MÄRZ 2023 LONGEVITY
Case Study : after / work
DIGITALE RUHESTANDS- PLANUNG UND PERSÖNLICHE BERATUNG
Bild : unsplash . com , Pawel Czerwinski
LESEDAUER : 5 MIN
Wer gut vorbereitet in den Ruhestand gehen möchte , muss sich weitaus mehr Themen widmen als dem Schließen der Rentenlücke .
Doch wie transferiert man ein so komplexes und vielschichtiges Feld wie die Ruhestandsplanung in ein überzeugendes digitales Angebot ? Damit hat sich zuletzt unser Kooperationsteam der id-fabrik und des Sparkassen Innovation Hubs ( S-Hub ) gemeinsam mit der SV SparkassenVersicherung ( SV ) beschäftigt .
Wann und wie planen Menschen ihren Ruhestand ? Und welchen Herausforderungen begegnen sie dabei im Status Quo ?
Dass dies ein äußerst komplexes Themenfeld ist , wurde uns schnell klar . Glücklicherweise konnten wir aber auf umfangreichen Erfahrungswerten aufbauen . Im Bereich „ Generationenmanagement “ bietet die SV bereits heute ein umfangreiches persönliches Beratungsangebot entlang folgender Themenfelder :
· Organisatorisches – mit Angeboten wie dem Notfallordner
· Rechtliches – zu Vollmachten , Verfügungen , Testament , Erbe und ähnlichen Themen
· Finanzielles – mit einer Vermögensaufstellung und Beratungen zum Hinterbliebenenschutz oder zur Vermögensübertragung
Im Rahmen der weiteren Auseinandersetzung mit diesen Themengebieten stießen wir zudem auf verschiedene existierende Angebote innerhalb der Sparkassen-Finanzgruppe zu Themen wie Pflege , Nachlassplanung und altersgerechtem Wohnen . Zum Teil wurde für einzelne Services auf Kooperationspartner verwiesen . An Themen und Inhalten mangelte es also nicht .
Wie üblich haben wir dann im nächsten Schritt die Perspektive der Nutzer : innen eingeholt . Unser Kooperationsteam von id-fabrik und S-Hub hat hierzu mit der Zielgruppe 50- bis 65-Jährige gesprochen . Wobei neben Endkund : innen auch die Berater : innen einbezogen wurden .
HOHES INTERESSE AN INFORMATION UND BERATUNG
Dabei wurde uns der bereits vermutete hohe Bedarf an Information und Beratung bestätigt . Besonders eine Zahl beeindruckte : 92 Prozent der insgesamt 249 Befragten möchten sich zu diesem Thema zunächst online informieren .
92 % 249 Befragte
Quelle : Unsplash , Jon Tyson
Interessanterweise befürworteten das auch die befragten Berater : innen . Der häufig genannte Grund : Eine vorab erfolgte Online-Information senkt die Hürden für eine anschließende Beratung und führt gleichzeitig zu konkreteren Gesprächsthemen sowie schnelleren Ergebnissen . Eine weitere Erkenntnis war , dass das Thema Ruhestand aus Sicht der Zielgruppe überwiegend positiv besetzt ist und auch aus Sicht der Berater : innen ein gutes Ansprache- Thema darstellt .
Trotz der positiven Assoziationen mit dem Begriff „ Ruhestand “ mangelte es nicht an Herausforderungen in der Zielgruppe . Ganz weit vorne : Die Unsicherheit , ob die finanzielle Vorsorge wirklich ausreicht , was für 51 Prozent ein Thema war . Aber auch die Angst vor gesundheitlichen Einschränkungen im Alter , die 50 Prozent der Befragten beschäftigt .
Basierend auf diesen Insights begann die Ideation und Konzeption . Auch den Arbeitstitel " after / work " und das folgende Mission Statement hatten wir schnell gefunden .
„ after / work bereitet Kunden ab 50 Jahre optimal auf die Zeit nach ihrer Berufstätigkeit vor und bietet alle wichtigen Informationen , Checklisten , Rechentools und Kooperationspartner auf einen Blick .“
Mission Statement
Auf Basis unterschiedlicher Methodiken des User Researchs – unter anderem Fake Door Testing und qualitative Interviews – konnten wir das Konzept iterativ weiter ausarbeiten . Im Ergebnis definierten wir drei Bausteine , die in Form eines Online-Tools umgesetzt werden könnten : Altersvorsorge , Gesundheit und Nachlass . Einstiegsthema ist basierend auf den Kundenwünschen ganz klar der Baustein „ Altersvorsorge “, denn diese bildet die Grundlage für alle weiteren Planungen .
So könnte die digitale Ruhestandsplanung mit after / work einmal aussehen :
Quelle : Unsplash , Tim Mossholder
NEXT STEPS
Aktuell sind wir auf dem Weg zu einer finalen Umsetzungsentscheidung . Aus unserer Sicht könnte das Konzept von after / work dabei helfen , Bestandskund : innen der Versicherer zu binden und die SV Sparkassenversicherung als Lebensbegleiterin zu positionieren . Dabei setzen wir auf eine enge Verzahnung des Online-Tools mit der darauf aufbauenden persönlichen Beratung in der Versicherungsagentur oder in der Sparkasse . Das Beste aus beiden Welten würde so für einen optimal geplanten Ruhestand der Sparkassen-Kund : innen sorgen .
Über das Kooperationsteam
Die Kooperation zwischen der id-fabrik und dem Sparkassen Innovation Hub startete am 1 . April 2020 . Heute blicken wir auf beinahe drei Jahre erfolgreiche Zusammenarbeit zurück . So wurde ein gemeinsames Team aufgebaut , der methodische Rahmen etabliert , ein gemeinsamer Prozess für die Innovationsentwicklung definiert und erfolgreich angewandt . Unser Kooperationsteam am Standort Hamburg steht in einem engen inhaltlichen und methodischen Austausch mit dem Berliner Team der id-fabrik .
Über die id-fabrik
Um Innovationskräfte und Synergien für die Kund : innen zu bündeln , wurde die id-fabrik im August 2019 gemeinsam von der Versicherungskammer , der SV SparkassenVersicherung und der Provinzial gegründet . Die id-fabrik fungiert als der Innovationsmotor der öffentlichen Versicherer in der Betreuung der Kund : innen und in der Unterstützung der Vertriebspartner . Sie entwirft und entwickelt digitale Lösungen und bietet diese als Services den öffentlichen Versicherern und der Sparkassen-Finanzgruppe zur Nutzung an .
MEHR ZUR ID-FABRIK
Für Fragen rund um das Kooperationsteam oder zu after / work schreibt uns einfach an :
Thomas Günther Ideation und Business Design Lead , id-fabrik thomas . guenther @ id-fabrik . de
Florian Balhorn Innovation Strategist , S-Hub florian . balhorn @ starfinanz . de
PRÄSENTIERT VON