E
l mundo de Medicare y de los seguros médicos puede muchas veces ser complicado y confuso , pero los servicios de SBHIS Insurance brindan un experto asesoramiento y acompañamiento . Ania Chrostowska de SBHIS comparte sus conocimientos sobre el tema y se sumerge en algunos de los aspectos actuales de las coberturas médicas , explicando las oportunidades ofrecidas por las políticas de Medi-Gap .
Según un informe de AHIP del 2023 , el 33 % de las personas de California que utilizan el FFS Medicare tradicional tienen pólizas de Medi-Gap , ¡ llegando en San Diego a ser casi 70,000 personas ! La mayoría son jubilados con ingresos altos , casi la mitad con ingresos anuales de entre $ 50,000 a $ 300,000 .
Por una prima mensual , Medi-Gap cubre deducibles y coseguros permitiendo a los pacientes la libertad de visitar cualquier proveedor que acepte Medicare original . Las primas más comunes adicionales son Plan F ( 41 %), G ( 32 %) y N ( 10 %).
Para muchos , Medi-Gap es parte del paquete jubilatorio ofrecido por el empleador , pero la mayoría adquiere la póliza a través de un agente local o planificador financiero pagando por sus propias primas adicionales . Si usted pertenece a este grupo , hay algunas cosas a saber :
1 . El mayor error es , cada algunos años , no revisar la póliza de Medi-Gap . Todos los adicionales cubren los mismos beneficios , pero tienen primas que varían según el mes . Estas primas siempre son menores para los miembros
nuevos que para los ya existentes . Un cambio sin suscripción es permitido por año acorde a la California Birthday Rule ( Ley californiana de fecha de nacimiento ).
2 . El error de concepto más común se encuentra en la suscripción . La ley establece que los interesados deben pasar por la suscripción , salvo que califiquen para períodos de emisión garantizada , que es un período de tiempo donde las compañías de seguro deben vender las pólizas de Medi-Gap al mejor precio acorde a la edad del interesado , sin tiempo de carencias o evaluación de salud . Muchas personas creen que “ Guaranteed-Issue ” ( Emisión garantizada ) está solo disponible durante los primeros seis meses luego de la fecha en que se efectiviza la Parte B , ¡ pero esto no es así !. Algunos de los SEP ( Special Election Periods- Períodos especiales de elección ) que permiten una fácil inscripción tardía , son solo para miembros de SEP65 Medicare Advantage que han estado con el plan por menos de un año , o SEP para el plan MAPD que dejan el condado , o SEP de Advantage Plans , haciendo un cambio sustancial en sus redes . Todo esto desencadena “ Guaranteed-Issue ” para miembros que de otra manera deberían haber pasado por el proceso de suscripción .
Como pueden ver , ¡ los requisitos y oportunidades son bastante variadas ! Para más información sobre suscripciones , beneficios de los planes u otras preguntas relacionadas con Medicare , por favor contacte a Ania Chrostowska , directora de desarrollo empresarial de SBHIS Insurance Services al ( 619 ) 888-8189 .
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AUGUST 2023 | GBSAN . COM 27