft und Gesellschaft weiter in Richtung vollumfänglicher virtueller Erfahrungen im Metaverse . Bill Gates geht davon aus , dass wir in zwei bis drei Jahren Geschäftstreffen und beruflichen Meetings im Metaverse und virtuellen Welten abhalten werden . Die Firma Facebook hat sich in Meta umbenannt und gab im letzten Jahr zehn Milliarden US-Dollar für Forschung und Entwicklung ihrer Geschäftsaktivitäten im Metaverse aus . Die in der folgenden Auflistung dargestellten Komponenten von Web3 ermöglichen neue Geschäfts- und Erlösmodelle , innovative Ansätze Arbeit und Zusammenarbeit zu organisieren und originelle Kundenbindungsund Communitymodelle .

KOMPONENTEN VON WEB3 *

NFT ( Non Fungible Token ) Einzig Einzigartige ( intangible ) assets , wie zB Erfahrungen , Erlebnisse , Kunst , Rechte , Reputation , die nun markt- und handelsfähig werden
Social Token Alternative Zahlungsmittel , mittels derer Gemeinschaften eigene Währungen herausgeben können und so alle Mitglieder für den Erfolg der Gemeinschaft incentivieren können
DAO ( Decentralized Autonomous Organization ) Dezentrale und demokratische Organisationen , bei denen die Mitglieder selber über Governance- und Belohnungsregeln entscheiden und deren Mitgliedschaft über NFTs oder Social Tokens erlangt wird
SmartContract Smart Contracts sind digitale Verträge , deren automatisierte Ausführung an Bedingungen geknüpft ist und so schneller und preiswerter ist als die Ausführung klassischer Verträge
* Komponenten des Web 3 , Quelle : Welpe ( 2022 ) nach Welpe & Ziegler ( 2022 )

TRANSFORMATION VON BANKEN UND FI- NANZDIENSTLEISTUN-

GEN DURCH WEB3

" DeFi will do to banks what the Internet did to newspapers " ( Nemil Dalal 2020 ) Neue Firmen und Geschäftsmodelle setzen sich in der Regel durch , weil sie die Schwachstellen der bisherigen Markführer ausnutzen .

Die „ Pain Points “ der Kund / innen des klassischen Banken- und Finanzsystems sind zahlreich :

1 _ Öffnungszeiten :
Im Web3 sind die Märkte und „ Bankdienstleister “ immer offen und verfügbar anstelle von 9:30 bis 16 Uhr an Werktagen . Weiterhin werden Transaktionen auf der Blockchain immer durchgeführt .
2 _ Zeit und Kosten für finanzielle Transaktionen :
Es ist tatsächlich schneller und günstiger , Geld in bar abzuheben und in einem Paket per Fedex nach China zu schicken als es im klassischen Banksystem zu überweisen . In Web3 sind Finanztransaktionen eine Angelegenheit von Minuten .
3 _ Finanzielle Exklusion :
Weltweit sind gemäß der World Bank 1.7 Milliarden Menschen finanziell ausgeschlossen . In Web3 müssen sich die Menschen nicht bewerben , um Finanzdienstleistungen in Anspruch zu nehmen , da sie allen offen stehen , die ein Web3 Wallet haben .
4 _ Fremdverwahrung von Finanzvermögen :
In Web3 haben Menschen die Möglichkeit ihre Finanzen flexibel entweder selbst zu verwalten oder sie Intermediären anzuvertrauen . Weiterhin kann die Kontrolle über das Wallet feingranular für bestimmte Finanzdienstleistungen abgegeben werden .
5 _ Ausschluss von bestimmten Assetklassen :
Web3 öffnet bislang exklusive Assetklassen , wie Luxusapartments oder Kunst für weitere Kund : innengruppen durch die Möglichkeiten der Tokenisierung . Während nur wenige Menschen sich ein originales Andy Warhol Bild oder ein Apartment in New York leisten können , ist es durch Tokenisierung nun viel mehr Menschen möglich sich einen Anteil an einem Andy Warhol Bild oder einem Apartment in New York zu sichern und so an der Wertsteigerung dieser Assets teilzuhaben .
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